5月1日，一則短信引起關(guān)注。“T195次旅客列車上有3位太平人壽團(tuán)險客戶身故，賠付金額為60萬元，一位團(tuán)險客戶受傷，住院醫(yī)療費用暫不能統(tǒng)計。目前尚未明確有無其他客戶傷害情況，具體我們將繼續(xù)跟蹤。 ”

4月28日北京開往青島的T195次旅客列車運行至山東膠濟(jì)鐵路周村至王村間脫線，與煙臺至徐州的5034次客車相撞，造成重大人員傷亡。截至5月2日，已經(jīng)有72人死亡、416人受傷。

傷亡旅客可以獲得多少賠償?這些賠償有多少來自火車票強制保險?如果有旅客上了商業(yè)人身意外保險，他們能從保險公司獲得賠償嗎?事故發(fā)生后，人們的目光再一次轉(zhuǎn)向保險理賠。

在這種意外事故發(fā)生后，如果旅客發(fā)生意外，旅客及其家屬有由保險金產(chǎn)生保險賠償以及由事故所產(chǎn)生的承運方過錯賠償兩項權(quán)利。

從4·28事故發(fā)生后，各家保險公司積極理賠的信息不絕于耳。比如平安人壽立即成立應(yīng)急處理小組，開通“重大災(zāi)難事故綠色通道”，設(shè)立理賠事故預(yù)付款項110萬元，并將3萬元理賠款第一時間送達(dá)遇難者親屬的手中。截至4月29日上午9時，平安事故處理小組已經(jīng)走訪尋找到192名傷者名單，核查到12名傷者為平安壽險客戶。比如，泰康人壽也迅速成立應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，啟動應(yīng)急機(jī)制，開辟快速理賠通道，積極展開傷者信息收集、客戶慰問等工作。目前已將第一筆理賠款在第一時間送到傷者家屬手中。

人保財險淄博市分公司為該路段55名護(hù)路工承保了人身意外傷害險，目前尚無該險種人員傷亡的報案，同時也未接到其他分支機(jī)構(gòu)相關(guān)險種的報案。事故發(fā)生后，人保財險是第一時間到達(dá)現(xiàn)場的保險公司。

然而與各家保險公司積極行動形成反差的是，這次事故中單獨購買人身意外保險的乘客微乎其微，4·28事故又一次折射出了目前中國保險業(yè)的一大現(xiàn)狀：投保率低下。

為何兼具經(jīng)濟(jì)補償功能并以風(fēng)險為經(jīng)營對象的保險業(yè)總是會遭遇尷尬境地?每每在事故發(fā)生后才發(fā)現(xiàn)保險的缺位呢?

有數(shù)據(jù)顯示，2007年，我國保險業(yè)的保險密度，即保費收入占GDP的比重為2.85%，保險深度，即人均保費為533元。我國的上述兩個指標(biāo)分別相當(dāng)于世界平均水平的約1/8和1/3，相當(dāng)于發(fā)達(dá)國家平均水平的約1/50和1/4。