調(diào)查顯示，濟(jì)南人對父母的關(guān)愛指數(shù)、對配偶的關(guān)愛指數(shù)、對孩子的關(guān)愛指數(shù)、對自己的關(guān)愛指數(shù)和對社會的關(guān)愛指數(shù)分別是：87。06、80。28、77。45、81。12、77。61，其中對父母的關(guān)愛指數(shù)最高，對孩子的關(guān)愛指數(shù)次之，濟(jì)南市總體關(guān)愛指數(shù)為80。71，位列全國第一。

   報(bào)告顯示，濟(jì)南人對家人和自身的關(guān)愛指數(shù)全國最高，但風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知指數(shù)較低，濟(jì)南女性在買保險(xiǎn)時(shí)會優(yōu)先考慮家人，做決定時(shí)更相信“高人意見”，而上有老下有小的70后群體壽險(xiǎn)總指數(shù)領(lǐng)先于其他群體。

   近日，南開大學(xué)商學(xué)院壽險(xiǎn)指數(shù)課題組聯(lián)合恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)有限公司，發(fā)布了2008年濟(jì)南地區(qū)壽險(xiǎn)指數(shù)調(diào)查結(jié)果。該課題由南開大學(xué)商學(xué)院教授李桂華主持，成為準(zhǔn)確反映濟(jì)南地區(qū)今年壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的“晴雨表”。

   關(guān)愛指數(shù)反映了產(chǎn)生壽險(xiǎn)需求的主要基礎(chǔ)，能通過測試消費(fèi)者對父母、配偶、子女和自己的關(guān)愛程度和對“關(guān)愛”與壽險(xiǎn)關(guān)系的認(rèn)識，考察消費(fèi)者對壽險(xiǎn)的認(rèn)知。

   理財(cái)師張磊（恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽理財(cái)規(guī)劃師）點(diǎn)評：這個(gè)數(shù)據(jù)在女性投保人身上的反映尤為明顯，大多數(shù)女性客戶，都會先考慮給家人買保險(xiǎn)，很多人還會抱有“先孩子后大人”的想法，不過，“先大人后孩子”是更為合理的選擇。

   從投保的先后順序上說，男主人作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)放在第一順位，在資產(chǎn)配置上，首先要考慮給家人配備意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)；然后考慮為子女準(zhǔn)備教育金；第三考慮養(yǎng)老金；最后再考慮投資類保險(xiǎn)。

　　報(bào)告顯示，女性專業(yè)建議指數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于男性。項(xiàng)目組專家分析，從男女理財(cái)特點(diǎn)看，女性更不相信自己的理財(cái)能力，更放心將自己的錢交給別人規(guī)劃，對于來自外界的專業(yè)建議容易認(rèn)可。

　　理財(cái)師點(diǎn)評：這一特點(diǎn)雖然能讓女性以更開放的心態(tài)接受專業(yè)的建議，但不可否認(rèn)的是，也讓女性更容易被一些不規(guī)范的宣傳誤導(dǎo)。平安保險(xiǎn)理財(cái)顧問李因剛認(rèn)為，現(xiàn)在還有不少人對保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)識存在誤區(qū)，認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的，總是承諾了的事做不到，這不排除與一些業(yè)務(wù)員的夸大宣傳有關(guān)，但也與投保人前期對相關(guān)條款或規(guī)定沒有認(rèn)真了解有關(guān)。

　　投保時(shí)要選正規(guī)公司，按照規(guī)范的流程操作。專業(yè)、正規(guī)的保險(xiǎn)理財(cái)顧問在為客戶制定保險(xiǎn)計(jì)劃前，雙方要先進(jìn)行約談，由理財(cái)師為客戶做詳細(xì)的需求分析和風(fēng)險(xiǎn)承受度分析，客戶要如實(shí)告知家庭財(cái)產(chǎn)情況、保障情況、健康狀況尤其是過往病史。第二步理財(cái)顧問會結(jié)合顧客的情況制定出方案，雙方再次溝通后，確定保額。然后才是由投保人填寫申請單，此時(shí)，理財(cái)顧問需要將雙方義務(wù)、免賠條款、繳費(fèi)方式等再次交代清楚。填單后，顧客仍享有10天的免息退保猶豫期。待保單審核通過后，保險(xiǎn)公司正式承保，此時(shí)客戶不僅要保留保單，還要記得保留繳費(fèi)發(fā)票。

　不同城市在風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知得分的差距顯著。其中，濟(jì)南得分最低，廣州、青島、南京得分較高。專家組認(rèn)為，這跟山東人中庸的儒家性格和濟(jì)南市治安狀況較好有關(guān)，讓本地人普遍缺乏對未來風(fēng)險(xiǎn)的提前認(rèn)識。

　　理財(cái)師點(diǎn)評：一個(gè)富有智慧的現(xiàn)代女性首先要了解自己的生活狀況，包括年齡段、個(gè)人的收入支付能力、身體狀況和可能面臨的健康、婚姻、財(cái)務(wù)等方面的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　對于剛剛大學(xué)畢業(yè)的單身女性，此時(shí)收入不高，也沒有什么家庭負(fù)擔(dān)，可重點(diǎn)考慮投保“意外險(xiǎn)”；而超過30歲成家立業(yè)后，身體出現(xiàn)問題的隱患增多，則要考慮購買重疾險(xiǎn)；30-35歲之間還應(yīng)盡早考慮購買養(yǎng)老險(xiǎn)，對社保形成有效補(bǔ)充，保證退休后的生活質(zhì)量。保險(xiǎn)還有強(qiáng)制儲蓄的功能，能幫助女性克服“亂花錢”的毛病。

　　報(bào)告顯示：30-39歲年齡段壽險(xiǎn)總指數(shù)領(lǐng)先于其他年齡段。項(xiàng)目組專家分析，所謂“三十而立”，跨過30歲年齡門檻的這一人群進(jìn)入了家庭和事業(yè)的成熟期。他們往往上有老，下有小，成為中年“夾心族”，這也促使這一群體更加重視家庭責(zé)任，對家有了比較成熟的認(rèn)識。同時(shí)，這一群體也正處于事業(yè)上升期，對各種理念接受程度較高，面臨的機(jī)會和風(fēng)險(xiǎn)相對提高，所以該群體對壽險(xiǎn)認(rèn)知度較高。

　　在購買意向指數(shù)上，30-39歲群體得分最高，50歲以上人得分最低。項(xiàng)目組專家認(rèn)為，30-39歲這一年齡階段是人生的重大轉(zhuǎn)折階段，很多人都選擇在30歲左右“結(jié)婚生子”，孩子的出生對于一個(gè)家庭來說，甚至可以稱為“劃時(shí)代”的變化。此時(shí)，夫妻雙方任何一方發(fā)生意外，對整個(gè)家庭以及孩子人生的影響都是很大的，所以這個(gè)階段也是人生責(zé)任最重、保險(xiǎn)需求最高的時(shí)期。

　　理財(cái)師點(diǎn)評：有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)可以投保，又有較大的投保需求，“夾心層”們應(yīng)該如何制定保險(xiǎn)規(guī)劃呢？交通銀行理財(cái)經(jīng)理王沛沛說，70后們還是應(yīng)著眼于壽險(xiǎn)的保障功能，投保最好選擇相當(dāng)于年收入10倍的保額，保險(xiǎn)費(fèi)用支出應(yīng)該在家庭收入的10%到20%之間。

　　保險(xiǎn)的第一目的是保障，但不少收入不錯(cuò)的30歲以上客戶，投保時(shí)會有“忽略風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注收益”的傾向，缺乏資產(chǎn)的合理配置和規(guī)劃。

　　家庭財(cái)產(chǎn)的分配有三大比例可作參考。一是流動(dòng)性比例，流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)該是每月支出的3倍到6倍，在這一范圍內(nèi)的配置比較合理；二是負(fù)債比例，負(fù)債與稅后收入之比的臨界點(diǎn)是40%，小于或等于這個(gè)數(shù)值都算合理；三是投資比例，投資性資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的理想比例是50%。