"作為普通市民，我們?cè)撛鯓訛樽约阂?guī)劃退休后的醫(yī)療保障？我開始為自己的退休后醫(yī)療感到擔(dān)心。"王先生表示，希望了解一些商業(yè)健康保險(xiǎn)，幫助像他那樣的普通消費(fèi)者選擇適合的醫(yī)療保障。

越早購買越劃算據(jù)統(tǒng)計(jì)，人一生中80%的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生在晚年，常人生病的概率會(huì)隨著年齡增長、免疫力下降而上升，退休后的收入?yún)s可能直線下降；生活沒有規(guī)律、煙酒不離口、工作上的競爭和壓力等因素，也為中老年生活提前埋下健康隱患。四十歲以前以命博錢，四十歲以后拿錢買命。怎樣才能未雨綢繆，為年老時(shí)準(zhǔn)備好充足的醫(yī)療保障？

保險(xiǎn)專家表示，為防止并轉(zhuǎn)移因生病導(dǎo)致的巨額醫(yī)藥費(fèi)支出和可能造成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，有三張健康保單不可或缺：重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)、意外健康醫(yī)療保險(xiǎn)和住院醫(yī)療健康險(xiǎn)。為盡早消除風(fēng)險(xiǎn)，人們需要擁有個(gè)人終身醫(yī)療賬戶，可通過購買終身健康險(xiǎn)的方式實(shí)現(xiàn)。

所謂終身醫(yī)療險(xiǎn)就是幫助客戶建立一個(gè)?？顚Ｓ玫慕K身健康保障基金，在經(jīng)濟(jì)能力允許的前提下，越早購買越劃算。同樣的保障額度，早買不僅便宜，還可減輕年長時(shí)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，同時(shí)，住院就醫(yī)負(fù)擔(dān)可明顯降低。

"按需而行"保險(xiǎn)專家提醒投保者，在選擇好適合的險(xiǎn)種后，簽合同時(shí)還須注意一些投保細(xì)節(jié)。如要細(xì)讀保險(xiǎn)責(zé)任條款，只有在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會(huì)履行賠付義務(wù)。

此外，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，要把目前的身體健康狀況及以往病史如實(shí)向保險(xiǎn)公司陳述，以便保險(xiǎn)公司判斷是否接受承保或以什么樣的條件承保。而且投保人在收到保單時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)是否附有相關(guān)文件，如保單正本、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)正式收據(jù)、變更申請(qǐng)書、現(xiàn)金價(jià)值表。上述文件齊備后才可簽字。

推薦產(chǎn)品：信誠"安心倚"終身醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。退休前，消費(fèi)者可以享受28種重大疾病保障，同時(shí)享有重疾豁免；退休后，能享受28種重疾外追加14種含冠心并糖尿病在內(nèi)的常見大額花費(fèi)疾病保障。擁有社會(huì)醫(yī)保的消費(fèi)者，退休后無論因何種疾病或意外事故需要住院治療，在獲得社保賠償后，將獲100%報(bào)銷。

無社會(huì)醫(yī)保保障，報(bào)銷比例為80%。消費(fèi)者成功投保后，馬上獲得專屬個(gè)人終身醫(yī)療賬戶，享受各種保障、資金投資回報(bào)及健康嘉獎(jiǎng)。可根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，選擇定期或一次性投入方式，增加對(duì)個(gè)人醫(yī)療賬戶的資金投入，增加賬戶的儲(chǔ)備。也可隨時(shí)將資金在三個(gè)投資賬戶間進(jìn)行無限次轉(zhuǎn)換，并隨時(shí)從醫(yī)療賬戶中支取資金，以備未來生活的不時(shí)之需，轉(zhuǎn)換、支取費(fèi)用全免。

今年30歲的王先生，有社會(huì)醫(yī)療保障。如果投保"安心倚"終身醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，并選擇在60歲退休。他平均每月只需500元（繳至60歲），即可獲得總額達(dá)18萬元的保額保障（包括退休前28種重疾及退休后高達(dá)42種的大額醫(yī)療費(fèi)用疾病保障）。

恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽"健康是福"終身醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。30歲的王先生為自己投保"健康是福"終身醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，年交保費(fèi)3430元，交費(fèi)期20年。因此他將獲得最高達(dá)10萬元的身故和醫(yī)療保障。

假設(shè)王先生因意外或疾病住院每日可獲住院津貼100元，若住院治療并以救護(hù)車運(yùn)送，可獲100元緊急醫(yī)療運(yùn)送保險(xiǎn)金。若首次發(fā)病，并因此在住院期間初次接受合同所定義的手術(shù)，每種手術(shù)按照級(jí)別可獲3000-9000元手術(shù)保險(xiǎn)金。若王先生不幸身故，保險(xiǎn)公司將按投保時(shí)保額扣除累積已給付保險(xiǎn)金后給付身故保險(xiǎn)金。其他保險(xiǎn)利益還包括重癥監(jiān)護(hù)病房保險(xiǎn)金、住院康復(fù)保險(xiǎn)金等。