交強(qiáng)險(xiǎn)范圍不能隨意變化 保險(xiǎn)拒賠敗訴

　　模具公司用貨車(chē)為客戶送貨，協(xié)助卸貨的客戶工作人員從車(chē)上跌落不幸身亡，模具公司支付相應(yīng)賠償款后，要求保險(xiǎn)公司給付交強(qiáng)險(xiǎn)理賠金遭到拒絕，模具公司將保險(xiǎn)公司告上法庭。日前，長(zhǎng)寧區(qū)法院對(duì)這起保險(xiǎn)合同糾紛案作出一審判決，保險(xiǎn)公司應(yīng)給付模具公司保險(xiǎn)金10萬(wàn)元。

　　送貨發(fā)生意外

　　去年5月6日，模具公司派駕駛員沈某為客戶送貨，車(chē)到指定地點(diǎn)后，負(fù)責(zé)接收貨物的客戶工作人員周某上車(chē)協(xié)助卸貨，就在卸完貨物沈某啟動(dòng)車(chē)輛掉頭時(shí)，意外不幸發(fā)生，周某從車(chē)上跌落下來(lái)，頭頸部著地，雖經(jīng)醫(yī)院搶救，周某終因傷勢(shì)過(guò)重不治身亡。模具公司向周某家屬賠償后，要求肇事車(chē)輛投保的保險(xiǎn)公司支付交強(qiáng)險(xiǎn)理賠金10.95萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司以受害人不是道路交通事故第三者為由，拒絕賠付。

　　保險(xiǎn)公司向法庭辯稱，雙方簽訂的保險(xiǎn)合同明確約定，交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的受害人，是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的本車(chē)車(chē)上人員。事故發(fā)生時(shí)周某在肇事車(chē)輛上，屬于“車(chē)上人員”，保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任。

　　條款出現(xiàn)變化

　　本案主審法官認(rèn)為，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償對(duì)象為“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人以外的受害人”。而本案雙方簽訂的交強(qiáng)險(xiǎn)條款規(guī)定的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償對(duì)象為“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人”。交強(qiáng)險(xiǎn)條款對(duì)“本車(chē)人員”增加了“車(chē)上”兩個(gè)字，意欲限縮交強(qiáng)險(xiǎn)的受害人范圍。據(jù)此，本案有兩個(gè)爭(zhēng)議焦點(diǎn)：第一，意在限縮交強(qiáng)險(xiǎn)受害人范圍的約定是否有效?第二，周某是否屬于“本車(chē)人員”?

　　首先，機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)性質(zhì)不同，商業(yè)險(xiǎn)既保護(hù)出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人的利益，也保護(hù)保險(xiǎn)人的商業(yè)利益。而交強(qiáng)險(xiǎn)的設(shè)立目的主要是維護(hù)社會(huì)安全，保護(hù)公共利益。因此，交強(qiáng)險(xiǎn)受害人范圍的認(rèn)定，既不可隨意擴(kuò)大，也不可隨意限縮。保險(xiǎn)人不得以商業(yè)險(xiǎn)的免責(zé)事項(xiàng)作為免除其在交強(qiáng)險(xiǎn)中保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。本案當(dāng)事人的相關(guān)約定，有悖于交強(qiáng)險(xiǎn)的設(shè)立目的，其效力不應(yīng)被認(rèn)可。

　　因此,應(yīng)將本案中的周某列入交強(qiáng)險(xiǎn)受害人范圍。

　　法院據(jù)此認(rèn)為，保險(xiǎn)公司拒賠保險(xiǎn)賠償金，缺乏充分依據(jù)，法庭不予支持，遂作以上判決。