受自然環(huán)境惡化、工作壓力增大等多方面因素影響，越來(lái)越多的人意識(shí)到健康保障的必要性。在醫(yī)療費(fèi)用居高不下的時(shí)代里，選擇商業(yè)健康保險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)公司為醫(yī)療費(fèi)用埋單，可說(shuō)是理財(cái)時(shí)代的最佳選擇。目前在商業(yè)保險(xiǎn)中，能為消費(fèi)者患病治療費(fèi)用提供補(bǔ)償?shù)慕】惦U(xiǎn)包括重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)及醫(yī)療補(bǔ)貼型保險(xiǎn)三類(lèi)險(xiǎn)種。

　　重大疾病保險(xiǎn)是針對(duì)一些特定的重大疾病而設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)。從保障范圍看，只有當(dāng)被保險(xiǎn)人罹患某類(lèi)特定的疾病時(shí)，才能獲得保險(xiǎn)公司賠償。而從保險(xiǎn)金給付看，其給付多是一次性，并且一次性的理賠額度通常較大。

　　醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)，即以意外事故或疾病產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用為給付條件，按約定比例給付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。最常見(jiàn)的是住院醫(yī)療費(fèi)用和手術(shù)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)，也有些門(mén)急診費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)保險(xiǎn)。

　　醫(yī)療補(bǔ)貼型保險(xiǎn)，即因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少時(shí)，由保險(xiǎn)公司提供補(bǔ)償?shù)氖杖氡Ｕ媳ｋU(xiǎn)。

　　重疾險(xiǎn)必不可少重大疾病關(guān)系到生命安危，對(duì)于家庭的打擊巨大。相對(duì)于其他險(xiǎn)種，重疾險(xiǎn)是不少人的首選，很多保險(xiǎn)公司出于人性化考量，通常將重疾險(xiǎn)理賠時(shí)作為優(yōu)先級(jí)處理，希望能真正起到“雪中送炭”的作用。

　　保險(xiǎn)專家建議，投保健康險(xiǎn)時(shí)首選重疾險(xiǎn)，面對(duì)市面上林林總總的重疾險(xiǎn)，消費(fèi)者無(wú)論購(gòu)買(mǎi)還是理賠，都應(yīng)注意細(xì)節(jié)，從而減少開(kāi)支、順利理賠。

　　承保疾病并非越多越好。新版重疾險(xiǎn)必須包含對(duì)6類(lèi)“核心疾病”的保障，其余19種疾病，各保險(xiǎn)公司可自行選擇是否納入保障范圍。每種疾病的發(fā)病率都會(huì)影響費(fèi)率的厘定。承保病種越多，價(jià)格越高。而有些疾病的發(fā)病率是很低的，投保涵蓋此類(lèi)稀有疾病的病種特別多的產(chǎn)品反而不劃算。

　　出險(xiǎn)時(shí)應(yīng)及時(shí)與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系。確診后盡快通過(guò)電話、書(shū)面、傳真等形式通知保險(xiǎn)公司或代理人，并提出給付保險(xiǎn)金申請(qǐng)，根據(jù)保險(xiǎn)公司的指導(dǎo)，準(zhǔn)備好理賠時(shí)必須的材料。同時(shí)需要注意，重大疾病應(yīng)由符合資質(zhì)的醫(yī)院進(jìn)行確診，若有特殊原因，需及時(shí)通知保險(xiǎn)公司并得到同意，以保證賠付工作更快完成。

　　選擇提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保險(xiǎn)公司及專業(yè)代理人。購(gòu)買(mǎi)時(shí)是否能真正詳盡了解產(chǎn)品，理賠時(shí)效與結(jié)果是否盡如人意，很大程度上取決于公司和代理人的誠(chéng)信及服務(wù)的專業(yè)程度。

　　年齡不同側(cè)重不同“重疾險(xiǎn)”雖然重要，卻不能替代所有健康險(xiǎn)，該險(xiǎn)種只有在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)，才能給付保險(xiǎn)金。因此，需配合其他類(lèi)型的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人才能得到較全面完善的健康保險(xiǎn)保障。

　　有關(guān)專家告訴小編，由于年齡不同，人們對(duì)于健康險(xiǎn)的需求是不一樣的。年輕人身體好，偶爾小病，自己和社保完全可以應(yīng)付。他們?nèi)狈Φ钟蟛〉哪芰?，一旦患上大病，未?lái)會(huì)受到嚴(yán)重影響。所以，年輕人最應(yīng)擁有的是大病的保障。中年人身體狀況有所下降，有一定的經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備，但抵御大病的能力還是比較弱，最需要的仍是重大疾病保險(xiǎn)，以避免因患大病使家庭經(jīng)濟(jì)陷入困境。

　　數(shù)據(jù)顯示，65歲或70歲以后花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，大概占人一生醫(yī)療費(fèi)的一半。相比年輕人群，人到老年就醫(yī)頻繁，醫(yī)療費(fèi)用普遍偏高，這時(shí)雖有一定的經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備，但經(jīng)濟(jì)來(lái)源畢竟有限，在這個(gè)階段，醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)保障往往更為必要。正因如此，目前市場(chǎng)上出現(xiàn)的號(hào)稱“全能型”健康險(xiǎn)的產(chǎn)品理念，其實(shí)就是根據(jù)人生階段的不同需求特點(diǎn)，打通重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)之間的轉(zhuǎn)化通道，讓被保險(xiǎn)人在關(guān)鍵時(shí)刻能同時(shí)擁有全面的健康保障。

　　產(chǎn)品推薦：太平“?？蛋残?rdquo;重疾醫(yī)療保障計(jì)劃，除了提供在中國(guó)發(fā)病率較高的20種重大疾病的保障外，還提供每年高達(dá)180天的每日住院津貼，累計(jì)給付以保險(xiǎn)金額為限，突破了市場(chǎng)上醫(yī)療津貼產(chǎn)品保障期限多為1年期的現(xiàn)狀，保障期限直至被保險(xiǎn)人70周歲。在70周歲后，面對(duì)慢性病發(fā)生率較高的現(xiàn)實(shí)，日常保健更為重要，滿期返還的保險(xiǎn)費(fèi)正可以作為年老后的保健津貼。