小孩沒有危險識別能力，缺乏自我保護意識，又不能享受社保醫(yī)保，所以在18歲之前很需要商業(yè)保險來補充這個缺憾，小孩的壽險一般來說不是很必要的，如果需要，給孩子投保儲蓄性的萬能壽險比較合適，可以抵抗通貨膨脹和利率變動,是真正“集返還、給付、補償?shù)闹苋疹櫽谝粏蔚碾U種，可以滿足孩子的教育金的需求(如果把大人的養(yǎng)老需求作在這里是很不錯的選擇---費用相對低廉）

建議組合險種：萬能壽險[解決教育（保障和養(yǎng)老可以暫時不考慮）+重大疾病保險（解決重病的醫(yī)療費用--主要考慮未成年人發(fā)病率較高的白血?。?/span>+綜合醫(yī)療意外險（解決意外事故的門急診、手術(shù)住院費用和意外醫(yī)療費用；重病的手術(shù)、住院費用）

建議保額：萬能壽險5萬+重大疾病保險14萬+綜合醫(yī)療意外險5萬，年保費2700以內(nèi)

該計劃無教育金功能，如果需要該功能，需要根據(jù)你的經(jīng)濟承受能力和對孩子未來的教育預(yù)期、投入重新計算保費，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不需要變動。

并非兒童不需要意外險，恰恰相反，很需要，一般醫(yī)療補貼部分都是附加在意外險主險下，請問孩子普通疾病住院/手術(shù)怎么辦？費用自理是嗎？并不是只有 生死大病才需要住院手術(shù)的！