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投資型保險(xiǎn)重新進(jìn)入深圳人視線

2017-10-29 08:00:01 無憂保

  隨著股市震蕩加劇,一些穩(wěn)健型投資人已經(jīng)把眼光投向了其他理財(cái)品種

  投資型保險(xiǎn)重新進(jìn)入深圳人視線

  股市持續(xù)火爆,讓越來越多投資者把錢投入股市及股票型基金,理財(cái)專家指出,雖然這些渠道能為他們帶來較豐厚的收益,但累積的投資風(fēng)險(xiǎn)也不斷加大。小編在采訪中發(fā)現(xiàn),一些追求穩(wěn)健收益的投資人,已經(jīng)把眼光投向了另外一些能夠幫助資金適度增值又能獲得額外福利的投資,而新型的投資型保險(xiǎn)又重新進(jìn)入了深圳市民的視線。

  實(shí)際上,分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)以及萬能險(xiǎn)這些投資類險(xiǎn)種在走出了2003年、2004年的低谷后,去年已經(jīng)顯出復(fù)蘇跡象。深圳保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,去年從產(chǎn)品來看,分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)增長強(qiáng)勁,分別同比增長42.14%、257.54%和31.5%;

  新投資型保險(xiǎn)紛出爐

  今年3月,當(dāng)泰康人壽深圳分公司宣布其卓越財(cái)富(萬能)壽險(xiǎn)將于4月停售,立即在鵬城掀起搶購熱潮,許多市民紛紛抓住最后機(jī)會爭搶開戶,3月8日當(dāng)天開戶數(shù)達(dá)200余個,據(jù)悉,該萬能險(xiǎn)5000元就可為家庭理財(cái)建立一個特別賬戶,存取靈活,投資保障兩不誤,由于其保底利率高于同業(yè)、5年后可領(lǐng)取持續(xù)獎金、按月計(jì)算復(fù)利、可隨時領(lǐng)取、零風(fēng)險(xiǎn)等諸多特點(diǎn)受到市場青睞。

  今年五一前夕,小編從友邦保險(xiǎn)獲悉,友邦新的投連險(xiǎn)產(chǎn)品財(cái)富通也在深圳面市,不僅提供了身故和殘廢兩大保障,而且還具有獨(dú)立的個人投資賬戶設(shè)置,保險(xiǎn)金額可達(dá)年繳基本保險(xiǎn)費(fèi)的20倍。當(dāng)被保險(xiǎn)人身故后,受益人可以得到相當(dāng)于個人賬戶價(jià)值+保險(xiǎn)金額之和的身故保險(xiǎn)金。此外,如果客戶有臨時現(xiàn)金需求,可以隨時申請領(lǐng)取部分個人賬戶價(jià)值來解燃眉之急。

  而在不久前,中美大都會人壽通過其銀行保險(xiǎn)渠道,也推出新一代萬能壽險(xiǎn)財(cái)富贏家終身壽險(xiǎn),這是國內(nèi)首款零初始費(fèi)的萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品,即投保時,保險(xiǎn)公司不收取任何初始費(fèi)用,使客戶交納的保費(fèi)100%進(jìn)入個人保單賬戶,及早享受萬能壽險(xiǎn)帶來的投資收益。

  中美大都會人壽首席多元行銷運(yùn)營官連子智表示,相對于以往的萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品,零初始費(fèi)的創(chuàng)新設(shè)計(jì)更加符合銀行客戶購買金融產(chǎn)品的心理預(yù)期和消費(fèi)習(xí)慣,也可以有效改善銷售品質(zhì),進(jìn)一步提高客戶的滿意度。

  保障投資兩相宜

  小編了解到,投資型保險(xiǎn)是國內(nèi)保險(xiǎn)市場近年來出現(xiàn)的新險(xiǎn)種,它兼具保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)雙重功能,對于那些追求長期資產(chǎn)增值的養(yǎng)老金儲備人士,以及追求長期穩(wěn)健投資收益的客戶來說,既能滿足其投資需求,又能提供終身保障,可謂投資保障兩相宜。

  理財(cái)人士表示,這類險(xiǎn)種在投資回報(bào)上,主要與保險(xiǎn)公司的投資收益或經(jīng)營業(yè)績有關(guān),保險(xiǎn)公司資金運(yùn)作得好,經(jīng)營效率高,投保人就能獲得較好的收益。也就是說,保險(xiǎn)公司與投保人利益均享,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。
  至于投資型保險(xiǎn)的收益,還是應(yīng)當(dāng)根據(jù)產(chǎn)品的特點(diǎn)進(jìn)行分析,如分紅型保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)等一些投資型保險(xiǎn)有最低保證收益,投資連結(jié)保險(xiǎn)沒有固定利率,投保人的未來收益完全取決于保險(xiǎn)公司的投資運(yùn)作。

  總體上說,投資型保險(xiǎn)是一種長期險(xiǎn)種,它不像股票、基金一樣可以高拋低吸、頻繁進(jìn)出,所以它的收益也應(yīng)放在一個較長的時間段來考察。如投資連結(jié)保險(xiǎn),保監(jiān)會在《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》規(guī)定,要求保險(xiǎn)公司要對投資賬戶過去10年(不足10年按實(shí)際年限)的業(yè)績進(jìn)行說明。因此,投資型保險(xiǎn)收益在短時期內(nèi)有波動是正常的,到底賺不賺錢,應(yīng)該看一個較長時間段的平均收益水平。

  投資技巧:賬戶因勢調(diào)整

  對于投保了投資型保險(xiǎn)的普通投資者來說,如何使自己的理財(cái)變得更輕松?深圳友邦人士表示,面對當(dāng)前市場上的投資熱潮,普通投資者往往容易迷失方向,以購買投連險(xiǎn)為例,在投保前,應(yīng)對自己的資金狀況,預(yù)期收益,風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力,理財(cái)目標(biāo)等等諸多因素做一全面的評估,目前市場上推出的投資連結(jié)保險(xiǎn)大多具有平衡型,增長型等多種投資賬戶,不同類型的賬戶之間風(fēng)險(xiǎn)也不盡相同,因此,選對投連險(xiǎn)的關(guān)鍵是正確理解產(chǎn)品客觀具有的特性和功能。

  保險(xiǎn)專家也指出,作為個人理財(cái)中投資組合的一部分,投保人應(yīng)該利用投資型保險(xiǎn)兼具保障和投資功能的特點(diǎn)進(jìn)行配置。以萬能險(xiǎn)為例,投保人所交保費(fèi)被分成兩部分,一部分用于保險(xiǎn)保障,另一部分用于投資。其中保險(xiǎn)保障額度和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在投保人,投保人可根據(jù)不同時期的需求對二者進(jìn)行調(diào)節(jié)。投保了此類產(chǎn)品后,投保人可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況,調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期,確定保障與投資的最佳比例,讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

  年輕時各種風(fēng)險(xiǎn)較小,家庭負(fù)擔(dān)不重,可以將更多資金用于投資;而人到中年,家庭各項(xiàng)支出增加,對疾病、意外風(fēng)險(xiǎn)的承受能力降低,這時就應(yīng)該加大保障力度。而對于投資色彩更濃的投連險(xiǎn),投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇不同的投資賬戶,保守的人可以選擇穩(wěn)健型,激進(jìn)的人可以選擇成長型。

  保險(xiǎn)只選合適自己的

  目前,在市面上比較熱銷的投資類保險(xiǎn)主要有,分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)等3大類數(shù)十個品種。由于各有各的長處,經(jīng)常令投保人眼花繚亂,市民應(yīng)怎么選擇哪一種比較適合呢?

  對于這些問題,保險(xiǎn)專家表示,其實(shí)世界上不存在最好的保險(xiǎn),只有最適合你的保險(xiǎn)。因?yàn)楸kU(xiǎn)公司會不斷地推出新的保險(xiǎn)產(chǎn)品,正如時下手機(jī)的更新?lián)Q代一樣,永遠(yuǎn)都有比現(xiàn)在好的出現(xiàn),而且,人生風(fēng)險(xiǎn)又是不能預(yù)見的,且防范風(fēng)險(xiǎn)的措施也是不能等待的,所以只有通過保險(xiǎn)產(chǎn)品的組合,選擇最適合自己的保險(xiǎn)套餐。因此,在購買時應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際需求,如人身保障、養(yǎng)老保障、子女教育、健康保障、防范意外等,和風(fēng)險(xiǎn)承受能力去選擇。

  具體而言,分紅保險(xiǎn)指的是在投保人付費(fèi)后,得到保障的情況下,享受保險(xiǎn)公司一部分的經(jīng)營成果的保險(xiǎn),若保險(xiǎn)公司經(jīng)營不善時,分紅可能非常有限,或者可能沒紅可分。但是,分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率,客戶的基本保障是有保證的,因此適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、對投資需求不高、希望以保障為主的投保人。

  而萬能壽險(xiǎn)具有分紅險(xiǎn)的某些特點(diǎn),設(shè)有最低收益保障,經(jīng)營成果由保險(xiǎn)公司和客戶共同分享,但在交費(fèi)等方面比較靈活,就比較適合于需求彈性較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低、對保險(xiǎn)希望有更多選擇權(quán)的投保人。

  對于投資連結(jié)保險(xiǎn),這類保險(xiǎn)已經(jīng)成為歐美國家人壽保險(xiǎn)的主流險(xiǎn)種之一。顧名思義就是保險(xiǎn)與投資掛鉤的保險(xiǎn),但更注重保障功能,該險(xiǎn)種設(shè)有保證收益賬戶、發(fā)展賬戶和基金賬戶等多個賬戶,每個賬戶的投資組合不同,收益率就不同,投資風(fēng)險(xiǎn)也不同,由于投資賬戶不承諾投資回報(bào),也就是說,客戶在獲得高收益的同時也承擔(dān)投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此投資連結(jié)保險(xiǎn)適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。

  最后,當(dāng)然不能忽視選擇保險(xiǎn)公司的問題,這是由于保險(xiǎn)的主要功能之一就是防范意外及理賠服務(wù),因此要盡量選擇服務(wù)較好,能在第一時間提供服務(wù)的保險(xiǎn)公司,即是在選擇好保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,還要注意保險(xiǎn)公司的網(wǎng)點(diǎn)分布情況、實(shí)力的強(qiáng)弱等因素。

標(biāo)簽:   保險(xiǎn)  

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