7月底,國(guó)內(nèi)首家通用飛機(jī)(包括直升機(jī)、警用飛機(jī)、農(nóng)用飛機(jī)和私人飛機(jī))4S店在浙江杭州掛牌,近期即將對(duì)外營(yíng)業(yè)。

　　其背后,一個(gè)有待開(kāi)墾的通用飛機(jī)保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)顯山露水。

　　"雖然目前這個(gè)市場(chǎng)尚小,但它仍然是未來(lái)我們希望開(kāi)拓的業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一。"部分保險(xiǎn)公司在接受采訪時(shí)表示。

　　實(shí)際上,在經(jīng)營(yíng)通用飛機(jī)4S店之前,該店總經(jīng)理、西安西捷飛機(jī)有限公司董事長(zhǎng)許偉杰已經(jīng)取得了銷(xiāo)售十幾架私人飛機(jī)的戰(zhàn)績(jī)。

　　"而且我還為飛機(jī)的買(mǎi)主介紹各地的保險(xiǎn)公司。目前我們又已獲得了23份飛機(jī)簽單意向,相信未來(lái)通用飛機(jī)保險(xiǎn)市場(chǎng)應(yīng)該會(huì)紅火起來(lái)。"許稱(chēng)。

　　那么,與為市場(chǎng)所熟悉的運(yùn)輸飛機(jī)保險(xiǎn)(用于載貨或載客的亞、超音速飛機(jī))相比,尚屬新生事物的通用飛機(jī)保險(xiǎn),在保單設(shè)計(jì)上又有何特殊之處?

　　四大險(xiǎn)種

　　在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)上,小編獲得的一份中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱(chēng)"太保財(cái)險(xiǎn)")的<航空器綜合險(xiǎn)保單>顯示,通用飛機(jī)保單險(xiǎn)種主要有四種:機(jī)身險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、乘客法定責(zé)任險(xiǎn),以及機(jī)組人員責(zé)任險(xiǎn)。

　　而對(duì)于運(yùn)輸飛機(jī)保險(xiǎn)涉及的一些附加險(xiǎn),如承運(yùn)貨物責(zé)任險(xiǎn),飛機(jī)戰(zhàn)爭(zhēng)、劫持險(xiǎn),該保單并未將其列入。

　　除了險(xiǎn)種減少,即使是二者都承保的險(xiǎn)種,亦有所區(qū)別。以比較突出的第三者責(zé)任險(xiǎn)為例,航聯(lián)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司(下稱(chēng)"航聯(lián)")業(yè)務(wù)一部副經(jīng)理趙強(qiáng)解釋說(shuō),根據(jù)<中華人民共和國(guó)民用航空法>第166條,"民用航空器的經(jīng)營(yíng)人應(yīng)當(dāng)投保地面第三人責(zé)任險(xiǎn)或者取得相應(yīng)的責(zé)任擔(dān)保",這就是說(shuō)運(yùn)輸飛機(jī)保險(xiǎn)在第三者責(zé)任險(xiǎn)上是強(qiáng)制的,而通用飛機(jī)則沒(méi)有此方面的規(guī)定。

　　"其實(shí),因?yàn)?兩種保險(xiǎn))性質(zhì)類(lèi)似,目前一些保險(xiǎn)公司的通用飛機(jī)保險(xiǎn)單幾乎都套用了運(yùn)輸飛機(jī)保單(的模式),因此兩者大同小異。但是在選擇險(xiǎn)種上,通用飛機(jī)保險(xiǎn)投保人更為靈活。"趙強(qiáng)稱(chēng)。

　　但趙同時(shí)亦指出,像動(dòng)力滑翔機(jī)這樣的通用飛機(jī),由于操作風(fēng)險(xiǎn)更多地受到飛行員個(gè)人因素的影響,因此在保險(xiǎn)公司看來(lái),評(píng)估此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)比較麻煩,而且許多保險(xiǎn)公司也可能缺乏風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的專(zhuān)業(yè)人員。

　　"如果保險(xiǎn)公司有足夠的評(píng)估水平,那么就能夠開(kāi)出一個(gè)合理的費(fèi)率來(lái)。"趙稱(chēng)。

　　中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱(chēng)"人保財(cái)險(xiǎn)")北京分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人則認(rèn)為,通用飛機(jī)保險(xiǎn)費(fèi)率取決于不同機(jī)型、不同航線,以及氣候等因素。

　　對(duì)此,太保財(cái)險(xiǎn)浙江分公司一內(nèi)部人士估測(cè),一般而言,通用飛機(jī)的機(jī)身險(xiǎn)費(fèi)率在3%~4%,而其他險(xiǎn)種的費(fèi)率則是千分之幾。

　　小編從太保財(cái)險(xiǎn)溫州中心支公司獲得的一份動(dòng)力懸掛滑翔機(jī)保單顯示,該滑翔機(jī)的協(xié)議價(jià)值為25萬(wàn)元人民幣,保險(xiǎn)期限為一年,自2006年8月25日起至2007年8月24日;險(xiǎn)種分為三大類(lèi),即機(jī)身一切險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)以及機(jī)上人員責(zé)任險(xiǎn),并且總承保金額分別為25.2萬(wàn)元、40萬(wàn)元和20萬(wàn)元,合計(jì)85.2萬(wàn)元;該年度保費(fèi)總額則為1.182萬(wàn)元。

　　由此,前述保單中的總體費(fèi)率為1.39%。對(duì)此,太保財(cái)險(xiǎn)浙江分公司內(nèi)部人士表示,雖然費(fèi)率依通用飛機(jī)以私人名義購(gòu)買(mǎi)還是公司名義購(gòu)買(mǎi)、飛機(jī)機(jī)型等不同因素而有所區(qū)別,但1.39%確實(shí)很低。

　　該保單還規(guī)定,機(jī)身一切險(xiǎn)的免賠范圍為每架航空器在每次事件中機(jī)身協(xié)議價(jià)值的5%,即1.25萬(wàn)元;而對(duì)于另外兩個(gè)險(xiǎn)種,則沒(méi)有規(guī)定免賠額。

　　"停多飛少"雙刃劍

　　"通用飛機(jī)保險(xiǎn)市場(chǎng)應(yīng)該是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的市場(chǎng)。"許偉杰稱(chēng)。

　　在其看來(lái),雖然通用飛機(jī)容易出險(xiǎn),甚至墜落,從而導(dǎo)致大額賠付,但與其他交通工具相比較,又相對(duì)比較安全,可為保險(xiǎn)公司帶來(lái)穩(wěn)定的保費(fèi)收益。

　　即使具有一定吸引力,但是業(yè)內(nèi)人士仍表示,目前國(guó)內(nèi)通用飛機(jī)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展受到了通用飛機(jī)政策束縛的影響。

　　主要就是,目前國(guó)內(nèi)對(duì)通用飛機(jī)上天的限制比較多,<通用航空飛行管理?xiàng)l例>對(duì)私用輕型飛機(jī)適航的審批程序繁瑣,在一定程度上抑制了私人購(gòu)買(mǎi)飛機(jī)的需求。

　　而那些已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了通用飛機(jī)者也是停多飛少。這雖然降低了出險(xiǎn)率,但亦導(dǎo)致保單短期化現(xiàn)象嚴(yán)重。趙強(qiáng)透露,目前通過(guò)其所在的航聯(lián)銷(xiāo)售的通用飛機(jī)保單,很多都是"第一年投保之后,第二年就不保了,其理由是'不飛了'。"

　　同樣,前述年度保費(fèi)為1.182萬(wàn)元的動(dòng)力懸掛滑翔機(jī)保單經(jīng)手人也稱(chēng),今年8月底保單到期后,投保人是否將繼續(xù)投保很難判斷。

　　目前,國(guó)內(nèi)涉足通用飛機(jī)保險(xiǎn)領(lǐng)域的保險(xiǎn)公司主要有太保財(cái)險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)等。上述太保財(cái)險(xiǎn)溫州中心支公司人士透露,太保雖然比較有特色,但也是起步不久,其他很多保險(xiǎn)公司甚至連這方面的合同都沒(méi)有。

　　盡管航聯(lián)在航空保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)領(lǐng)域占很大的市場(chǎng)份額,但通用飛機(jī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)亦非其主要業(yè)務(wù)。趙強(qiáng)稱(chēng),咨詢(xún)的人居多,尤其是私人飛機(jī)買(mǎi)主,他們比較關(guān)注投保成本。因?yàn)闀r(shí)飛時(shí)停,因此其提出的費(fèi)率會(huì)與保險(xiǎn)公司相沖突。

　　對(duì)于市場(chǎng)的前景,復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)系副主任徐培華預(yù)計(jì),未來(lái)幾年內(nèi),通用飛機(jī)保險(xiǎn)市場(chǎng)不會(huì)很大,但像這樣新的保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)的趨勢(shì)無(wú)疑可喜。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言,關(guān)鍵在于如何做好風(fēng)險(xiǎn)控制和價(jià)值評(píng)估。