建立誠信檔案　　

　　近日，中國保監(jiān)會公告稱，為發(fā)揮行業(yè)和社會監(jiān)督作用，加強保險業(yè)誠信建設，保監(jiān)會制定了《保險營銷員誠信記錄管理辦法》(簡稱《辦法》)?！掇k法》將于2008年1月1日起正式實施。　　

　　《辦法》分總則、表彰獎勵記錄、違法違規(guī)記錄、投訴記錄和附則五大部分。這是保監(jiān)會首次為保險營銷員隊伍建立個人信用檔案。據(jù)了解，目前全國共有180多萬名保險營銷員?！　?

　　《辦法》明確規(guī)定，保監(jiān)會負責制定保險營銷員誠信記錄管理制度。保監(jiān)會派出機構(gòu)即各地保監(jiān)局負責監(jiān)督管理本轄區(qū)保險營銷員誠信記錄管理工作。各地具有保險營銷員行業(yè)管理職能的行業(yè)協(xié)會，組織負責對本轄區(qū)保險營銷員的誠信記錄進行審核。　　

　　一直以來，保險營銷員這個在發(fā)達國家受人尊敬的職業(yè)，在我國大多數(shù)市民心目中的形象并不佳。一些寫字樓門口，甚至可以看見“謝絕推銷保險”這樣的告示?！　?

　　某壽險公司負責人告訴小編，之所以出現(xiàn)這種現(xiàn)象，最主要還是緣于保險營銷員的誠信問題。保險代理人誘導、誤導的現(xiàn)象時有發(fā)生。這些違規(guī)行為多發(fā)生在低素質(zhì)的代理人身上。準入門檻過低、頻繁的人員流動，是保險營銷隊伍建設的主要問題。　　

　　保險專業(yè)人士也反映，我國保險代理人的素質(zhì)與保險市場的迅猛發(fā)展極不相稱。代理人素質(zhì)的高低，直接影響到保險市場的健康發(fā)展和保險公司的信譽。保險業(yè)長期性經(jīng)營的特點、保險市場的日趨成熟，以及保險產(chǎn)品的日益豐富，都要求代理人必須具備良好的職業(yè)道德和專業(yè)知識。此次《辦法》的出臺，可以說是保險營銷隊伍建設的一個重要突破口。　　

　　轉(zhuǎn)型理財顧問　　

　　聯(lián)泰大都會人壽副總裁兼業(yè)務營銷部負責人孟祥瑞告訴小編，保險產(chǎn)品的特點，決定了保險營銷員在保險業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。鑒于保險產(chǎn)品的復雜性，誠信建設固然重要，走專業(yè)化的道路也必不可少。專業(yè)化才能保障客戶獲得及時理賠，才能為客戶提供全面而周到的服務?！　?

　　孟祥瑞告訴小編，聯(lián)泰大都會人壽正在全力實施“曼哈頓金領(lǐng)計劃”。該計劃放棄以前營銷隊伍建設的“人海戰(zhàn)術(shù)”，專攻精英制，意在用數(shù)年時間打造出一支素質(zhì)良好、忠誠度高的銷售隊伍。目前，該計劃已經(jīng)進行到第三期了?！　?

　　其實，聯(lián)泰大都會人壽的做法并非個案。在競爭激烈的今天，很多保險公司都改變戰(zhàn)術(shù)，紛紛推出“理財顧問”和“精英代理人”計劃，力圖打造專業(yè)型營銷隊伍?！　?

　　中德安聯(lián)人壽是國內(nèi)保險公司代理人轉(zhuǎn)型的先行者。其推出的國際認證財務顧問師，是指運用客戶現(xiàn)有及未來的資源，幫客戶規(guī)劃一份包含認同、安心、有期待、全方位的家庭財務計劃書的專業(yè)代理人?！　?

　　金盛人壽則推出專門為中高端客戶服務的理財顧問。與傳統(tǒng)的保險營銷員不同，這些理財顧問皆是具有高等學歷、受過專業(yè)強化培訓的財富規(guī)劃精英。理財顧問將使用“理財需求分析手冊”，對每位客戶進行客觀、全面的理財評估，隨后根據(jù)客戶的實際資產(chǎn)狀況與風險偏好，免費為其提供涵蓋風險評估、家庭投資計劃、子女教育金、退休安排等多方面的理財建議。金盛保險總裁及首席執(zhí)行官馬哲明告訴小編，與傳統(tǒng)代理人制度相比，理財顧問更具有“員工制”的特色，實行“工資＋獎金”的薪酬制度，并擁有“四金”保障。當然，這些理財顧問入職前的培訓時間，是普通代理人的3－4倍。