五招應(yīng)對保險(xiǎn)“霸王條款”

　　常聽索賠遭拒的消費(fèi)者抱怨保險(xiǎn)公司的規(guī)定都是一些“霸王條款”，比如投保學(xué)平險(xiǎn)的孩子發(fā)生意外后，必須到指定的醫(yī)院就診才能獲得賠償;投保盜搶險(xiǎn)的電動(dòng)車被盜后，必須再花一部分錢購買一輛新車才能獲得保險(xiǎn)公司的賠款;保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)損失后，必須在三個(gè)月內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出索賠，逾期將不予受理等等。消費(fèi)者覺得自己只能處于任其宰割的地位，得不到賠償不說，還憋了一肚子委屈。而保險(xiǎn)公司則表現(xiàn)得很委屈，表示自己的經(jīng)營根本沒有多大的盈利空間，已是步步為營。雙方各有說辭，筆者認(rèn)為最重要的是消費(fèi)者要對自己與保險(xiǎn)公司的約定要達(dá)成一致，如果簽訂的條款上明確標(biāo)注出免責(zé)范圍的，保戶應(yīng)仔細(xì)閱讀，充分了解。相反，如果保險(xiǎn)事故并未在免責(zé)范圍內(nèi)并且保險(xiǎn)公司拒賠的，那么消費(fèi)者也不能任由保險(xiǎn)公司當(dāng)“霸王”，要為自己討個(gè)說法。

　　2008年，青島的李先生在當(dāng)?shù)匾患冶ｋU(xiǎn)公司購買了大病保險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司的工作人員拿了一堆東西讓他來填。李先生也沒有仔細(xì)看，便簽上了自己的名字。就在今年6月份，李先生被檢查出了肝臟有問題，不得不住院治療。當(dāng)時(shí)李先生為了節(jié)省治療費(fèi)用，便采取了保守治療，并未進(jìn)行手術(shù)。如今，李先生拿著這6 萬多元的治療單據(jù)找到了保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司卻表示其住院并沒有手術(shù)，根據(jù)合同規(guī)定，不符合理賠條件，無法辦理理賠。這讓李先生實(shí)在不解的是，他翻遍了合同，并無相關(guān)約定，于是找到了報(bào)紙媒體法援求助。后判斷，手術(shù)是否是理賠的先決條件，具體要根據(jù)雙方簽訂《保險(xiǎn)合同》的條款約定來判斷。如果合同中并無相關(guān)約定，保險(xiǎn)公司的做法明顯不合法。保險(xiǎn)公司應(yīng)給予李先生應(yīng)有的賠償。

　　在次提醒各位保險(xiǎn)消費(fèi)者，購買商業(yè)保險(xiǎn)，只要下面五招便可以巧妙地規(guī)避“保險(xiǎn)陷阱”：

　　第一招，買保險(xiǎn)之前，先要搞清楚自己為什么要買這份保險(xiǎn)，是否有能力購買這份保險(xiǎn)。很多人在挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)多依賴代理人推薦，其實(shí)買保險(xiǎn)與買其他商品一樣，都要根據(jù)自己的實(shí)際需求來選，代理人只會(huì)推薦你最熱門的，不會(huì)推薦你最適合的。你要做的，是把你的需求告訴他。

　　第二招，了解保險(xiǎn)的基本功能。明白了自己的需求之后，還要明白你購買的這份保險(xiǎn)是不是能滿足你的需求。

　　第三招，應(yīng)該如實(shí)告知自身情況。代理人有問到的問題，特別是身體健康問題，都要如實(shí)告之。這點(diǎn)是很多糾紛的根源。

　　第四招一定要被保險(xiǎn)人的親筆簽名，保險(xiǎn)不能代簽名，是保險(xiǎn)常識(shí)，但有的分紅險(xiǎn)在簽訂合同時(shí)，有的保險(xiǎn)代理人對簽名要求不嚴(yán)格，就容易發(fā)生理賠糾紛。

　　第五招，弄清保險(xiǎn)條款的專用術(shù)語。我們不是專業(yè)人士，但是可以求助專業(yè)人士解釋專業(yè)術(shù)語。

　　不讓保險(xiǎn)公司“魚肉”我們，我們就應(yīng)該從自我保護(hù)意識(shí)做起。巧用以上我們?yōu)槟У恼校ｋU(xiǎn)公司的“霸王條款”說“不”。