每個計劃外出的游客應該根據(jù)自己的出游方式和計劃，選擇不同的保障期限和保額，為自己準備一份合身的保險“行囊”。

    自助游：交通意外險是首選

    自助背包游是很多年輕白領的最愛。不過，自發(fā)組織的旅游沒有任何法律上的保障。因此保險是出游時第一要考慮的事情。

    “自助游往往要乘坐多種交通工具，所以最好購買交通意外險。”資深保險代理人閻森介紹，“交通工具綜合意外保險，覆蓋面廣，除了保障航空意外以外，還可以涵蓋輪船、汽車、火車等方面的意外保障，并且保障期限長，保障額度可以高達100萬元，性價比更高。”

    國內(nèi)某公司的一款短期產(chǎn)品包括4天的保障期限，僅支付12元的保費，就可以獲得1萬元的保障。它涵蓋了乘坐交通工具發(fā)生意外時的保障，還保障行李物品丟失的損失以及乘坐交通工具期間外的人身意外。

    自駕游：注重緊急救援

    隨著有車一族的迅速增長，自駕游逐漸成為國內(nèi)家庭成員、三五好友一同旅游時的首選。

    自駕游在享受無限驚喜的同時，麻煩和危險也同樣意想不到。購買自駕游保險時，可根據(jù)游程長短來選擇產(chǎn)品。

    出游時極易導致碰撞、拋錨、翻車等事故，人身安全、行李物品及旅途交通等方面都存在不安全因素。保險專家認為，合理的保險計劃是給人和車輛都投保。

    “如果短途旅行而且路況較好，選擇普通自駕車保險即可，重點在于車輛救援服務，以及緊急備用金。”代理人陳開封介紹，“而如果是部分偏遠地區(qū)，一旦發(fā)生任何意外事故，就醫(yī)及修理車輛等都不是很方便。這時就應選擇較高級別的旅意險，重點在于醫(yī)療運送和送返服務以及隨身財產(chǎn)保障。”

    一些財產(chǎn)保險公司有專門的自駕旅游保險。以美亞保險的自駕車旅游保障計劃為例，除了得到意外身故、殘疾或燒傷保障，更有緊急備用金的保障利益。若旅游期間車輛因為意外事故需要更改行程的，緊急備用金將支付由此產(chǎn)生的交通以及住宿費用。

    隨團游：旅行責任險遠不夠

    省心、省力的隨團游是很多人的第一選擇。通常情況下，跟旅行社出游會有一份旅行社責任險。很多游客有疑問，旅行社已經(jīng)投保責任險，游客還需投保嗎？

    “其實大多數(shù)游客對旅行社投保的‘旅行社責任險’并沒有清楚的認識。”保險代理人徐婷婷介紹，“它只保障旅途中因旅行社責任而引起的意外事故。”

    因此，對于游客而言，除了旅行社責任險，投保旅游意外險非常必要。旅意險以游客為投保人和受益人，游客既可自行到保險公司購買，亦可通過旅行社代為辦理，保險公司與旅行社的賠償責任不重合。

    目前，旅游意外險通常是團購險，可通過旅行社購買。保費從數(shù)十元到數(shù)百元不等，相對應的保障金額也從數(shù)萬元至數(shù)十萬元不等。

    保險專家建議，在短期旅游保險產(chǎn)品的選擇上，保險期最好等于或長于出行期，一般情況下，保險期是從出行前一天的零時開始或出行前幾個小時開始。

    出境游：注重醫(yī)療和救援

    隨著美國游等境外游的進一步開放，去境外旅行的人數(shù)驟增。專家提醒，選擇境外旅游保險，應注意醫(yī)療保障和援助。

    “目前市場有多種可供選擇的境外旅游保險產(chǎn)品，除了境內(nèi)旅行險包括的責任之外，境外旅行險多了很多特殊的責任。” 理財規(guī)劃師吳然介紹。

    現(xiàn)行的境外游保險基本涵蓋境外安排就醫(yī)、緊急醫(yī)療轉送、住院治療、門診治療、兒童住院期間家長陪同住院、隨行子女無人照料時安排子女回國、病情好轉后轉運回國、遺體轉送回國或就地安葬等內(nèi)容。

    “出境游的話，選擇保險最應當看重的就是醫(yī)療保障和援助。”吳然介紹，不同國家或地區(qū)對醫(yī)療險的保額要求不同。

    如果出游選擇一些歐洲國家，則必須投保包含醫(yī)療險的旅游險，同時，保額必須在30萬元以上，保險期限不得少于1個月，且具有24小時旅行救援服務保障。

    除了醫(yī)療保障外，緊急援助是境外旅游保險很重要的一項服務。

    “無論是游客在外遺失錢包，還是丟失護照，或者是大人出險后小孩的看護等，都可以致電救援熱線。” 吳然說，“緊急援助能否及時，關鍵在于救援機構的救援能力。因此，投保時要選擇有專業(yè)醫(yī)療救援背景的保險公司。”

    購買旅行保險小貼士

    第一，熱衷于旅游的人士在出游前一定要考慮一份包括了意外和緊急救援醫(yī)療雙重保障的旅行險。

    第二，充分考慮購買保險的保障期限。游客可按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保。最短承保一般是一天，最長是一年。

    第三，認真了解緊急救援服務的內(nèi)容及提供此項服務的境外救援公司的服務水平。

    第四，出門時攜帶保單，或者能夠詳記保單號以及相應投保公司的積極救援電話。

    第五，計劃去歐洲申根國家旅游的游客要特別留意保險金額。

    第六，在常規(guī)的意外險中，滑雪、潛水、蹦極、登山等往往是除外項目。如果旅行計劃中有類似高風險運動，應選擇能夠承保這類運動項目的險種。

    第七，任何保險產(chǎn)品都有保障期限，在投保的時候要注意出行時間與保障期限相匹配，如果臨時發(fā)生行程變更，應注意調(diào)整所選保險的保障期限。

   
    不要“高估”旅行社責任險

    其實大多數(shù)游客對旅行社投保的“旅行社責任險”并沒有清楚的認識。旅行社投保責任險時，幾乎所有保險公司提供的保險合同里都有“因旅行社疏忽或過失”這一責任承擔前提條件。

    而旅途中一些常見的意外，如交通事故、游客入住酒店或在觀光過程中財物失竊、自由活動時遭遇的一些意外，按照“旅行社疏忽或過失”這一規(guī)定，就不在保險范圍內(nèi)。

    旅行社責任險主要針對由旅行社責任造成的游客損失與傷害進行一定的賠償。但是由不可抗力因素，如地震、海嘯等自然災害帶來的游客人身與財產(chǎn)損失，均不在其責任范圍之內(nèi)。