目前，市場上的少兒醫(yī)療保險主要有兩大類，一類是重大疾病險，另一類是住院醫(yī)療險。

重大疾病并不是成年人的專利，目前，許多重大疾病都有低齡化的趨勢，而白血病、嚴重心肌炎等特定重大疾病更是頻頻發(fā)生在兒童身上。一旦發(fā)生，高額的醫(yī)療費用將成為家庭沉重的負擔。

重大疾病險的賠付，一般是在確診后即按照保險金額全額給付，保險責任也同時終止。

目前，許多保險公司都推出了針對兒童的重大疾病保險。王莉莉說，兒童重大疾病險的保費較低，因此兒童重大疾病險應該盡可能將保額買高一些。

而住院醫(yī)療保險多為消費型險種，一般是以一年為保障期限，既有主險，也有附加險。住院醫(yī)療費用型險種一般以住院期間實際發(fā)生的費用為賠付依據(jù)；住院醫(yī)療津貼型保險則以住院天數(shù)為依據(jù)，按合同約定給付住院津貼。購買醫(yī)療險并不等于孩子一生病就有得報銷。一般來講，對于發(fā)燒、感冒等門診，保險公司都不予報銷，只有住院、手術等大型花費才能得到補貼。

3歲以下的孩子很容易患病，建議家庭最好在孩子出生30天后就為其購買醫(yī)療險。并且在購買兒童醫(yī)療險之前，家長要先考慮原先家庭中的保險結構以及詢問清楚工作的單位是否有這方面的報銷或者補貼，然后再根據(jù)情況購買。

在保障范圍這個問題上，17歲以下的兒童保障的內容是一致的，所以在任何年齡都可以放心購買。關于費用的問題，孩子和大人有所區(qū)別，孩子在年紀比較小的時候費率相對較高，而隨著年齡的增長，費率逐步有所降低。這主要是由于孩子的發(fā)病率所導致的，小孩通?；疾〉膸茁蕰容^高。

在選購兒童保險的時候，家長應該關注一個叫做投保人殘疾豁免保費的條款，這個條款的存在使兒童醫(yī)療具備了獨特的優(yōu)勢，即當孩子的父母出現(xiàn)比較重大的風險的時候，孩子所有的保障依然存在，但保費就不需要支付了，這也就是所謂的任何風險來臨，孩子都能無憂健康成長。

專為兒童設計的醫(yī)療保險目前市場上有兩種選擇：一是可以兒童購買的重大疾病計劃，兒童成人共用一份合同。這種產品的好處是一次購買，保障終身；而缺點顯而易見，因為不是專門為兒童設計的產品，所以對一些兒童常見病的關注不足。還有一種是專門為兒童開發(fā)的重大疾病保險，如友邦的寶貝成長(JCI)，其關注兒童常見的17種重大疾病，可以單獨購買，200元可以購買10萬的保額。

專家建議說，選擇專門針對兒童設計的醫(yī)療保險，保障的范圍更貼合兒童的需要。