家財險，是一項以承保個人家庭財產(chǎn)為標的的險種，最基本的保險責任包括：火災、爆炸、雷擊、暴雨、臺風等自然災害，以及飛行物體墜落、火災等意外事故發(fā)生，建筑物和固定物體倒塌等造成的家庭財產(chǎn)等損失，可以得到經(jīng)濟彌補，而家中財產(chǎn)遭盜搶，家用電器出現(xiàn)用電安全被損問題，現(xiàn)金、金銀首飾丟失，管道破裂及水浸損失等等雖然未列明在基本保險責任范圍內(nèi)，但可以在基本險等基礎上加上投保，這些都屬于附加保險責任。 　　隨著家財險的發(fā)展，為了適應家庭所要保障財產(chǎn)的需求，家財險的范圍不斷擴大，出現(xiàn)了不少新的保障內(nèi)容，比如，寵物責任險、租金損失保險和家政人員責任險。在現(xiàn)實生活中，許多消費者都存在一個認識誤區(qū)，那就是認為“既然家庭財產(chǎn)已經(jīng)投保，那么所有的危險都交給了保險公司，財產(chǎn)一旦發(fā)生損失，就由保險公司全額賠償，再也沒什么后顧之憂了”。其實不然，在保險公司所約定的責任中，還包括了一些不承保的內(nèi)容。 　　家庭財產(chǎn)保險對室內(nèi)財物的保障是在固定住所內(nèi)，如果您把電視搬出了固定住所后發(fā)生了意外，則保險公司不賠償。此外，由于戰(zhàn)爭、放射性污染、地震等原因造成的損失，保險公司也不賠償。人保財險相關人士提醒：“蟲咬的，鼠害的，這些損失保險公司也不負責任。”而對于因房主疏忽沒有關門窗導致的失竊，房主雇用的家政人員的偷竊等行為，保險公司也不賠付，盜搶險的賠付條件是現(xiàn)場發(fā)生明顯作案痕跡。 重復投保不劃算。眼下，保險公司推出的家財險種類越來越多，且保費也比較低，一般在百元左右，于是，不少市民往往會在A公司投保后，又會在B公司投保，有關專家表示，重復投保并不劃算。對于重復保險，保險公司通常規(guī)定：“若另有其他保障相同的保險存在，不論是否由被保險人或他人以其名義投保，也不論該保險賠償與否，公司僅負責按比例分攤賠償?shù)呢熑巍?/span>”也就是說，無論是在多少家保險公司投了保，市民最終能獲得的賠付都不會超過構成有效索賠的損失總額。 　　如陳先生一年前剛搬新居，半年前在A公司投保了5萬元保額的家財險，后來，在朋友的介紹下，他又在B公司投保了5萬元家財險。一個月前，陳先生家爆水管，家里的裝修被嚴重破壞，保險公司在勘查現(xiàn)場后認定事故損失2萬元。陳先生原以為可分別從兩家公司獲得2萬元賠償，但卻被告知，兩家公司將按比例分別賠償陳先生1萬元。保險專家提醒，市民在選擇不同的保險公司的家財險時，要注意對同一項保險責任，保額加起來不要超過實際財產(chǎn)。 　　按需投保更經(jīng)濟。家庭財產(chǎn)的保險一般應足額投保。即家中有5萬元的財產(chǎn)，就要投保5萬元；假如你只投保了3萬元，那么出險后，保險公司不會按照你的實際財產(chǎn)來賠償，而是最多賠償3萬元。保險期內(nèi)如出現(xiàn)數(shù)次保險責任事故，多次的賠償金額是累計計算的。只要累計超過投?？傤~，即使保單沒有超過保險期，它的保險責任也自動終止。 　　家財險價格較低，一般數(shù)百元就可以獲得二三十萬元的保額，于是，不少投保者嘗試著超額投保。據(jù)介紹，對于超額保險的情況，出險后保險公司通常分兩種情況處理：一是若投保人出于惡意，企圖為獲得不正當利益而超額投保，則合同無效；二是保險合同訂立后，由于保險財產(chǎn)市價下跌，以致保險事故發(fā)生時保額大于保險價值的，賠償額只能按保險事故發(fā)生時的實際價值計算，超過部分保額無效，連保費也不會退還。另外，值得一提的是，家財險的費率雖是年費率，但可以根據(jù)自己的保障時段需求購買，一般最短期限為1個月。1個月的保費只需繳全年保費的10%。如果1年家財險保費為400元，一個月的家財險繳費40元就可以了。 　　保障投資兩不誤。目前人們投資理財?shù)臒崆樵絹碓礁?，不少保險公司也推出了兼顧投資和保障雙重功能的家財險。這種產(chǎn)品是投保人繳納一定的保險投資金，保險期滿時，無論在保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險公司會在期末按約定利率返還本息。因此，投資型的家財險除了基本保障外，還會有滿期給付金。