高山攀登的保險，一般都是為某次活動專門設(shè)計(jì)的。保險公司考慮的東西很多，其中關(guān)鍵有兩點(diǎn)：
　　1、這個市場太小，沒有規(guī)模效益；

　　2、活動的組織是否規(guī)范，決定了保險公司是否愿意處理這種特殊的個別業(yè)務(wù)。

　　其他的考慮點(diǎn)也有一些，但以上是前提。

　　個案：

　　A、“2001玉珠峰登山節(jié)”

　　參加者每人保費(fèi)￥200，由某省登協(xié)與某保險公司當(dāng)?shù)胤止巨k理團(tuán)體險。由于旗手腦水腫，發(fā)生了意外醫(yī)療費(fèi)用，我在格爾木陪旗手治療期間，向該省登協(xié)要求查看保險合同，不果。然后找該保險公司查詢，立刻得到傳真，結(jié)果發(fā)現(xiàn)險種設(shè)計(jì)和保費(fèi)，均有問題。經(jīng)交涉，最終在四個月后，賠付了醫(yī)療費(fèi)（1000多）。

　　這屬于不規(guī)范的案例，如果保險公司堅(jiān)持按合同辦事，根本不可能賠償。其中人治化的傾向比較濃厚。

　　B、“2001中國慕士塔格攀登”

　　我參與了保險的大部分前期交涉。保險公司考察了活動的組織方案、組織者的水平和過往記錄、參加者的能力等等，經(jīng)核算專門設(shè)計(jì)了一套團(tuán)體的意外保險方案。簡單地說，一份高山攀登保險的保額是：亡故￥20萬，醫(yī)療￥2萬。沒有搜索、營救的費(fèi)用項(xiàng)目。保費(fèi)是￥588.00。每人限制一份，企業(yè)家或知名人士，可以特別申請多買，但每人不超過三份。

　　這次談判，得到組織方和保險公司的支持，做得比較詳細(xì)和順利。

　　C、“2002年5月四姑娘山三峰攀登”

　　行前與保險公司聯(lián)系，得知，剛剛調(diào)整了高山險的費(fèi)率，日費(fèi)率由原來的千分之1.1，上調(diào)為百分之1.4，幅度超過十倍。也就是說如果攀登周期是70天，保費(fèi)與保額就持平了。后經(jīng)努力，只降到百分之1.1，大家經(jīng)商量，決定這次不買保險。此前，8000m他們攀登寧峰，也因?yàn)樾星百M(fèi)率突然提高，而放棄購買保險。

　　結(jié)果我們后來去了大雪塘，這是后話。

　　展望：

　　隨著保險行業(yè)日益市場化，和登山戶外人口的增加，類似高山攀登保險這種特別險種，會更加規(guī)范。

　　國內(nèi)目前可供保險公司參照的攀登統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)太少，尚不足以作為一個有效的依據(jù)，加上今年事故頻繁，順利辦理高山攀登保險的日子，應(yīng)在相當(dāng)長的一段時間之后。

　　補(bǔ)充一個攀冰的保險案例

　　2002年初深圳組隊(duì)參加國家隊(duì)冬訓(xùn)

　　組隊(duì)參加本年度國家隊(duì)冬季登山技術(shù)訓(xùn)練的深圳山友27人、香港山友2人。在自愿的基礎(chǔ)上，陌上歸人、假行僧、行云流水、egle、上山下鄉(xiāng)、畫廊、何玉龍、居然、烏蘭木倫、開心、清少、清嫂、香乃爾、冰兒、瑪吉阿米、老孫、塵心、指針、yatyat、楷楷、十一郎等21人購買了團(tuán)體意外險，由登山家俱樂部出面向保險公司投保，購買的是“國壽團(tuán)體人身意外傷害險”。

　　人身意外傷害，保費(fèi)80，保額20萬；意外傷害醫(yī)療，保費(fèi)20，保額2萬。保險合同采用的是已成文的范本。

　　按照范本的慣例，其中“責(zé)任免除”一條包括：被投保人從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特級表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險運(yùn)動。

　　為此，我們要求保險公司在保單正本第一頁的“特別約定”中寫明：保險區(qū)域～密云縣四合堂，懷柔縣國家登山基地。參加國家登山隊(duì)主辦的攀冰培訓(xùn)，攀冰在保險責(zé)任內(nèi)。