保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員詐騙1500萬(wàn)做賭資
　　一名普通的保險(xiǎn)公司女業(yè)務(wù)員齊蘭香，居然在不到兩年的時(shí)間里，偽造87份保單借款手續(xù)，侵占公司490萬(wàn)元人民幣。同時(shí)以買(mǎi)內(nèi)部保險(xiǎn)可獲高額回報(bào)為誘餌，騙得19位親友保險(xiǎn)費(fèi)900多萬(wàn)元，其中包括自己的母親和妹妹。

　　截至案發(fā)，齊蘭香曾47次往返澳門(mén)各大賭場(chǎng)豪賭，折合總里程近19萬(wàn)公里，將自己累計(jì)侵占和詐騙的近1500萬(wàn)元人民幣揮霍一空。目前該案已宣判，齊蘭香被判有期徒刑19年。據(jù)悉，此案為本市首起保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部人員利用職務(wù)之便侵占、詐騙財(cái)務(wù)而獲刑的案件。而該案暴露出的保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管漏洞，令不少參保人擔(dān)憂(yōu)。

　　案發(fā)：

　　投保人中途退保 牽出巨額詐騙案

　　2009年6月28日，在北京郊區(qū)一家知名保險(xiǎn)公司分公司的柜臺(tái)前，一名中年男子急匆匆地趕來(lái)，因?yàn)楣竞图依锍隽它c(diǎn)事情，這位投?？蛻?hù)急需大額現(xiàn)錢(qián)周轉(zhuǎn)，他遞交了退保申請(qǐng)，以便取出投保的款項(xiàng)。

　　當(dāng)柜臺(tái)工作人員將其姓名、保單號(hào)輸入電腦查詢(xún)時(shí)，存檔文件顯示該客戶(hù)因尚未結(jié)清保期內(nèi)借款而不能辦理退保手續(xù)。這位客戶(hù)萬(wàn)分驚訝，激烈地聲稱(chēng)自己與保險(xiǎn)公司絕無(wú)此業(yè)務(wù)接洽，并立即要求仔細(xì)查詢(xún)底檔。

　　柜臺(tái)出現(xiàn)的這一糾紛驚動(dòng)了公司負(fù)責(zé)人。他們立即對(duì)該客戶(hù)保單進(jìn)行核查，負(fù)責(zé)人震驚地發(fā)現(xiàn)，在這位客戶(hù)名下的所謂保單借款手續(xù)為偽造，而經(jīng)辦人是該公司員工齊蘭香。而當(dāng)他們將業(yè)務(wù)檔案中齊蘭香負(fù)責(zé)辦理的同類(lèi)業(yè)務(wù)全部調(diào)出時(shí)，更是驚出一身冷汗。他們發(fā)現(xiàn)，自2009年2月至4月僅僅兩個(gè)月時(shí)間里，經(jīng)齊蘭香偽造辦理的保單借款手續(xù)竟達(dá)87份，金額高達(dá)490萬(wàn)元人民幣。再仔細(xì)一查，更讓他們震驚的是，她偽造辦理保單借款手續(xù)侵占保險(xiǎn)公司490萬(wàn)元人民幣只是冰山一角，她偽造該公司的文件即保單，詐騙了19個(gè)人的保險(xiǎn)金，數(shù)額竟然高達(dá)900多萬(wàn)。經(jīng)查這19人全部是她的親友。兩項(xiàng)合計(jì)，齊蘭香在一年多的時(shí)間里侵占和詐騙金額共計(jì)1500多萬(wàn)。而更讓他們做夢(mèng)都沒(méi)有想到的是，這些錢(qián)，竟然全部被齊蘭香用來(lái)去澳門(mén)賭博了。

　　被公司領(lǐng)導(dǎo)質(zhì)問(wèn)的瞬間，齊蘭香很想知道自己哪里出了紕漏。以自己從事保險(xiǎn)工作十幾年的經(jīng)驗(yàn)盤(pán)算，她深知保險(xiǎn)客戶(hù)投保后極少有人中途退出，人們都是將閑錢(qián)拿到保險(xiǎn)柜臺(tái)來(lái)，入保后輕易不動(dòng)。而恰恰是那位中途退保急于變現(xiàn)的客戶(hù)讓她的罪行暴露了出來(lái)。事后齊蘭香說(shuō)：“這也許就是天意”

　　緣起：

　　離婚后癡迷賭博

　　制定計(jì)劃實(shí)施詐騙

　　事發(fā)后，齊蘭香所在的保險(xiǎn)公司轟動(dòng)了。齊蘭香這個(gè)看似其貌不揚(yáng)、老實(shí)本分的普通業(yè)務(wù)員居然能做出這等事情，公司領(lǐng)導(dǎo)和同事無(wú)不為之震驚。

　　齊蘭香出生于懷柔區(qū)一個(gè)小村子里。1996年，她從一家金融保險(xiǎn)專(zhuān)科學(xué)校畢業(yè)后，便來(lái)到該保險(xiǎn)公司工作，一干就是十幾年。參加工作后，她一直在業(yè)務(wù)柜員崗位上工作。直到2009年元旦之后，上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)將她從業(yè)務(wù)柜員崗位調(diào)到收付費(fèi)崗位，這位現(xiàn)年35歲的老員工從未給領(lǐng)導(dǎo)留下過(guò)任何不良印象。

　　但齊蘭香看似平靜的生活，其實(shí)從離婚一刻開(kāi)始便已暗流涌動(dòng)。離婚后，丈夫給她留下了年幼的女兒，母女倆相依為命。女兒上小學(xué)后，齊蘭香仍是每天朝九晚五上班。但她的生活已經(jīng)在逐漸發(fā)生變化，和她相處多年的單位同事發(fā)現(xiàn)，離婚后，齊蘭香雖然依然不嗜打扮，卻愛(ài)上打麻將、“詐金花”這類(lèi)賭博行為了。

　　而和齊蘭香一起玩的牌友中，還有諸多喜歡豪賭的人，漸漸地齊蘭香也偶爾參與其中。一次一個(gè)牌友帶她去了一趟澳門(mén)的賭場(chǎng)，回來(lái)后，她的賭癮就一發(fā)不可收拾，而且癡迷上了澳門(mén)那些在她的眼里可以創(chuàng)造財(cái)富和夢(mèng)想的賭場(chǎng)。

　　但身為普通的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，又是單身母親，錢(qián)自然很少。自2007年2月9日赴澳門(mén)游歷返回后，她便開(kāi)始琢磨怎么樣能從公司里拿到她需要的錢(qián)。

　　這個(gè)大膽的計(jì)劃利用了她個(gè)人全部的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、從業(yè)技能和對(duì)工作程序的熟悉，也利用了她多年來(lái)在工作單位給領(lǐng)導(dǎo)和同事留下的良好印象，更利用了親戚朋友對(duì)她的一貫信任。

　　作案：

　　偽造保單及借款手續(xù)

　　侵占詐騙近1500萬(wàn)

　　齊蘭香于2007年9月精心籌劃了詐騙方案并開(kāi)始實(shí)施。當(dāng)時(shí)還在業(yè)務(wù)崗工作的她對(duì)親朋好友宣稱(chēng)，保險(xiǎn)公司內(nèi)部有個(gè)收益率較高的產(chǎn)品，安全性好，只允許公司內(nèi)部人員購(gòu)買(mǎi)，消息在親朋好友中散播后引起關(guān)注。但事實(shí)上，該款產(chǎn)品早已被公司停掉，根本不再新增客戶(hù)了。

　　齊蘭香謊稱(chēng)一年期的這個(gè)產(chǎn)品可獲高息，還聲稱(chēng)為了不讓公司發(fā)現(xiàn)是員工賣(mài)給家里人了，只能在自己家里或公司門(mén)口收親友的保險(xiǎn)費(fèi)，她收錢(qián)的時(shí)候，就將偽造的承保確認(rèn)書(shū)交給投保的親友。

　　親友們都知道齊蘭香長(zhǎng)年在保險(xiǎn)公司工作、熟知保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在她的游說(shuō)下，她的妹妹等親人紛紛拿出積蓄，托付她進(jìn)行賺錢(qián)運(yùn)作，其中她的姐姐為了讓她們已經(jīng)年邁的母親能夠老有所依，也拿錢(qián)為母親在她那兒買(mǎi)了一份她所說(shuō)的產(chǎn)品。

　　齊蘭香利用公司管理疏松的漏洞從公司電腦中套打用于詐騙的文本，又伺機(jī)取到監(jiān)管不嚴(yán)的業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，以公司的名義偽造了保單交給親友們。共有19位親友先后遭受她蒙騙。其間也有一位親戚在所謂的保險(xiǎn)產(chǎn)品一年到期后沒(méi)有繼續(xù)投保，但為了博取其他親友的信任，齊蘭香從別處弄來(lái)了錢(qián)，依然按照事先偽造的利率兌付給了那位親戚，這一切更增加了親朋好友對(duì)該騙局的篤信不疑，繼續(xù)投入資金，最終致使900余萬(wàn)元全被齊蘭香“打了水漂兒”。

　　2009年元旦后，齊蘭香被調(diào)到了財(cái)務(wù)崗工作，能查到所有客戶(hù)的投保記錄。當(dāng)時(shí)該保險(xiǎn)公司有個(gè)業(yè)務(wù)叫“保單借款”業(yè)務(wù)。就是投保人在保險(xiǎn)公司投保后，根據(jù)保單上的現(xiàn)金價(jià)值，可以向保險(xiǎn)公司借款，金額是保單現(xiàn)金價(jià)值的70%，現(xiàn)金借款的期限最長(zhǎng)6個(gè)月。辦這個(gè)業(yè)務(wù)，投保人只要拿身份證、保單，填個(gè)表，當(dāng)天就可以拿到錢(qián)。

　　齊蘭香利用公司的電腦，可以查到投保人的各種資料，包括身份證號(hào)碼和保單號(hào)。于是她冒充客戶(hù)的身份，用客戶(hù)的保單和身份證號(hào)碼，以客戶(hù)的名義將錢(qián)借走。短短的兩個(gè)月里，她隨意調(diào)取了87份客戶(hù)的信息，冒充87位客戶(hù)，將保單上的現(xiàn)金值以借款的方式借走，共侵占了490萬(wàn)元。

　　揮霍：

　　47次飛赴澳門(mén)豪賭

　　總里程近19萬(wàn)公里

　　有了侵占和詐騙來(lái)的錢(qián)，齊蘭香開(kāi)始了她的賭博之旅。從北京飛到珠海進(jìn)入澳門(mén)，再?gòu)闹楹ｏw回北京。齊蘭香熟悉這一航線(xiàn)的每一個(gè)航班的時(shí)刻，每隔兩三周，她就要驅(qū)車(chē)趕往首都機(jī)場(chǎng)。她通常都是在周五晚間登上航班，飛赴兩千公里外的珠海。航班落地后，她乘車(chē)抵達(dá)珠海拱北海關(guān)，過(guò)關(guān)出境進(jìn)入澳門(mén)的賭場(chǎng)，再于周日晚間或周一凌晨，乘航班飛回首都國(guó)際機(jī)場(chǎng)。

　　在長(zhǎng)達(dá)兩年的時(shí)間里，她幾乎每?jī)芍芏家袃扇斓臅r(shí)間是這樣度過(guò)的。常常是周五晚上走了，周一凌晨五六點(diǎn)到了家，洗把臉就繼續(xù)上班去了，而這些，她的家人和女兒，沒(méi)有一個(gè)人知道。

　　直至案發(fā)，齊蘭香往返澳門(mén)和北京共47次，折合總里程近19萬(wàn)公里。

　　2010年9月19日，齊蘭香站在了北京市第二中級(jí)人民法院的法庭上，法院對(duì)此案作出一審判決，齊蘭香犯詐騙罪，被判處有期徒刑15年，罰金人民幣1.5萬(wàn)元;犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑10年，決定執(zhí)行有期徒刑19年。”

　　齊蘭香案發(fā)后，她的親人痛心疾首，很多人可能因此一生都要在貧困線(xiàn)上掙扎。而她的很多領(lǐng)導(dǎo)和同事也因監(jiān)管不力等原因受到了處罰。

　　站在法庭上，這個(gè)被賭博沖昏了頭腦的女人，第一次流下了悔恨的淚水，可惜一切為時(shí)已晚。

　　整改檢察院發(fā)建議保險(xiǎn)公司完成20項(xiàng)整改

　　齊蘭香案件引起了人們的廣泛關(guān)注。很多投保者因此對(duì)保險(xiǎn)公司的內(nèi)部管理產(chǎn)生了疑問(wèn)和擔(dān)心，畢竟自己投進(jìn)去的錢(qián)，是為了將來(lái)能夠有所保障和應(yīng)急用的，在投保效益沒(méi)有到期前，人們都不會(huì)去查看自己的業(yè)務(wù)情況，很多投保人由此擔(dān)心自己的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是不是也會(huì)被“內(nèi)賊”搞鬼，以致到時(shí)候出現(xiàn)拿不到保費(fèi)的問(wèn)題。這個(gè)案子的出現(xiàn)對(duì)各大保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)和管理也無(wú)疑敲響了警鐘。

　　北京市人民檢察院第二分院公訴二處的宋偉檢察官介紹說(shuō)，檢察院在起訴該案過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，被告人齊蘭香之所以能夠十分輕易地偽造19份承保確認(rèn)書(shū)及87份保單借款手續(xù)，主要是因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)公司公章、格式文本管理不嚴(yán)，網(wǎng)上業(yè)務(wù)系統(tǒng)審批權(quán)限混亂，存在業(yè)務(wù)文件存檔、復(fù)查不及時(shí)等管理制度上的漏洞。

　　針對(duì)該問(wèn)題，也為了更好地規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)的管理和監(jiān)管制度，市檢二分院的公訴部門(mén)經(jīng)過(guò)反復(fù)研究，向該保險(xiǎn)公司發(fā)出檢察建議，提出了完善規(guī)章制度和加強(qiáng)教育培訓(xùn)兩個(gè)方面的建議。同時(shí)也希望其他保險(xiǎn)公司能以此為借鑒，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部的規(guī)范和管理，避免這類(lèi)問(wèn)題的發(fā)生。

　　建議指出：要嚴(yán)格公司公章、格式文本管理，建立完善的業(yè)務(wù)用章、格式文本管理制度，重要印章應(yīng)指令專(zhuān)人負(fù)責(zé)保管，規(guī)范登記、交接等管理制度，做到分工明確、責(zé)任到人。另外，建議還指出應(yīng)嚴(yán)格網(wǎng)上業(yè)務(wù)系統(tǒng)權(quán)限和密碼管理，特別是人員調(diào)任、調(diào)崗過(guò)程中業(yè)務(wù)權(quán)限及時(shí)變更，各級(jí)人員應(yīng)確保個(gè)人密碼的安全性并定期更換密碼。

　　市檢二分院的檢察建議發(fā)出后，僅僅12天該保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)就親赴該院，送來(lái)長(zhǎng)達(dá)十頁(yè)的整改回函，并表示公司在收到市檢二分院建議后，立即采取了一系列整改措施，具體包括業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、信息技術(shù)管理、印章管理、單證管理、檢查監(jiān)督等6大項(xiàng)20小項(xiàng)的整改措施。

　　對(duì)此，北京大學(xué)的宋教授在接受小編采訪時(shí)表示，目前保險(xiǎn)業(yè)存在的問(wèn)題很多。首先是管理模式落后、經(jīng)營(yíng)機(jī)制陳舊。而與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)和管理也相對(duì)比較混亂，很多時(shí)候監(jiān)管機(jī)制不夠、監(jiān)管力度薄弱，造成很多疏漏。保險(xiǎn)行業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),它涉及各行各業(yè)和千家萬(wàn)戶(hù),保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)是以大數(shù)法則為其數(shù)理基礎(chǔ)的,保險(xiǎn)定價(jià)需要非常專(zhuān)業(yè)的知識(shí)和技術(shù),而這些技術(shù)是多數(shù)投保人不了解的。這種信息的不對(duì)稱(chēng)性,需要政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)加以監(jiān)督管理,以保障投保人獲得合理的保障條件和費(fèi)用支付條件。