農(nóng)房險理賠的高峰季節(jié)今年被“莫拉克”打開了。

　　與普通商業(yè)保險不同的是，受政策性農(nóng)房險的牽引，人保財險已經(jīng)加入了浙江的防洪防風戰(zhàn)。以浙江溫州、臺州的分公司為例，目前該公司各分支機構(gòu)依據(jù)片區(qū)成立了大片防災(zāi)和理賠指揮部，與地方政府形成了大災(zāi)理賠和防災(zāi)的聯(lián)盟體。然而，在此尾聲臨近之時，投保戶顯然并沒對這個“同盟體”報以預(yù)期的熱情。

　　“農(nóng)房是有保險，但除非是完全毀壞，現(xiàn)在的房價是多少啊？這點保險補償遠遠不夠。但一般性的損壞，又不符合保險公司的賠付標準。

　　自2006年以來，農(nóng)房險方案投保和賠付標準基本沒有改變。

　　2006年8月，根據(jù)浙江省委、省政府的指示，浙江保監(jiān)局著手制定《浙江省政策性農(nóng)村住房保險倒塌房屋界定標準和裁定辦法》的規(guī)定，投保房屋僅為農(nóng)村居民自有的生活住所，不包括附屬建筑物。間數(shù)以民政部門所通用的各樓層自然間計算。少于(等于)20平方米為一間計；大于20平方米的，多余部分大于10平方米(含)的另按一間計，小于10平方米的不計入。

　　浙江省政府調(diào)查全省1600多戶農(nóng)民的建房平均成本后，以實際成本的50%作為保險金額，確定每戶最高保險標準1.8萬元，每間為3600元。

　　至于保費測算，作為浙江農(nóng)房險參與機構(gòu)之一，浙江省發(fā)改委有關(guān)人士透露了其基本模型——根據(jù)1997年至2005年浙江省內(nèi)因自然災(zāi)害造成的實際倒房數(shù)，綜合考慮火災(zāi)、交通等意外事故以及統(tǒng)計口徑等問題，以浙江省民政廳提供的實際倒房數(shù)的7.5折作為保費測算基數(shù)，最終確定一類風險地區(qū)每戶保費15元、二類風險地區(qū)每戶保費10元。

　　一、二類風險地區(qū)，根據(jù)歷史上的受災(zāi)程度來劃分。其中，一類風險地區(qū)包括溫州、臺州、舟山、麗水等；二類風險地區(qū)包括杭州、紹興、湖州、嘉興、衢州、金華等。

　　保費補貼按比例分擔，政府補助2/3，農(nóng)戶承擔1/3。比如，一類風險地區(qū)，農(nóng)戶交費5元，省市兩級財政補助10元。

　　浙江目前總共大約有1220萬農(nóng)戶，預(yù)計每年全省各級財政補助資金約9200萬元，其中省級財政承擔4200萬元，根據(jù)上述比例可算，純粹投保戶所交資金約為3000多萬元。

　　然而，這項試驗樣本已經(jīng)袒露了“不悅”之色。根據(jù)歷年情況，以莫拉克為例，往往一場臺風就刮走了農(nóng)房險近5000來萬元。農(nóng)房險開展13年來，一直處于財政扶持之中。就算如此，投入和支出開支上的不平衡日漸明顯。

　　根據(jù)保監(jiān)局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，1996年試點開展以來至目前全面鋪開，賠付金額起碼在6億元以上。就如這個最低的標準計算，相當于平均每年賠付4500萬余元。而投保普及率從初始的50%提升到現(xiàn)在的99%，6300萬元的保費收入跟連年來的4500萬元的賠付金額，缺口可想而知。

　　真實案例

　　“我家淹水一米多高，到現(xiàn)在還沒退落，整個鎮(zhèn)都成‘水鎮(zhèn)’了。”8月10日上午10時許，被大水困在家中的浙江省溫州市蒼南縣觀美鎮(zhèn)的張建清告訴小編，他的廠房里被淹得更慘，那的地形較低。不過他投保了“基本險”，“大早就把受災(zāi)的情況向保險公司大致申報了，雖有保險，估計不會賠多少。”

　　年年臺風浙閩年年是重災(zāi)區(qū)

　　臺風“莫拉克”進入臺灣海峽后，移動緩慢，但浙閩地區(qū)災(zāi)情慘重。截至8月10日上午，兩省總共經(jīng)濟損失達到68.9億元人民幣。

重災(zāi)險浙江樣本，浙江省防汛抗旱指揮部10日上午發(fā)布的統(tǒng)計稱，截至當日1點鐘左右，浙江省因“莫拉克”導(dǎo)致的直接經(jīng)濟損失達到53.9億元。

　　截至10日上午9時，福建全省140多萬人受災(zāi)，倒塌房屋1150間。農(nóng)作物受災(zāi)面積超過66千公頃，造成直接經(jīng)濟損失15億元人民幣。“像這樣的災(zāi)難，根據(jù)以往的經(jīng)驗，保險公司得賠付巨災(zāi)險金額巨大，單單政策性的農(nóng)房險起碼超過5000萬元。”浙江保監(jiān)局相關(guān)人士初步估計。