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家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)已經(jīng)被大多數(shù)家庭所接受，很多人都會(huì)購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為自己家庭財(cái)產(chǎn)增加一把安全鎖。大家都知道投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，但對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠流程了解的比較少。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠流程有哪些?本文將為大家詳細(xì)介紹。
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠流程
1.向保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)單、損失清單和其他必要的單證。
2.保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)受到損失(責(zé)任范圍內(nèi))，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償，賠償金額不能超過保單分項(xiàng)列明的保險(xiǎn)金額。
3.保險(xiǎn)公司賠償被保險(xiǎn)人損失后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，但是保額會(huì)相應(yīng)的減少。減少金額有保險(xiǎn)公司出具批單批注。
4.發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失，由第三者賠償?shù)?，被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)公司或第三者索賠。被保險(xiǎn)人如向保險(xiǎn)公司索賠，應(yīng)自收到賠款之日起，向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移向第三者代位索賠的權(quán)利。在保險(xiǎn)公司行使代位索賠權(quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助，并向保險(xiǎn)公司提供必要的文件及有關(guān)情況。
5.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，如另有其他保險(xiǎn)對(duì)同一保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)承保同一責(zé)任，不論該保險(xiǎn)是否由被保險(xiǎn)人或他人投保，保險(xiǎn)公司僅按比例負(fù)責(zé)賠償。
6.被保險(xiǎn)人的索賠期限，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起，不得超過兩年。
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠案例
劉某于投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，他只選擇投保了純平彩電與VCD各一臺(tái)，保額3000元。在幾個(gè)月以后，因燒酒精爐吃火鍋不慎引發(fā)大火。劉某只搶救出彩電和VCD，對(duì)其他物品來不及搶救，結(jié)果導(dǎo)致?lián)p失4500元。劉某向保險(xiǎn)公司提出索賠。保險(xiǎn)公司內(nèi)部出現(xiàn)了3種不同意見。
第一種意見，保險(xiǎn)公司不賠。理由是《保險(xiǎn)法》第24條明確規(guī)定：“……對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書?！北ｋU(xiǎn)公司承保的是電視機(jī)與VCD，對(duì)其它物品沒有承保，保險(xiǎn)公司完全不在擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人有理由拒賠。
第二種意見，第一種觀點(diǎn)從法律上站得住腳，但是在實(shí)際中讓很多人難以接受，建議保險(xiǎn)公司應(yīng)通融給付，彌補(bǔ)劉某精神上的損失。
第三種意見，應(yīng)該獎(jiǎng)勵(lì)劉某積極施救的行為，王某是為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的而導(dǎo)致其他損失的，施救的過程漲減少了保險(xiǎn)公司損失，如果保險(xiǎn)公司給予劉某獎(jiǎng)勵(lì)，會(huì)起到一個(gè)帶頭作用，其它保戶在發(fā)生事故時(shí)，也會(huì)盡力采取措施，防止減少損失，這對(duì)保險(xiǎn)公司來說也有利。
從以上案例來看各有道理，處理本案的關(guān)鍵之一是王某的損失能否認(rèn)作是施救費(fèi)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第41條：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)……”因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付，這不是對(duì)王某的獎(jiǎng)勵(lì)，更不是施舍同情，而是合情合理的賠償義務(wù)。另外要說明的是，王某雖造成損失4500元，但保險(xiǎn)公司的賠付金額必須在3000元以內(nèi)，即不能超過保險(xiǎn)金額。
