旅游群傷事故賠償曠日持久

　?。翟拢保比胀?，小編在鄭州市未來路的一家飯店見到了陸建強。當天氣溫１６攝氏度，他卻穿著毛衣、厚夾克。陸建強與小編交談時不停地四處張望，精神緊張，連服務員倒水也會讓他受驚。

　　“你看我穿得多厚，山里冷，可蚊蟲、跳蚤多，我渾身被咬得全是疤。”說著，陸建強挽起衣袖，露出手臂上蚊子、跳蚤叮咬的密密麻麻的痕跡。

　　陸建強是河南新大陸旅行社的法人、總經理。近一年來，他擔驚受怕、東躲西藏，緣自２００４年４月１７日的一場事故。

　?。玻埃埃茨辏吃?，河南新大陸旅行社與焦作市峰林峽風景名勝區(qū)管理局簽訂了旅游協(xié)議。２００４年４月１７日，新大陸首次組織團隊前往焦作市峰林峽風景名勝區(qū)旅游。車輛進入峰林峽風景區(qū)專用公路——峰林大道約１．５公里轉彎處時翻車，造成１３人重傷、６人輕傷、車輛報廢的嚴重事故。旅行社為此支付了近３０萬元的醫(yī)療費。

　　“我萬萬沒有想到，自以為是靠山的保險公司，在發(fā)生事故至今的兩年多里，沒有兌付一分錢，理賠怎么會這么難？！”

　　新大陸無力繼續(xù)賠償，游客陸續(xù)將其告上法庭，次次皆輸，不賠錢就拘留，陸建強因此“二進宮”，最后只好四處躲藏。

　　如今，新大陸的經營處于半癱瘓狀態(tài)。討債者不時上門，見不到“錢”，便砸辦公用品撒氣；辦公室的電話成了公用電話，討債者閑來無事，抄起電話一聊半天，實在無話可說，就拿電話給人講故事……

　　據(jù)陸的助手說，陸原來體重９０多公斤，事故發(fā)生后，為傷者一次性繳納２０多萬元費用，體重在２０多天內速降至７０多公斤。

　　新大陸現(xiàn)在鉆進了一個怪圈：受傷游客緊追，保險公司則以證據(jù)不足為由暫不理賠。

　　“我成了風箱里的老鼠。每位游客投保８萬元?，F(xiàn)在賠償最低一兩萬，最高７萬多，都不超投保范圍，可為什么理賠這樣難？”陸建強說。

　　２００５年４月１１日，新大陸在焦作市中站區(qū)法院起訴焦作市地方道路管理處。經審理，一審法院駁回原告新大陸公司的訴訟請求。新大陸依法向焦作市中院提起上訴，請求中院撤銷一審判決，依法判處被上訴人賠償上訴人的經濟損失５３萬元。

　?。翟拢保溉眨棺魇兄性洪_庭審理。上訴人與被上訴人圍繞“焦作市地方道路管理處是否應當承擔賠償責任”展開激烈交鋒。因焦作市地方道路管理處不同意當庭調解，焦作市中院宣布擇日宣判。

　　《規(guī)定》與理賠存在五大沖突

　　新大陸遇到的理賠難，只是冰山一角。相關專家認為，目前我國保險公司的旅行社責任保險險種，與國家旅游局發(fā)布的《旅行社責任險》中的旅行社責任保險是兩個不同的保險險種，它對旅行

　　社經營風險的規(guī)避無實際意義。

　?。玻埃埃澳辏吩拢保啡?，全國首例因旅游而引發(fā)的人身傷害賠償案件——“黃山飛來石”案，在鄭州市中院主持下調解結案，原告寧某某獲得總計１３６萬元的賠償。該案發(fā)生于１９９８年３月，因鄭州游客在黃山被落石擊傷而引發(fā)，事件經過特殊、發(fā)生地點特殊及索賠數(shù)額之高，在國內尚屬首例。黃山飛來石“砸出”的１３６萬元賠償案，催生了次年出臺的《旅行社責任險》。

　　小編采訪了當年“黃山飛來石”案旅行社的代理人、新發(fā)展律師事務所的邵銳兵律師。他表示，２００１年以前旅行社執(zhí)行的是１９９７年５月１３日發(fā)布的《旅行社辦理旅游意外保險暫行規(guī)定》，該規(guī)定屬強制性要求，即旅行社在為游客提供旅游服務時，必須由旅行社為游客購買旅游意外險。該險種執(zhí)行４年來，無論是游客、旅行社或保險公司，尚未發(fā)生不可調和的沖突。由于保險公司承擔的是限額責任，因此在發(fā)生大的意外事件旅行社要承擔高額賠償時，旅行社的抗風險能力則受到質疑。新的《旅行社責任險》出臺后，有條件地化解了旅行社的經營風險。只有《旅行社責任險》與《旅行社辦理旅游意外保險暫行規(guī)定》同時執(zhí)行，才能從根本上充分保障各方利益。偏廢旅客意外險、強調旅行社責任險只能造成新的利益不平衡，結果不管是游客還是旅行社，其權益都不能得到有效的維護。

　　目前的保險條款與國家《旅行社責任險》至少存在五大沖突：

　　沖突　既是運動員，又充當裁判員?！堵眯猩缲熑坞U》出臺后，國家旅游局的本意是增強旅行社的抗風險能力，但保險公司既是運動員，又充當裁判員，在增加自身利益的同時，并未使該險種起到應有的保障作用。

　　沖突　保險公司確保自身利益。小編在調查中發(fā)現(xiàn)，多家保險公司的旅行社責任險理賠條款均有所不同，但其中最大的相同之處是保證了保險公司自身的利益。

　　沖突　擅自提高理賠門檻?！兑?guī)定》第三條中要求“保險公司對旅行社在從事旅游業(yè)務經營活動中，致使旅游者人身、財產遭受損害應由旅行社承擔的責任，承擔賠償保險金責任的行為”。即符合要求就得賠償，但一些保險公司則在保險條款中增加“故意的，過失的，危險的，高風險旅游項目”等字眼，提高了理賠門檻。同時，《規(guī)定》第六條本已明確旅行社的免責范圍，保險公司在理賠條款中反而擴大了免責范圍。

　　沖突　違背《保險法》先行賠付的原則。在保險公司的保險程序條款中，按照《保險法》規(guī)定，不能確定賠付多少，應依照先行賠付的原則，而旅行社責任險的理賠條款中，均未注明該原則。

　　沖突　人為設置理賠障礙，逼著旅行社破壞商譽。保險公司在實際理賠過程中，通常要求旅行社先行理賠，游客則不愿為旅行社提供單據(jù)，保險公司便因此不理賠；旅行社為商譽與游客商定理賠數(shù)額，但保險公司規(guī)定，數(shù)額要向公司告知，須獲認可或參加其中談判；對旅行社、游客談定的條件不予認可，要求旅行社與游客打官司。這樣，在客觀上逼旅行社破壞自家商譽，自毀形象。

　　據(jù)了解，國家旅游局對此早已關注，曾經于２００３年向各省、自治區(qū)、直轄市旅游局發(fā)函，針對保險公司理賠不積極、免責多、賠付少、責任劃分不清等進行調查、統(tǒng)計，至今尚未對相關問題出臺解決措施。

　　四種解決辦法消除矛盾沖突

　　旅行社向保險公司購買保險產品，保險公司理應起到保駕護航的作用，但事實并非如此。河南康輝旅行社副總經理任衛(wèi)華評價說：“旅行社責任險徒有其名，是個擺設。”

　　據(jù)保險業(yè)人士透露，目前旅行社責任險出現(xiàn)的問題主要表現(xiàn)在：保險糾紛投訴多；保險條款專業(yè)術語多，出險后對事故無法判斷；旅游局認定的責任險內容與保險條款認定的責任范圍不同，雙方對主體理解不同；保險理賠手續(xù)復雜，旅行社提供手續(xù)周期較長；保險公司提供服務有限；保險公司既是運動員，又是裁判員……

　　所謂旅行社責任保險，依《旅行社責任保險規(guī)定》，是指旅行社根據(jù)保險合同的約定，向保險公司支付保險費，保險公司對旅行社在從事旅游業(yè)務經營活動中，致使旅游者人身、財產遭受損害應由旅行社承擔的責任，承擔賠償保險金責任的行為。這意味著，投保旅行社責任險，要和保險公司簽訂合同，游客在遭受人身、財產損害應由旅行社承擔責任時，保險公司進行理賠。

　　如何消除沖突？不同專家提出了四種解決辦法。

　　辦法　保險公司參與處理邵銳兵律師說，當前，保險公司應簡化理賠程序，同時，一旦旅行社與游客發(fā)生訴訟，可參照現(xiàn)有的交通事故處理辦法，由法院通知保險公司參加，要求保險公司直接進入處理程序，將保險公司追加進入訴訟程序，這樣才能最大限度地維護游客權益。

　　辦法　恢復旅游意外保險其好處有三：一是分離、分解了旅行社責任險獨家強制保險的風險責任，二是切實有效地增大了旅行社抗風險能力，三是可使游客在最大限度上維護自己的權益。

　　辦法　建議引入保險中介保險代理公司人士說，現(xiàn)階段，在保險公司與旅行社之間引入保險中介，服務于雙方主體，在國外大型的保險項目中承保非常普遍，不失為是一種解決辦法。

　　其意義在于，緩和旅行社與客戶、保險公司的矛盾，減少保險糾紛；為保險主體提供合理的保險需求，并對保險的售前、售中、售后服務提出具體要求；在出現(xiàn)保險事故時，旅行社可委托保險中介提前介入，直接替代旅行社溝通游客與保險公司，不影響旅行社正常業(yè)務；在必須理賠的實際操作中，可以避免由于旅行社大意陷入保險陷阱，造成不必要的損失；用白話解釋保險條款，增加附加值服務等。

　　重要的是，保險中介參與大型的保險承保項目中，將打破保險公司既當運動員又當裁判員的角色。但法律界人士認為，保險代理公司不能起到法律作用。最有效的辦法是什么？

　　辦法　呼吁旅游盡快立法“黃金周制度施行后，旅游成為熱點，受益最大的是景區(qū)等部門、機構，但創(chuàng)造價值的旅游主體——旅行社和游客的權益被淡化、弱化，沒有得到有效保護。旅游涉及行業(yè)太多，發(fā)生違約責任，很難確定合同違約主體，僅有旅游行政法規(guī)，難以直接約束專業(yè)性領域。所以，當務之急是需要國家盡快制定《旅游法》，從根本上進行解決。”邵銳兵說，因此，最終的解決辦法是完善法律，由國家制定實施《旅游法》，徹底消除旅行社責任險出現(xiàn)的沖突和矛盾，為旅游業(yè)的整體發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

　　據(jù)河南省旅游局有關負責人透露，今年２月，國務院領導在國家旅游局上報的《關于２００６年春節(jié)黃金周旅游情況的報告》上明確批示：要加強旅游保險和緊急救援工作。為落實批示，國家旅游局和中國保監(jiān)會舉行了會談，兩家聯(lián)合召開了旅游保險研討會，并在上海、重慶等地旅游保險改進工作調研的基礎上，即將出臺關于進一步做好旅游保險工作的意見。這一系列動作，昭示著旅游保險現(xiàn)狀正孕育一場前所未有的重大變革?！?/p>