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意外傷害保險讓三口之家實現(xiàn)有車夢

2017-10-31 08:00:02 無憂保

  杜先生今年35歲,在一家國企上班,杜太太34歲,在一家私企上班,家庭年收入在16萬元左右。女兒兩個月大,父母都已退休,現(xiàn)在幫忙帶小孩。每月開銷在6500元左右,其他支出每年1.2萬元?,F(xiàn)在銀行存款7萬元,目前沒有參與任何投資。他們計劃兩年內(nèi)購買一輛10萬—15萬的小汽車一輛,同時想為女兒將來的教育打好基礎(chǔ),也想給老人一些保障。

  【財務(wù)分析】

  杜先生的家庭結(jié)余較為合理,節(jié)約意識較強,家庭的財富累積速度較快,在資金安排方面也有很大的余地。但杜先生家庭的投資意識不強,資產(chǎn)的收益性受到很大的限制。

  【理財建議】

  一、現(xiàn)金規(guī)劃:鑒于杜先生家庭的財務(wù)狀況,建議杜先生家庭這部分儲備金保留額為家庭月支出額的4倍左右,即為6500×4=26000元。這部分儲備金可分散存放在活期存款、定期存款和貨幣市場基金,比例大致為4:3:3。

  二、風(fēng)險管理保障規(guī)劃:建議杜先生家庭補充購買必要的商業(yè)保險,保費支出應(yīng)該在16000元/年~24000元/年左右為宜,即家庭年結(jié)余的10%~15%。

  首先,建議杜先生夫婦購買一份定期壽險;其次,建議杜先生夫婦購買一份消費型的重大疾病保險。女兒處于幼年期,因此需要購買意外傷害保險和重大疾病保險,保額不宜過高。

  三、購車規(guī)劃:鑒于杜先生夫婦上有老,下有小,家庭日?;ㄤN會大幅度上升,杜先生家庭可采取貸款買車,建議首付比例為30%。總價為12萬的車,假設(shè)貸款利率為5.4%,則每月需要償還2532.67元的貸款。

  四、投資規(guī)劃:杜先生家庭未進行任何其他投資。資產(chǎn)面臨較大的縮水風(fēng)險可能,因此進行適當(dāng)?shù)耐顿Y,資產(chǎn)額度保持在家庭總資產(chǎn)的一半左右為宜。

  建議杜先生家庭拿出40%的投資金額進行股票投資,拿出60%的投資金額購買基金產(chǎn)品,具體投資品種上,建議選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的偏股類基金,比例大約為45%左右,以及偏債類基金,比例為55%左右。

 

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