失能險，全稱為“失能收入損失保險”(Disability Income Insurance)，是以因約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險。從給付條件來看，失能險與意外傷害險很相似。中宏保險的相關(guān)負責(zé)人表示，失能險常見的保險責(zé)任包括意外殘疾、癌癥、身故等，和一般的意外傷害保險有共同之處，但這兩類保險還是有著很大的區(qū)別。 　　首先，意外傷害險多是短期險，而失能險既可以是長期險，也可以是短期保險；意外傷害險多是躉交產(chǎn)品，而失能保險以期繳產(chǎn)品居多。其次，從保險責(zé)任上來看，失能險可包含癌癥等非意外傷害的責(zé)任，而意外傷害險只提供意外傷害的保障。第三，二者的保障目標不同，意外傷害險主要針對意外事故發(fā)生時，對被保險人提供一次性的補償，而失能險則著重于提供收入損失補償，彌補由于意外、重大疾病等引起的失能對個人或家庭收入造成的影響。 　　2006年9月1日《健康險管理辦法》把健康保險分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能保險和護理保險，但失能險在國內(nèi)很不普及。人保健康產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理喬善波說，目前在國內(nèi)，對于勞動者殘疾后的損失，企業(yè)參加的工傷保險只能解決部分由于工傷導(dǎo)致的傷殘費用。一般保險公司的意外傷害保險產(chǎn)品也只能對意外導(dǎo)致殘疾的結(jié)果給予一次性的補償，而對一般原因?qū)е碌臍埣惨鸬氖杖虢档?，卻沒有合適的保險產(chǎn)品給予補償，失能者的損失只能由家庭承擔，相關(guān)保障明顯不足。 　　理財專業(yè)人士提示，失能保險通過和醫(yī)療險、大病險、壽險等產(chǎn)品搭配，才能為客戶提供更完善的保障。