【摘要】留學(xué)保險(xiǎn)

　　隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，出國(guó)留學(xué)也不斷升溫。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2000-2005年間中國(guó)出國(guó)留學(xué)總?cè)藬?shù)達(dá)59.82萬(wàn)，自2002年起每年的出國(guó)留學(xué)人數(shù)都穩(wěn)定在10萬(wàn)以上，其中自費(fèi)出國(guó)留學(xué)的人員超過(guò)了90%。

　　在此背景下，保險(xiǎn)公司開始加大了外幣保單的研發(fā)力度，以滿足市場(chǎng)的需要。去年4月，中德安聯(lián)、友邦保險(xiǎn)先后推出了各具特點(diǎn)的短期外幣旅行意外傷害保險(xiǎn)。去年10月，在外匯管理局會(huì)同保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了平安人壽試辦外匯人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，平安人壽隨即推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)以出國(guó)留學(xué)為賣點(diǎn)的長(zhǎng)期外幣保單。

　　廣東平安人壽專業(yè)講師陳長(zhǎng)順介紹，隨著生活水平的不斷提高，目前有計(jì)劃到境外學(xué)習(xí)、旅游和工作的市民愈來(lái)愈多，而美國(guó)、英國(guó)和澳大利亞是中國(guó)留學(xué)生選擇的熱門國(guó)家。大量的出國(guó)留學(xué)人員有強(qiáng)烈的外匯需求，留學(xué)教育費(fèi)用的日益高漲，使兼具儲(chǔ)蓄教育功能的外幣保單成為炙手可熱的產(chǎn)品。

　　有專家指出，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，逐步放寬境內(nèi)居民購(gòu)買外匯人身保險(xiǎn)的限制，允許境內(nèi)保險(xiǎn)公司開展外幣長(zhǎng)期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不僅有利于滿足居民投資和保障的新需求，也有利于減輕國(guó)家外匯儲(chǔ)備持續(xù)增加的壓力。

　　購(gòu)買外幣保單好處何在？外幣保單與國(guó)內(nèi)一般保單最大的差異，是外幣保單以外幣定價(jià)。市民用外幣繳交保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司在給付滿期金或理賠金時(shí)，也依市民指定的外幣支付。

　　陳長(zhǎng)順介紹說(shuō)，從保障型的外幣保單來(lái)看，其最大的好處是可以滿足各類出國(guó)人員的海外支付需求。

　　外匯儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)(外幣的教育金保險(xiǎn))、外幣投資類保險(xiǎn)的推出增加了國(guó)內(nèi)居民的外幣投資工具，滿足了部分高端客戶尋求規(guī)避和分散投資風(fēng)險(xiǎn)的需求。比如，手上長(zhǎng)期持有外幣資產(chǎn)的民眾，在銀行有大量美金存款的客戶、長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)外念書或工作的人，就可以考慮采用外幣保單。他介紹說(shuō)，外幣保單的分紅收益較國(guó)內(nèi)保單要高。據(jù)預(yù)測(cè)，目前國(guó)外的投資收益要高于國(guó)內(nèi)，例如銀行存款利率，美國(guó)年利5%左右，歐元區(qū)基準(zhǔn)利率3.5%，因此較好的外幣收益是可以預(yù)期的，因此分紅水平也就水漲船高。而且外匯資金在國(guó)外使用，投資渠道較國(guó)內(nèi)要廣得多，不但可以利用外幣保單的保險(xiǎn)資金進(jìn)行買賣股票、基金等的積極型投資，而且還可以投資期貨和期權(quán)等金融衍生工具，因此預(yù)期收益更高。