什么是投資型保險呢?顧名思義，這是一種帶有理財性質(zhì)的保險產(chǎn)品。一般來說，投資型保險包括變額壽險、變額萬能壽險、變額年金三種。而為消費(fèi)者所熟知的投資型保險則是分紅險、萬能險和投資連結(jié)險。投資型保險有什么特色?與傳統(tǒng)保險有什么不同?購買時要注意什么呢?下文將為您詳細(xì)介紹。

投資型保險的種類

1. 變額壽險(variable life insurance)

固定繳費(fèi)，可躉交或者分期交。與傳統(tǒng)壽險相比，變額壽險的投資報酬率無最低保證，五固定現(xiàn)金價值，身故保險金給付會受投資績效的好壞而變動。

2.變額萬能壽險(variable universal life insurance)

變額壽險的投資報酬率無最低保證在某限度內(nèi)可自行決定繳費(fèi)時間及支付金額、可任意選擇調(diào)高或降低保額。保單持有人自行承擔(dān)投資風(fēng)險，分離賬戶的資金與保險公司的資產(chǎn)是分開的，故當(dāng)保險公司遇到財務(wù)困難時，賬戶的分開可以對保單持有人提供另外的保障。

3.變額年金

定額年金分為即期年金及遞延年金，保險的現(xiàn)金價值與年金給付額均隨投資狀況波動。

三種投資型保險的區(qū)別

分紅險、萬能險和投連險是消費(fèi)者所熟知的三種投資型保險，當(dāng)然，這三種投資型保險也有區(qū)別：

1. 賬戶不同

分紅險沒有單獨(dú)的投資賬戶;投連險有幾個不同的投資賬戶;萬能保險設(shè)有單獨(dú)的投資賬戶。

2.收益分配不同

分紅險的收益率不確定;萬能險提供固定收益率;投連險沒有固定收益，完全取決于投資收益情況。

3.利潤來源不同

分紅險紅利來源于三差(利差、死差和費(fèi)差)收益，而投連險和萬能險利潤來自于投資收益。

4.靈活度不同

萬能險和投連險繳費(fèi)比分紅險靈活。萬能險與投連險都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便的特點(diǎn)。而分紅險交費(fèi)時間及金額固定，靈活度差。

投資型保險認(rèn)知誤區(qū)

不少消費(fèi)者對投資型保險是存在誤區(qū)的，最大的誤區(qū)就是將它當(dāng)做了銀行存款或者萬無一失的投資手段。

誤區(qū)一：投資型保險=銀行存款

以分紅險為例，分紅沒有固定比例，只取決于保險公司的經(jīng)營成果。所以投資型保險并不是像銀行存款這樣只要存入錢就會有收益。

誤區(qū)二：投資型保險所有保費(fèi)均用于投資

以萬能險為例，萬能險的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶，而是要扣除風(fēng)險保費(fèi)和經(jīng)營管理費(fèi)用。

誤區(qū)三：投資型保險收益有保證

投資型保險也是有風(fēng)險的;。資連結(jié)保險產(chǎn)品一般分設(shè)多個賬戶，由于投資渠道不同，每個賬戶的風(fēng)險、收益不盡相同，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力選擇投資賬戶。

投連險的收益并不是固定的

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