《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》首次提出“建立國(guó)家或區(qū)域性保險(xiǎn)中心”，這將在更大程度和范圍上推進(jìn)區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。

　　外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境更加復(fù)雜。保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系更加緊密，對(duì)利率、匯率和資本市場(chǎng)的依賴度和敏感度日益加深，世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不確定性，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展中存在的不平衡、不協(xié)調(diào)的問(wèn)題，以及金融市場(chǎng)化的改革，都增大了保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的復(fù)雜性。

　　《規(guī)劃綱要》稱：“根據(jù)國(guó)家區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略和主體功能區(qū)戰(zhàn)略，在輻射功能強(qiáng)、服務(wù)范圍廣的特大城市建立國(guó)家或區(qū)域性保險(xiǎn)中心，發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢(shì)”，同時(shí)，“推動(dòng)保險(xiǎn)改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，加大政策支持力度，發(fā)揮試驗(yàn)區(qū)示范帶動(dòng)效應(yīng)。”

　　據(jù)了解，從2006年開(kāi)始，已先后有深圳、廈門、天津?yàn)I海新區(qū)等成為“保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)”和“全國(guó)保險(xiǎn)改革試驗(yàn)區(qū)”。去年，保監(jiān)會(huì)又開(kāi)始推動(dòng)深圳打造區(qū)域性保險(xiǎn)中心。這些保險(xiǎn)試驗(yàn)區(qū)在加快保險(xiǎn)改革創(chuàng)新，探索保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新模式和擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)影響方面有十分重要的意義。
我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨著一系列新的挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)集中體現(xiàn)在：

　　金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。近年來(lái)隨著金融產(chǎn)品和服務(wù)的不斷創(chuàng)新，銀行、證券、保險(xiǎn)等不同行業(yè)之間產(chǎn)品替代性不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)業(yè)要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展壯大，必須主動(dòng)適應(yīng)人民群眾的風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)富管理要求，不斷提升行業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力和產(chǎn)品吸引力。

　　傳統(tǒng)發(fā)展模式的問(wèn)題更加突出。長(zhǎng)期以來(lái)行業(yè)形成的高投入與低產(chǎn)出的問(wèn)題進(jìn)一步凸顯，人民群眾多層次的保險(xiǎn)需求與產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力的差距進(jìn)一步擴(kuò)大，行業(yè)基礎(chǔ)的薄弱與金融風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性之間的矛盾進(jìn)一步突出，加上市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，傳統(tǒng)的粗放型發(fā)展模式越來(lái)越難以為繼。

　　風(fēng)險(xiǎn)防范任務(wù)更加繁重。除了產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、退保風(fēng)險(xiǎn)、償付能力風(fēng)險(xiǎn)、公司治理結(jié)構(gòu)不完善等風(fēng)險(xiǎn)需要時(shí)刻保持警惕外，隨著金融產(chǎn)品、交易模式、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換等領(lǐng)域的多元化和復(fù)雜化，保險(xiǎn)業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的難度更大、任務(wù)更重。

　　據(jù)說(shuō)，當(dāng)一個(gè)國(guó)家邁入中等收入水平后，就會(huì)出現(xiàn)類似以上的這些問(wèn)題，但我不這樣認(rèn)為。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，一個(gè)國(guó)家人均GDP在5000到10000美元的階段，往往是保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展階段。這個(gè)階段，居民的消費(fèi)更多從衣食住行等有形商品轉(zhuǎn)向安全保障、養(yǎng)老醫(yī)療、教育娛樂(lè)等無(wú)形商品，保險(xiǎn)需求會(huì)出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展速度會(huì)明顯高于GDP增長(zhǎng)速度。2010年，我國(guó)人均GDP為4500美元，按照“十二五”年均增長(zhǎng)7％的目標(biāo)，“十二五”乃至更長(zhǎng)時(shí)期，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)都將處在快速發(fā)展階段。因此，我覺(jué)得所謂的“中等收入”不僅不是“陷阱”，反而是“陷餅”。只要把握得當(dāng)，完全能夠促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的深化發(fā)展與飛速前進(jìn)。

　　吳定富把脈保險(xiǎn)業(yè)“十二五”

　　當(dāng)然，“陷餅”不會(huì)從天而降，需要我們?yōu)橹冻雠?。我認(rèn)為，在機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的當(dāng)今，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)重點(diǎn)提升四個(gè)能力：

　　1、加快推進(jìn)市場(chǎng)化改革，大力提升保險(xiǎn)行業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。未來(lái)一個(gè)時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)要以市場(chǎng)化改革和轉(zhuǎn)型升級(jí)為動(dòng)力，逐步實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)向現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)變。

　　加強(qiáng)市場(chǎng)建設(shè)，著力構(gòu)建統(tǒng)一開(kāi)放競(jìng)爭(zhēng)有序的現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。構(gòu)建現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，能夠合理配置保險(xiǎn)資源，避免閑置和浪費(fèi)，提高保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行效率和發(fā)展活力。要通過(guò)優(yōu)化市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和布局，積極推進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放，推動(dòng)城鄉(xiāng)保險(xiǎn)市場(chǎng)、區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)統(tǒng)籌發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)深度和廣度。要通過(guò)健全價(jià)格形成機(jī)制，探索推進(jìn)產(chǎn)品費(fèi)率市場(chǎng)化改革，穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革，推進(jìn)要素價(jià)格市場(chǎng)化。要通過(guò)加大保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序整頓規(guī)范力度，營(yíng)造良好市場(chǎng)運(yùn)行氛圍，促進(jìn)市場(chǎng)公開(kāi)公平競(jìng)爭(zhēng)。

　　加強(qiáng)企業(yè)建設(shè)，著力打造資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)。保險(xiǎn)企業(yè)是保險(xiǎn)市場(chǎng)的微觀基礎(chǔ)。只有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)的現(xiàn)代化，才能推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)真正意義上的現(xiàn)代化。

　　加強(qiáng)監(jiān)管建設(shè)，著力完善科學(xué)合理、專業(yè)高效的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系。監(jiān)管的現(xiàn)代化是保險(xiǎn)現(xiàn)代化的重要保障。“十二五”期間，要適應(yīng)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展實(shí)際，借鑒國(guó)際金融保險(xiǎn)監(jiān)管有益做法，進(jìn)一步完善既符合我國(guó)實(shí)際又與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)趨同的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系，發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)和促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的作用。要推進(jìn)監(jiān)管的專業(yè)化，繼續(xù)豐富和完善償付能力、公司治理和市場(chǎng)行為“三支柱”監(jiān)管框架，提升監(jiān)管工具和監(jiān)管方法的技術(shù)水準(zhǔn)。要推進(jìn)監(jiān)管的規(guī)范化，以制度建設(shè)為重點(diǎn)，建立健全覆蓋面寬、操作性強(qiáng)的保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)和制度。要推進(jìn)監(jiān)管的國(guó)際化，適時(shí)推進(jìn)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)在我國(guó)的適用工作，積極參與全球統(tǒng)一保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則制定，提高我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際話語(yǔ)權(quán)。著力健全資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)主要風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)要素的管控，完善具有償付能力、投資能力、投資比例和托管機(jī)制約束的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。

　　2、充分發(fā)揮保險(xiǎn)功能作用，大力提升保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)能力。“十二五”時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)要繼續(xù)圍繞經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要，圍繞城鄉(xiāng)居民的保險(xiǎn)需求，加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)，使保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的成果惠及到更廣大人民群眾。

　　擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，不斷提高保險(xiǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的滲透度和貢獻(xiàn)度。我們要通過(guò)不懈的努力，積極發(fā)展關(guān)系國(guó)計(jì)民生的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不斷豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)體系，爭(zhēng)取“十二五”期間我國(guó)保險(xiǎn)深度達(dá)到5%，保險(xiǎn)密度達(dá)到2100元，保險(xiǎn)的“經(jīng)濟(jì)助推器”和“社會(huì)穩(wěn)定器”作用得到更好發(fā)揮。下一步，要大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，支持保險(xiǎn)資金在風(fēng)險(xiǎn)可控條件下投資國(guó)家基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)工程建設(shè)和新興產(chǎn)業(yè)建設(shè)，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整服務(wù)。

　　創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式，探索保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效途徑。保險(xiǎn)兼顧金融特征和風(fēng)險(xiǎn)保障屬性，這是保險(xiǎn)業(yè)與其他金融行業(yè)相比的特有優(yōu)勢(shì)。今后一個(gè)時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)要深入推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)和營(yíng)銷模式創(chuàng)新，為越來(lái)越多的個(gè)人、家庭、企業(yè)和社會(huì)組織提供良好的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。要結(jié)合社會(huì)管理創(chuàng)新的需要，積極發(fā)展相關(guān)領(lǐng)域的責(zé)任保險(xiǎn)，輔助政府創(chuàng)新公共服務(wù)方式。

　　優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債管理，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金在服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)中的作用。要結(jié)合社會(huì)保障體系建設(shè)，探索保險(xiǎn)業(yè)參與養(yǎng)老和醫(yī)療體制改革的新途徑。加強(qiáng)保險(xiǎn)資產(chǎn)戰(zhàn)略配置，適時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)資金投資政策，穩(wěn)定和提高投資收益。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，穩(wěn)步推動(dòng)保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)、未上市股權(quán)，不斷拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用的渠道和范圍。要鼓勵(lì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品創(chuàng)新和開(kāi)拓第三方資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，滿足居民多層次財(cái)富管理需求，促進(jìn)金融市場(chǎng)建設(shè)和分散金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　加強(qiáng)保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。保險(xiǎn)消費(fèi)者是保險(xiǎn)業(yè)賴以生存和發(fā)展的根基。只有切實(shí)維護(hù)好消費(fèi)者利益，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展之路才會(huì)越走越寬廣。實(shí)踐也證明，在消費(fèi)者利益保護(hù)較好的地區(qū)，群眾對(duì)保險(xiǎn)的功能和作用有了更加深入的信任和了解，保險(xiǎn)需求被更多地激發(fā)出來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展就好；在一些消費(fèi)者利益保護(hù)不力的地區(qū)，群眾對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生了誤解和不滿，保險(xiǎn)需求受到抑制，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展就慢。

　　3、建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范體系，大力提升保險(xiǎn)行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。著力完善防范化解風(fēng)險(xiǎn)的制度機(jī)制，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防范的技術(shù)水平，是今后一個(gè)時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求和重要保證。要充分發(fā)揮市場(chǎng)主體、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)組織的作用，努力形成合力，構(gòu)建起全面覆蓋、全程管理、全員參與的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

　　發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主體作用，建立完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)身處風(fēng)險(xiǎn)防范一線，直接面對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又是風(fēng)險(xiǎn)的直接承擔(dān)者。一旦發(fā)生保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，首先產(chǎn)生損失的就是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。因此，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要將防范風(fēng)險(xiǎn)放在與發(fā)展業(yè)務(wù)同等重要的位置，牢固樹(shù)立穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念，切實(shí)提升保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)性，提高公司經(jīng)營(yíng)管理的穩(wěn)健性。要積極應(yīng)用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，形成完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、監(jiān)測(cè)、評(píng)估和處置的機(jī)制。

　　發(fā)揮監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)作用，建立完善審慎的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。防范風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)監(jiān)管的首要任務(wù)。過(guò)去幾年，保險(xiǎn)監(jiān)管已經(jīng)建立了以公司治理和內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場(chǎng)檢查為重要手段、以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險(xiǎn)保障基金為屏障的風(fēng)險(xiǎn)防范五道防線。下一步，在繼續(xù)完善五道防線的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)要加強(qiáng)宏觀形勢(shì)研判和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警，努力做到防患于未然。在做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作的同時(shí)，也要考慮允許一些存在重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)損失，不適合繼續(xù)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)穩(wěn)妥的方式退出市場(chǎng)，促進(jìn)市場(chǎng)優(yōu)化組合。

　　發(fā)揮社團(tuán)組織的補(bǔ)充作用，建立完善風(fēng)險(xiǎn)防范的行業(yè)自律體系。要重點(diǎn)發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的自律職能，建立覆蓋全行業(yè)的自律體系，規(guī)范不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，促進(jìn)市場(chǎng)公平。研究推進(jìn)行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)建設(shè)工作。發(fā)揮保險(xiǎn)學(xué)會(huì)作用，結(jié)合經(jīng)濟(jì)社會(huì)深刻變革和金融保險(xiǎn)市場(chǎng)迅速發(fā)展的新形勢(shì)，搭建保險(xiǎn)理論研究平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)前瞻性、基礎(chǔ)性和戰(zhàn)略性問(wèn)題研究，為推動(dòng)行業(yè)提高認(rèn)識(shí)、更新理念和轉(zhuǎn)變方式奠定理論基礎(chǔ)。

　　4、不斷夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，大力提升保險(xiǎn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。著眼于保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，突出人才隊(duì)伍、技術(shù)支持和環(huán)境建設(shè)，不斷加強(qiáng)行業(yè)基礎(chǔ)性工作，筑牢保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的根基。

　　全面實(shí)施人才興業(yè)戰(zhàn)略，建設(shè)高素質(zhì)的保險(xiǎn)人才隊(duì)伍。干事創(chuàng)業(yè)，最關(guān)鍵的是人才。這些年，保險(xiǎn)業(yè)牢固樹(shù)立人才資源是第一資源的理念，在行業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，培養(yǎng)了一支具有一定素質(zhì)的人才隊(duì)伍，形成了人與事業(yè)相互促進(jìn)、共同發(fā)展的局面。“十二五”時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)要繼續(xù)保持快速健康發(fā)展，必須把隊(duì)伍建設(shè)作為基礎(chǔ)性工作，培養(yǎng)一批具有國(guó)際水準(zhǔn)、富有改革創(chuàng)新精神的高層次人才和行業(yè)領(lǐng)軍人才，培養(yǎng)一批能力強(qiáng)、業(yè)務(wù)精的專家型監(jiān)管人才。同時(shí)，建立健全激勵(lì)約束機(jī)制。

　　深入推進(jìn)信息化建設(shè)，強(qiáng)化信息技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)的管理和應(yīng)用。要加強(qiáng)信息化治理和制度標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，推進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息化治理體系建設(shè)，推動(dòng)保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的修訂完善和普及應(yīng)用。要加快推進(jìn)行業(yè)信息化進(jìn)程，全面提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用信息化手段管控風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　夯實(shí)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的法律基礎(chǔ)和環(huán)境基礎(chǔ)，營(yíng)造促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展的良好氛圍。不斷完善以《保險(xiǎn)法》為核心，保險(xiǎn)行政法規(guī)和規(guī)章為主干，規(guī)范性文件為補(bǔ)充的多層次保險(xiǎn)法律法規(guī)體系。加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法工作，明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定位、經(jīng)營(yíng)原則、監(jiān)管機(jī)制、再保險(xiǎn)保障和財(cái)稅支持政策。

　　在城鄉(xiāng)市場(chǎng)協(xié)調(diào)上，《規(guī)劃綱要》提出：根據(jù)城市和農(nóng)村市場(chǎng)不同特點(diǎn)，實(shí)施差異化的產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)策略，加大對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的資源投入力度，完善與農(nóng)村市場(chǎng)相適應(yīng)的服務(wù)體系。