近日，黑龍江省發(fā)生一起特大交通事故，致多人死亡。有關(guān)部門在進(jìn)行善后處理時(shí)遇到了難題：因個(gè)別死傷者車票沒有找到，因而無法確定這些乘客是否購買了公路旅客意外傷害保險(xiǎn)(以下簡稱“公意險(xiǎn)”)，保險(xiǎn)公司也就無法進(jìn)行賠償。日前，李濱律師根據(jù)個(gè)人的調(diào)查結(jié)果，再次向中國保監(jiān)會(huì)發(fā)出《完善和落實(shí)公意險(xiǎn)實(shí)名制的再建議》。
首先，保險(xiǎn)憑證不記名，在保單毀損、滅失的情況下，乘客利益無法得到保證?！侗ｋU(xiǎn)法》第19條明確規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所等信息。而乘客被搭售的公路旅客意外傷害保險(xiǎn)憑證上，沒有乘客的任何可以確定身份的信息；沒有乘客乘車的時(shí)間和乘坐的車次信息；保險(xiǎn)單上沒有加蓋日戳，也沒有任何與車票相關(guān)聯(lián)的信息；沒有訂立合同的日期……該保險(xiǎn)是隨機(jī)銷售給任何一個(gè)班次和車次的乘客的，保險(xiǎn)公司并沒有留存乘客的任何個(gè)人信息。

　　可以想見，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，如果乘客因種種原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)單毀損、滅失的話，保險(xiǎn)公司和客運(yùn)站又都沒有購買保險(xiǎn)的乘客名單和乘客信息，乘客或是乘客的法定繼承人將無法主張權(quán)利，乘客合法的合同利益將無法得到保障。保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)單滅失的情況下，完全可以不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的合同義務(wù)，獲得不當(dāng)利益。

　　其次，公路旅客意外傷害保險(xiǎn)不要求被保險(xiǎn)人親筆簽字，違反《保險(xiǎn)法》的強(qiáng)制性規(guī)定，可能給被保險(xiǎn)人、其他乘客及社會(huì)帶來極大的道德風(fēng)險(xiǎn)?！侗ｋU(xiǎn)法》第56條規(guī)定：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。

　　第三，公路旅客意外傷害保險(xiǎn)，涉嫌有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任虛設(shè)，違反風(fēng)險(xiǎn)理論和行政法規(guī)的禁止性規(guī)定。就目前國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)待醫(yī)療險(xiǎn)的理賠原則而言，各保險(xiǎn)公司均強(qiáng)調(diào)乘客的醫(yī)療費(fèi)的理賠適用補(bǔ)償原則，乘客是不能夠獲得重復(fù)賠償?shù)摹Ｒ簿褪钦f，乘客是不可能在獲得承運(yùn)人的賠償后，再根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定重復(fù)要求保險(xiǎn)公司再次給予理賠的。同理，保險(xiǎn)公司也不會(huì)在承運(yùn)人的賠償后，再次就乘客此次醫(yī)療費(fèi)的支出給付保險(xiǎn)金。