近因原則是指造成保險標(biāo)的損失的最直接、最有效的原因，這是保險理賠過程中必須遵循的原則，按照這一原則，當(dāng)被保險人的損失是直接由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成的，保險人才予以賠償。也就是說，保險事故的發(fā)生與損失事實的形成，兩者之間必須有直接因果關(guān)系的存在，才能構(gòu)成保險賠償?shù)臈l件。

　　靈活運用旅行保險近因原則是消費者維權(quán)的手段。

    理賠依據(jù)近因而來

　　現(xiàn)實生活中，引發(fā)損失的原因多種多樣，針對不同的導(dǎo)致?lián)p失的原因，在運用近因原則時也各不相同。但是常見的主要有以下兩種：
    多種原因?qū)е聯(lián)p失 理賠糾紛往往發(fā)生于多個原因?qū)е碌穆眯须U損失。其中兩種情況最易產(chǎn)生分歧。第一種是多個原因造成旅行險損失，且每一個都是事故的近因，不過只有一些近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍，另一部分超過了范圍。對于保險公司來說，需要理賠的是責(zé)任范圍內(nèi)的保險損失，消費者也可以為這部分原因據(jù)理力爭索要賠償。另一種情況是多個造成損失的原因之間相互依存、或存在因果關(guān)系，在判斷近因時容易造成消費者和保險人之間的矛盾。
　　引發(fā)損失的原因單一 由單一原因引發(fā)損失的情況，在實際理賠過程中操作相對簡單。實踐中，理賠人員只需要判定這一原因是否屬于保險責(zé)任即可，而投保人、被保險人及受益人也往往很少會有異議。比如，張某在走山路的時候不小心摔壞了腿，如果張某買了意外險，那么保險公司就應(yīng)該給予張某相應(yīng)的保險金，但是如果張某投保的是重疾險，那么保險公司不需理賠，這明顯超越了重疾的承保范圍。
    在財產(chǎn)保險中，同樣有不少近因分歧，判斷的標(biāo)準(zhǔn)是造成損失的原因如果可以通過因果關(guān)系串聯(lián)起來，那么，最初的誘因即為近因。舉個比較有代表性的例子：閃電引起大樓火災(zāi)、火災(zāi)引起電線短路，短路引起機器損壞。在這個關(guān)系鏈中，每一層的因果關(guān)系都很明顯，所以閃電才是機器損壞的近因。想要得到保險公司理賠，財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍中必須有閃電一項，否則，理賠遭拒便是難免的了。