越來(lái)越多的家庭把外出旅游當(dāng)成度假的方式之一，我國(guó)旅游保險(xiǎn)在較短時(shí)間內(nèi)取得了較快發(fā)展，但與快速發(fā)展的旅游業(yè)相比，旅行保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展明顯滯后。安全是旅游市場(chǎng)可持續(xù)發(fā)展的前提和根本保障。建立有效的旅游安全保障體系，是促進(jìn)我國(guó)旅游市場(chǎng)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展的根本保障，也是適應(yīng)日益?zhèn)€性化的旅游市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的必要條件。在這種情況下，利用保險(xiǎn)機(jī)制具有社會(huì)管理、全程服務(wù)、經(jīng)濟(jì)有效的優(yōu)勢(shì)，以保險(xiǎn)公司為紐帶，整合社會(huì)安全管理系統(tǒng)（如政府公共管理系統(tǒng)、國(guó)內(nèi)外救援機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)、醫(yī)療系統(tǒng)等），建立旅游安全管理有效的事前防范、事中救助、事后補(bǔ)償體系，應(yīng)該是一個(gè)正確的、具有很強(qiáng)操作性的發(fā)展思路，但其中的關(guān)鍵仍然是要妥善處理好政府與市場(chǎng)之間的關(guān)系。

    
        中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司提供的數(shù)據(jù)顯示，目前除了20％左右的旅客是隨團(tuán)旅游由旅行社辦理保險(xiǎn)外，絕大部分出游者均處于無(wú)保險(xiǎn)狀態(tài)，每年至少應(yīng)有70億元保費(fèi)潛力的旅行保險(xiǎn)市場(chǎng)，實(shí)際卻只有約10%至20%的收入，有八成至九成的市場(chǎng)尚未開(kāi)發(fā)。其實(shí)，旅行保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)進(jìn)展緩慢，固然有保險(xiǎn)行業(yè)自身的原因，也和公眾保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、缺乏對(duì)旅游安全風(fēng)險(xiǎn)的有效防范有關(guān)。但是，作為旅游市場(chǎng)現(xiàn)有保障體系的組成部分，旅行保險(xiǎn)市場(chǎng)的尷尬，從一個(gè)側(cè)面反映了現(xiàn)有保障體系的不夠完善。
　　
        這種不夠完善首先表現(xiàn)在對(duì)事中救助和事后補(bǔ)償關(guān)注不足。一些制度、規(guī)定僅限于對(duì)一些專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍及正規(guī)的旅游經(jīng)營(yíng)者，對(duì)于個(gè)人及民間自發(fā)組織的探險(xiǎn)等特種旅游活動(dòng)，缺乏必要的監(jiān)管手段，而且風(fēng)險(xiǎn)提示較多，在事故發(fā)生后往往缺乏專(zhuān)業(yè)的救助力量，且事后救助多為小范圍、非契約式的救助，另外，目前市場(chǎng)對(duì)于損失補(bǔ)償也缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和處理方式，旅游的安全風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有穩(wěn)定機(jī)制實(shí)現(xiàn)有效化解或分散。其次，表現(xiàn)在對(duì)市場(chǎng)機(jī)制利用不足。旅游活動(dòng)的增加及范圍的擴(kuò)展，必然帶來(lái)安全管理的新課題，這不僅要靠規(guī)范旅游區(qū)安全管理、促進(jìn)相關(guān)行業(yè)部門(mén)信息共享等政府手段，更要靠引入市場(chǎng)機(jī)制來(lái)防范事故發(fā)生、減少事故發(fā)生后的損失。而從我國(guó)旅游市場(chǎng)的安全保障機(jī)制發(fā)展來(lái)看，在強(qiáng)調(diào)政府主導(dǎo)作用的同時(shí)，對(duì)市場(chǎng)化的安全管理機(jī)制引入不足，保險(xiǎn)企業(yè)、專(zhuān)業(yè)救援機(jī)構(gòu)參與度低，個(gè)別協(xié)會(huì)也建立了自己的救援隊(duì)伍，但作用范圍小、力量不穩(wěn)定而且單薄。
　　
        實(shí)際上，保險(xiǎn)機(jī)制在我國(guó)旅游安全發(fā)展中的作用正在不斷增強(qiáng)。1997年，國(guó)家旅游局頒布了《旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)暫行規(guī)定》，由此確立了我國(guó)旅游保險(xiǎn)的基本框架。2001年又頒布了《旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》，將旅行社責(zé)任險(xiǎn)作為法定的強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)推行。在今年6月發(fā)布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》中，明確提出要大力發(fā)展與旅游相關(guān)保險(xiǎn)。6月18日，保監(jiān)會(huì)和國(guó)家旅游局即聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好旅游保險(xiǎn)工作的意見(jiàn)》，一個(gè)大力要求保險(xiǎn)機(jī)制參與的旅游安全保障體系正在我國(guó)逐步形成，
　　
        從政府方面來(lái)講，應(yīng)逐步建立“旅保合作”的工作機(jī)制，明確管理部門(mén)，建立旅游安全管理專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，具體推動(dòng)旅游保險(xiǎn)發(fā)展的各項(xiàng)工作，包括旅游保險(xiǎn)的立法、規(guī)劃、協(xié)調(diào)、推動(dòng)和檢查等工作。從市場(chǎng)來(lái)講，保險(xiǎn)企業(yè)要利用自己的風(fēng)險(xiǎn)管理功能和優(yōu)勢(shì)，協(xié)調(diào)和集中社會(huì)各方面的旅游安全管理資源，強(qiáng)化旅游保險(xiǎn)的全程服務(wù)，優(yōu)化旅游保險(xiǎn)服務(wù)技術(shù)，制定旅游保險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，逐步建立事前規(guī)避控制旅游風(fēng)險(xiǎn)、事中開(kāi)展緊急救援、事后對(duì)游客理賠補(bǔ)償?shù)穆糜伪ｋU(xiǎn)服務(wù)體系。要加強(qiáng)對(duì)新興旅游品種的風(fēng)險(xiǎn)研究，豐富產(chǎn)品體系，拓展?fàn)I銷(xiāo)渠道，提升大眾保險(xiǎn)意識(shí)。要通過(guò)公司自行建設(shè)、整合業(yè)內(nèi)資源或與國(guó)際救援專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作等多種形式，有效整合目前分散在各個(gè)層面的救援資源，逐步建立境內(nèi)外旅游保險(xiǎn)救援服務(wù)體系，為旅游者提供事前、事中、事后的全方位服務(wù)和安全管理，使出國(guó)旅游公民的生命、財(cái)產(chǎn)安全得到第一時(shí)間的救助。
　　
       70億元保費(fèi)潛力的市場(chǎng)，對(duì)任何保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，都充滿誘惑。而這個(gè)潛力巨大市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)過(guò)程，也是我國(guó)旅游市場(chǎng)保障體系.