小編通過(guò)對(duì)上海航意險(xiǎn)（及其替代產(chǎn)品）市場(chǎng)的一輪調(diào)查暗訪發(fā)現(xiàn)，仍有個(gè)別保險(xiǎn)公司在銷售航意險(xiǎn)（及其替代產(chǎn)品）時(shí)存在沒(méi)有與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)、系統(tǒng)對(duì)接。旅客購(gòu)買保單后，代理機(jī)構(gòu)卻沒(méi)有將保單的信息及時(shí)、如實(shí)反饋給保險(xiǎn)公司。

監(jiān)管部門對(duì)航意險(xiǎn)（及其替代產(chǎn)品）的經(jīng)營(yíng)規(guī)范，已不是一朝一夕的事情了。早在2004年，上海保監(jiān)局即向在滬保險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范上海航空(600591)意外險(xiǎn)市場(chǎng)秩序有關(guān)問(wèn)題的通知》（滬保監(jiān)發(fā)「2004」7號(hào)），該通知中明確規(guī)定，從當(dāng)年3月1日起，上海市所有航空意外險(xiǎn)及其替代產(chǎn)品（含有航空意外責(zé)任的乘坐公共交通工具意外險(xiǎn)產(chǎn)品），不管是在保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)銷售，還是在機(jī)場(chǎng)或其他代理點(diǎn)銷售，都必須實(shí)行電腦出單、電腦聯(lián)網(wǎng)和實(shí)時(shí)管理。凡達(dá)不到上述要求的，必須堅(jiān)決停止銷售。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)也于2007年9月發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)航空意外保險(xiǎn)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》。通知稱，各保險(xiǎn)公司銷售航意險(xiǎn)必須實(shí)現(xiàn)內(nèi)部電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單和實(shí)時(shí)管理，確?？蛻粜畔①Y料能完整及時(shí)地記錄在業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。

　　上述人士對(duì)小編說(shuō)，“電腦出單、電腦聯(lián)網(wǎng)和實(shí)時(shí)管理”必須達(dá)到兩個(gè)要求：一是航意險(xiǎn)出單信息必須實(shí)時(shí)進(jìn)入保險(xiǎn)公司控制、管理且物理存儲(chǔ)在保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)庫(kù)；二是航意險(xiǎn)原始保單信息必須于“當(dāng)天”進(jìn)入保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)。

　　對(duì)于“當(dāng)天”的理解，保險(xiǎn)公司則有不同的理解。據(jù)另一知情人士透露稱，事實(shí)上，全國(guó)范圍內(nèi)不少航意險(xiǎn)（及其替代產(chǎn)品）的信息通常在業(yè)務(wù)完成后的“一段時(shí)間”才由代理點(diǎn)向保險(xiǎn)公司系統(tǒng)傳輸。而“這一段時(shí)間”，短則幾天，長(zhǎng)則十幾天，或許當(dāng)保單信息被采集到保險(xiǎn)公司時(shí)，保單甚至已經(jīng)過(guò)了有效期。

　　有相關(guān)人士向小編反映，其在代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買了多家保險(xiǎn)公司的航意險(xiǎn)替代產(chǎn)品，其中一家還是一家在滬大型財(cái)險(xiǎn)公司。當(dāng)其以身份證號(hào)碼及被保險(xiǎn)人姓名打電話咨詢保單事項(xiàng)時(shí)，卻被告知查無(wú)保單。業(yè)內(nèi)人士就此分析認(rèn)為，出現(xiàn)上述情況的一個(gè)原因，很有可能是代理機(jī)構(gòu)沒(méi)有及時(shí)將航意險(xiǎn)（及其替代產(chǎn)品）保單信息資料完整準(zhǔn)確導(dǎo)入保險(xiǎn)公司相關(guān)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，也就是代理機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司之間沒(méi)有實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)、系統(tǒng)對(duì)接。

　　不實(shí)現(xiàn)百分之百聯(lián)網(wǎng)很容易發(fā)生保單遺漏，如果空難發(fā)生，就需要根據(jù)旅客實(shí)際購(gòu)票時(shí)間，對(duì)全國(guó)所有代理航意險(xiǎn)銷售點(diǎn)的保單存根進(jìn)行清點(diǎn)，這在技術(shù)和操作上都很困難，從而也就有可能直接損害被保險(xiǎn)人的索賠權(quán)益。對(duì)于沒(méi)有與代理機(jī)構(gòu)等外部系統(tǒng)實(shí)行系統(tǒng)對(duì)接的原因，一家在滬保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人向小編透露，除成本支出的考慮之外，對(duì)于系統(tǒng)對(duì)接所產(chǎn)生的安全性問(wèn)題才是首要考慮。對(duì)于一些保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，系統(tǒng)對(duì)接對(duì)公司IT技術(shù)能力的要求較高，并非所有的保險(xiǎn)公司都能做到這點(diǎn)。在網(wǎng)絡(luò)黑客日趨增多的情況下，保險(xiǎn)公司的主核心系統(tǒng)一旦與外部系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，就可能面臨被傾入的風(fēng)險(xiǎn)。尤其對(duì)于一些航意險(xiǎn)（及其替代產(chǎn)品）份額占比不大的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，更不會(huì)為了一點(diǎn)市場(chǎng)份額而冒這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。

　　由此造成的風(fēng)險(xiǎn)是：旅客一旦發(fā)生事故，保單信息可能無(wú)從查證。知情人士透露稱，個(gè)別乘客購(gòu)買航意險(xiǎn)保單后，直接將保單帶上飛機(jī)，如果保單信息沒(méi)有及時(shí)傳送給保險(xiǎn)公司，乘客出險(xiǎn)后，保單信息便無(wú)從查證，這樣極大地?fù)p害了乘客的利益，也影響了保險(xiǎn)業(yè)的形象。這也是監(jiān)管部門為何一直要強(qiáng)調(diào)保單要電腦聯(lián)網(wǎng)、實(shí)時(shí)傳送信息的根本原因。