“對號入座”投保

　　目前，市場上為外出旅游的人準備的保險產(chǎn)品種類較多，包括航意險、交通工具意外險、旅游綜合意外險，其中，旅游綜合意外險又有境外旅游與境內(nèi)旅游的細分。航意險和交通工具意外險適合經(jīng)常出差的人群，如果外出旅游，在旅游景區(qū)內(nèi)發(fā)生的意外則無法保障。因此，選擇長假旅游的人最好通過旅游綜合意外險來增加保障。

　　旅游綜合意外險的保額一般由投保人自行選擇，即提供集中費率方案供投保人參考，此外，出游時間越長，費率越高。不過，一般旅游意外險并非樣樣都保，許多高風險運動仍屬于免除責任，如攀巖運動或探險活動，進行摔跤、柔道比賽或特技表演等。目前可承保此類運動的如美亞“暢游神州”境內(nèi)旅游保障計劃，將滑雪、潛水、跳傘、騎馬等熱門運動納入保障范圍。

　　風險高應增加保額

　　“選擇保額多少應衡量出游地的風險有多大，投保旅游意外險重要的一點是要足額，游客不應為了節(jié)省保費，忽視了保障。如果去西藏、新疆等地，最好選擇最高保額，而去較成熟的旅游市場，保額可適度降低，”友邦保險有關(guān)專家表示。

　　選擇國內(nèi)成熟旅游市場的人身意外身故和傷殘保障的保額一般為20萬～30萬即可，而意外醫(yī)療的保額與意外身故或傷殘的保額比例控制在5：1或10：1為佳，但是一般意外醫(yī)療費用超過2萬～3萬的概率較小，如果選擇20萬～30萬的身故或傷殘保障，意外醫(yī)療的保額為2萬～3萬即可。

　　此外，境外出游應根據(jù)國家醫(yī)療費水平適當調(diào)整醫(yī)療險保額，如到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家旅游，醫(yī)療險的保額最好不低于20萬元，而到泰國、馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫(yī)療險的保額可在10萬元左右。

　　專家建議購買旅游意外險比例金額

　　國家地區(qū) 險種 建議保額(比例)

　　國內(nèi) 人身意外身故和傷殘保障的保額 20萬～30萬

　　意外醫(yī)療的保額 2萬～3萬

　　意外醫(yī)療與意外身故或傷殘比例 5：1或10：1

　　美國、新加坡、日本 醫(yī)療險保額 不低于20萬

　　泰國、馬來西亞 醫(yī)療險保額 10萬元左右