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　　盡管從上半年的保險(xiǎn)市場環(huán)境總體上保持穩(wěn)定，但是對某些財(cái)務(wù)與專業(yè)責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品線的被保險(xiǎn)人而言，挑戰(zhàn)已經(jīng)開始顯現(xiàn)。下半年我國保險(xiǎn)業(yè)，依然面臨很大考驗(yàn)。

　　外部環(huán)境不確定性增加。
　　宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和政策調(diào)整使保險(xiǎn)業(yè)面臨的不確定性增加。受加息影響，部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品收益率低于銀行存款利率，吸引力下降。同時(shí)，部分傳統(tǒng)固定收益率產(chǎn)品以及新型產(chǎn)品面臨一定退保風(fēng)險(xiǎn)。而由于通脹壓力增大及流動(dòng)性緊縮力度加強(qiáng)，債市收益率低位徘徊，資本市場持續(xù)震蕩，導(dǎo)致保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債匹配難度增加。

　　業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型壓力增大。
　　勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)變化和富余勞動(dòng)力減少給現(xiàn)有個(gè)人營銷體制帶來挑戰(zhàn)。銀行保險(xiǎn)渠道面臨進(jìn)一步規(guī)范與轉(zhuǎn)型。壽險(xiǎn)市場高度依賴分紅險(xiǎn)，產(chǎn)險(xiǎn)市場高度依賴車險(xiǎn)，其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)面臨調(diào)整壓力。

　　市場不規(guī)范問題仍然突出。
　　一些違法違規(guī)行為屢查屢犯，新型渠道暴露出管理漏洞和操作風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)治理形勢也日趨嚴(yán)峻。

　　產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理值得關(guān)注。
　　長期期繳、保障功能強(qiáng)、能夠滿足消費(fèi)者真實(shí)保障需求的產(chǎn)品發(fā)展不足，分紅險(xiǎn)一險(xiǎn)獨(dú)大，占比過高。

　　中小保險(xiǎn)公司持續(xù)發(fā)展能力亟需增強(qiáng)。
　　中小保險(xiǎn)公司償付能力嚴(yán)重不足以及虧損問題比較突出，部分中小保險(xiǎn)公司始終沒有形成有效的盈利模式，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，盈利能力不強(qiáng)，缺乏內(nèi)生資本補(bǔ)充來源。
　　總的來說，我國保險(xiǎn)公司下半年依然會(huì)出現(xiàn)很多的考驗(yàn)，保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)償付能力監(jiān)管，發(fā)揮資本約束對轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展方式的促進(jìn)作用。完善分類監(jiān)管的制度機(jī)制，營造優(yōu)勝劣汰的發(fā)展環(huán)境。將繼續(xù)把防范風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)監(jiān)管的重中之重，防范公司治理不到位和內(nèi)控不嚴(yán)的風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)以及退保風(fēng)險(xiǎn)。如此來幫助一些保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)對發(fā)展中的苦難阻礙，使中國保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展。
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