出門旅游，既有益于身體健康，又能長見識。但是旅行途中千變?nèi)f化，不怕一萬，只怕萬一，上個(gè)保險(xiǎn)等于系上一根保險(xiǎn)帶。盡管如此還是有許多人關(guān)心的多是旅游線路和報(bào)價(jià)，對責(zé)任險(xiǎn)的有關(guān)條款卻知之甚少也少有關(guān)注。 　

    盡管游客在旅途中遭遇不測的消息常常見諸報(bào)端，旅途風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避卻依然不是準(zhǔn)備出行的人首要考慮的問題。這在一定程度上反映了國內(nèi)旅游保險(xiǎn)市場不溫不火的尷尬境地。

別再讓旅游保險(xiǎn)索賠成為麻煩事

　　康輝旅行社有限責(zé)任公司是與人保財(cái)險(xiǎn)達(dá)成戰(zhàn)略協(xié)作的兩家旅行社之一。公司總裁郭東杰介紹，康輝之所以購買新版旅行社責(zé)任險(xiǎn)，是出于兩方面的考慮。首先，旅游項(xiàng)目越來越多，保險(xiǎn)的需要也在不斷變化，2001年出臺的旅行社責(zé)任險(xiǎn)條款出現(xiàn)了空白區(qū)域，它只對旅行社責(zé)任承擔(dān)責(zé)任，不可抗力、供應(yīng)商的問題無法得到解決。新險(xiǎn)種解決了這方面的問題。其次，旅行社的處境本身就很尷尬，旅游者認(rèn)為跟了團(tuán)，旅行社就有義務(wù)對他們負(fù)責(zé)，出了事往往會向旅行社索賠，新險(xiǎn)種可以減少旅行社的后顧之憂。而保險(xiǎn)力度的加大對游客心理具有穩(wěn)定作用，先行賠付可以減少旅行社的墊付。

　　他認(rèn)為，保費(fèi)的提高是應(yīng)該的，但價(jià)格是否合理，要通過市場考驗(yàn)才能得出結(jié)果?？递x旅行社正在研究是否就此向旅游者加收費(fèi)用。該險(xiǎn)種對旅游者是有利的，即使加收也會在旅游者可以接受的范圍內(nèi)。

　　和平國旅的唐經(jīng)理表示，旅游投訴層出不窮，旅行中不可控制的因素太多，新版旅行社責(zé)任險(xiǎn)的出臺對規(guī)范市場有重要意義。

　　但他同時(shí)也提出了自己的疑慮：理賠體制是否真有所改善？保險(xiǎn)條款是否能真正落實(shí)？游客對此引起的提價(jià)能否接受？以往的情況是，旅游保險(xiǎn)理賠，尤其是出境游旅游保險(xiǎn)理賠相當(dāng)困難。他希望新的保險(xiǎn)不要成為口號，要能形成良性運(yùn)轉(zhuǎn)，要能真正為旅行社規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，并要對預(yù)期到來的高理賠率有所準(zhǔn)備，而不是到最后一推了事。

　　“費(fèi)用為500元以下的旅行，我所能接受的保險(xiǎn)費(fèi)用不超過50元。費(fèi)用為500元以上的旅行,我希望保險(xiǎn)費(fèi)用不超過旅行費(fèi)用的十分之一。”一位旅游者表示，旅游者其實(shí)是需要旅游保險(xiǎn)的，但就大多數(shù)游客而言，特地為幾天的旅游行程買一份保險(xiǎn)的可能性不大。由于旅行社責(zé)任險(xiǎn)的受益人是旅行社，因此，對旅游者來說，適當(dāng)加價(jià)是可以接受的，但這部分費(fèi)用不能完全由旅游者來承擔(dān)，旅行社也應(yīng)負(fù)擔(dān)一部分。
　　調(diào)查顯示，絕大部分出游者無保險(xiǎn)

　　近日，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司推出了2006版旅行社責(zé)任保險(xiǎn)。新版保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍還包括交通事故、自然災(zāi)害、食物中毒三類非旅行社過錯(cuò)責(zé)任造成的游客身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用損失。據(jù)介紹，新責(zé)任險(xiǎn)的主險(xiǎn)部分還增加了境內(nèi)外緊急救援保險(xiǎn)，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，專業(yè)救援機(jī)構(gòu)將為客戶提供緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)、醫(yī)療遣返、親屬探視、未成年家屬回國等專業(yè)服務(wù)。

　　按照國家旅游局的規(guī)定，旅行社責(zé)任險(xiǎn)為旅行社強(qiáng)制購買的險(xiǎn)種。盡管人保方面表示費(fèi)率與以前相比沒什么區(qū)別，不過保額會有所增加。

　　國家旅游局的一項(xiàng)調(diào)查顯示，絕大部分出游者均處于無保險(xiǎn)狀態(tài)，每年至少應(yīng)有70億元保費(fèi)潛力的旅游保險(xiǎn)市場，實(shí)際卻只有10％~20％的收入。

　　保險(xiǎn)公司：期待新責(zé)任險(xiǎn)拉動整個(gè)旅游保險(xiǎn)市場

　　人保財(cái)險(xiǎn)責(zé)任信用險(xiǎn)部專家王玉玲向小編介紹說：“人保財(cái)險(xiǎn)作為旅游保險(xiǎn)的試點(diǎn)單位推出這個(gè)新的險(xiǎn)種，一方面是為了配合國家政策的需要，一方面也是希望借以擴(kuò)大公司的影響力。公司沒有將它作為效益豐厚的險(xiǎn)種，而是采用微利經(jīng)營的方式。”

　　她指出，新的旅行社責(zé)任險(xiǎn)在保險(xiǎn)范圍方面較舊版有了很大的拓展，基本覆蓋了90％以上的團(tuán)體旅游風(fēng)險(xiǎn)，而且簡化了理賠程序，提出了先行賠付、醫(yī)療墊付的處理方法，并在國內(nèi)首次推出了緊急救援保險(xiǎn)。以往，因?yàn)闆]有“旅游法”的規(guī)范，保險(xiǎn)公司、旅行社、旅游者的三方責(zé)任并不是很明確，人保財(cái)險(xiǎn)也經(jīng)常遇到保險(xiǎn)糾紛，經(jīng)常需要通過第三方來相互協(xié)調(diào)。“新版旅行社責(zé)任險(xiǎn)對絕大多數(shù)的旅游事故承擔(dān)責(zé)任。一旦出事，保險(xiǎn)公司一般都會給予賠付，避免了三方相互扯皮的現(xiàn)象。”

　　保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量的提高勢必伴隨著保費(fèi)的提高，對此王玉玲解釋說：“新版旅行社責(zé)任險(xiǎn)實(shí)行差異化收費(fèi)率。與舊版相同的部分保費(fèi)不變，對新增的保險(xiǎn)內(nèi)容按人數(shù)收取，而且不同的旅行社區(qū)別對待。人保財(cái)險(xiǎn)根據(jù)旅行社的后續(xù)管理、綜合評估等制定了一系列量化條款，所有的指標(biāo)都可以量化成為收取保費(fèi)的依據(jù)。另外，新版旅行社責(zé)任險(xiǎn)賠付的限額有所上升，保費(fèi)的增加是物有所值的。”

　　她認(rèn)為，大型旅行社為了完善服務(wù)品質(zhì)會選擇這種新的保險(xiǎn)，預(yù)期下半年保費(fèi)收入會有不小的增長。

　　王玉玲說，新的旅行社責(zé)任險(xiǎn)與其他旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品是相輔相成的關(guān)系，它會提高旅游者的保險(xiǎn)意識。每年11億以上的旅游人次數(shù)中，只有大約10％的人是通過旅行社出游的，旅游者的保險(xiǎn)意識提高會有助于開發(fā)剩余的90％左右的市場。“利用旅行社責(zé)任險(xiǎn)的平臺，拉動整個(gè)旅游保險(xiǎn)市場是我們推行新險(xiǎn)種的最大用意。”