十六大以來，北京保監(jiān)局明確了“發(fā)展立足地方、監(jiān)管立足風(fēng)險、服務(wù)立足以人為本”的工作原則，做到監(jiān)管不缺位、不越位、不錯位，以創(chuàng)新監(jiān)管方式和監(jiān)管手段推動市場持續(xù)、健康、快速發(fā)展。

堅持科學(xué)監(jiān)管理念，把握行業(yè)發(fā)展規(guī)律

——正確處理監(jiān)管與發(fā)展、監(jiān)管與市場的關(guān)系。北京保監(jiān)局把科學(xué)發(fā)展觀貫穿于保險監(jiān)管的全過程，正確處理監(jiān)管與發(fā)展的關(guān)系，運用審慎監(jiān)管原則，發(fā)揮市場機制作用，始終把監(jiān)管工作重點放在引導(dǎo)發(fā)展、協(xié)調(diào)政策、營造環(huán)境上，既避免過度監(jiān)管妨礙創(chuàng)新與發(fā)展，又防止放松監(jiān)管影響市場健康與規(guī)范。目前，北京保險市場主體已由2000年的9家增加到62家。市場秩序逐步好轉(zhuǎn)，發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化。

——研究和把握保險業(yè)發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律。北京保監(jiān)局將“保險市場發(fā)展的健康與否、保險服務(wù)的領(lǐng)域全面與否”作為衡量監(jiān)管水平和發(fā)展能力高低的重要標準，幾年來，北京保險業(yè)在醫(yī)療責(zé)任保險、政策性農(nóng)業(yè)保險等重點領(lǐng)域取得了重大突破。

明確監(jiān)管工作主線，創(chuàng)新監(jiān)管工作方式

市場主體數(shù)量多、經(jīng)營活動復(fù)雜而監(jiān)管資源不足是北京保險監(jiān)管工作遇到的主要矛盾。北京保監(jiān)局強調(diào)抓矛盾的主要方面，確定了“管高管、管內(nèi)控、管風(fēng)險”的監(jiān)管主線，取得了事半功倍的效果。

——管高管。北京保監(jiān)局制定了高管人員履職情況管理辦法和考試培訓(xùn)管理辦法，通過明確履職要求，加強培訓(xùn)教育，初步實現(xiàn)了對保險分支機構(gòu)高管人員從準入到退出的全程監(jiān)管。

——管內(nèi)控。北京保監(jiān)局將保險公司內(nèi)控建設(shè)作為治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的重要抓手，不斷促進保險公司分支機構(gòu)提高內(nèi)控水平。2003年以來，先后制定了《保險公司內(nèi)控制度的指導(dǎo)意見》、中外資保險公司內(nèi)控管理經(jīng)驗交流制度和保險公司內(nèi)控情況報告制度，對重點公司開展了內(nèi)部控制現(xiàn)場檢查，從發(fā)揮公司治理作用、健全內(nèi)部審計監(jiān)督機制等方面、整改內(nèi)控缺陷提出具體要求，促進公司內(nèi)部控制水平的提高。

——管風(fēng)險。初步構(gòu)建了以分類監(jiān)管為主體、以產(chǎn)險公司風(fēng)險檔案制度和壽險公司非現(xiàn)場監(jiān)管指標反饋制度為依托的“一體兩翼”動態(tài)風(fēng)險監(jiān)管體系。及時掌握各公司風(fēng)險狀況和異動情況，提升了監(jiān)管的前瞻性和有效性，把有限監(jiān)管資源投向重點監(jiān)管對象，初步實現(xiàn)分類監(jiān)管、分類指導(dǎo)的目標。

不斷改進監(jiān)管手段，有效提升監(jiān)管效果

北京保監(jiān)局堅持以現(xiàn)場檢查為基本手段，查處違法違規(guī)行為；以信訪投訴為窗口，及時發(fā)現(xiàn)市場問題；以信息技術(shù)為依托，提升監(jiān)管效能。

——強化持續(xù)監(jiān)管，提升市場行為監(jiān)管的有效性。在保險行業(yè)快速發(fā)展、創(chuàng)新力度不斷加大的形勢下，北京保監(jiān)局既大力支持在重點領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展，又對違法違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢。比如按照“明確標準、持續(xù)改善，違反要求、堅決退出”的思路，開展對航意險市場秩序的整頓規(guī)范。通過產(chǎn)、壽、中介協(xié)調(diào)監(jiān)管，持續(xù)開展現(xiàn)場檢查，不斷提高規(guī)范經(jīng)營的標準，嚴肅責(zé)任追究，加強信息披露，使航意險等市場秩序反復(fù)出問題的領(lǐng)域逐步實現(xiàn)規(guī)范經(jīng)營。

——根治突出問題，保護保險消費者合法權(quán)益。北京保監(jiān)局通過建立投保提示制度、規(guī)范銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)經(jīng)營行為等措施，著力解決銷售誤導(dǎo)這一痼疾。同時，加大信訪投訴處理力度，制定了信訪回訪和督察制度，按照違法違規(guī)處置到位、合理訴求解決到位、過高要求引導(dǎo)到位、無理纏訪穩(wěn)控到位“四個到位”原則，做好信訪投訴案件辦理；按照“案結(jié)事了、處理到位”原則，加強責(zé)任追究和制度建設(shè)。

保險業(yè)發(fā)展的過程就是創(chuàng)新的過程。北京保監(jiān)局順應(yīng)形勢的變化，努力探索保險發(fā)展新時期的監(jiān)管方式，在發(fā)展、監(jiān)管、防風(fēng)險方面實現(xiàn)了“八個率先”：率先運用醫(yī)療責(zé)任保險制度維護醫(yī)療秩序、緩解醫(yī)患矛盾；率先建立保險行業(yè)與交管部門的信息交換協(xié)查和交通事故快速處理機制，參與道路交通管理；率先采用“投保提示”制度，加強投保人教育，防范銷售誤導(dǎo)風(fēng)險；率先實施分類監(jiān)管、分類指導(dǎo)制度，初步實現(xiàn)保險風(fēng)險動態(tài)監(jiān)管；率先推出高管履職監(jiān)管措施，實現(xiàn)對高管人員從準入、履職、退出的全程監(jiān)管；率先建立信訪督察回訪制度，保護保險消費者利益；率先推出代理人資格電子化考試和保險中介資格語音查詢系統(tǒng)，改進監(jiān)管手段