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由于財險業(yè)務(wù)并不需要承擔資金成本,所以加息帶來的投資收益率改善將提升財險公司業(yè)績。同時,財險業(yè)務(wù)負債期限短,其投資資產(chǎn)久期相應(yīng)也較短,加息將更有利于其再投資收益率的提升。隨著年內(nèi)第三次加息的來臨,國內(nèi)存貸款基準利率正式上調(diào)0.25%。調(diào)整后,五年期定期存款利率已經(jīng)達到5.5%,而據(jù)20101年數(shù)據(jù)統(tǒng)計,7成以上分紅險的年化收益率都不到4%。理財專家認為,在高利率的大環(huán)境下,購買保險更應(yīng)回歸其保障本質(zhì)。
相關(guān)理財師指出,作為壽險六大險種之一,分紅險年化收益率由預(yù)定利率和分紅利率兩部分組成,預(yù)定利率一般不高于2.5%,分紅則來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。
在央行加息完成后,由于5年以下的超短期分紅險種已被叫停,現(xiàn)有分紅險對應(yīng)的銀行產(chǎn)品,利率已基本與統(tǒng)計部門公布的月CPI持平,達到了5.5%的高點。根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定,分紅險收益達4%為低檔紅利,5%為中檔,6%為高檔。而2010年僅3成到期分紅險達到4%低檔紅利,因此個人購買壽險應(yīng)逐漸回歸保險“保障”的本質(zhì)。
“保險就像一個金字塔,最下面的那層就是保障,它解決的是人們最基本的需求,只有把這層做結(jié)實了,才可能往上面搭建。”理財師指出,投資保值等業(yè)務(wù)是壽險的延伸業(yè)務(wù),在收益率方面具有較大可變性,而對意外死亡、重大疾病等基本生存的保障才應(yīng)該是每個投保人的“第一張保單”。
加息將進一步提升財險公司的業(yè)績。由于財險業(yè)務(wù)并不需要承擔資金成本,所以加息帶來的投資收益率改善將提升財險公司業(yè)績。同時,財險業(yè)務(wù)負債期限短,其投資資產(chǎn)久期相應(yīng)也較短,加息將更有利于其再投資收益率的提升。
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