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個人商業(yè)養(yǎng)老保險是社會養(yǎng)老保險最重要的補充。社會對個人商業(yè)養(yǎng)老保險的需求是非常大的，隨著央行加息，以及在未來將會面臨升息預(yù)期，市場對養(yǎng)老金產(chǎn)品期望也比較大，個人商業(yè)養(yǎng)老保險越來越被人們所接納。個人養(yǎng)老保險該如何選擇呢？本文將為大家詳細介紹。
個人商業(yè)養(yǎng)老保險該如何選擇
1.選擇適合自己的養(yǎng)老險種
個人商業(yè)養(yǎng)老保險是投保人按期繳付保險費，到特定年限后按照約定的領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年限領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果投保人在領(lǐng)取年齡前死亡，保險公司或者退還所繳保險費和現(xiàn)金價值中較高者，或者按照規(guī)定的保額給付保險金。
保險市場中除了銷售個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品外，萬能險和投資連結(jié)險可通過設(shè)置個人賬戶金額的領(lǐng)取方式，也可以定期領(lǐng)取養(yǎng)老金的目的。
2.確定養(yǎng)老保險金額
投保人可根據(jù)自己的養(yǎng)老規(guī)劃來確定自己的保險金額。首先，確定實際養(yǎng)老金額，養(yǎng)老金額的確定主要取決于三個因素：壽命長短、現(xiàn)在的生活水平、通貨膨脹的預(yù)測。假如您預(yù)計60歲退休，預(yù)期壽命為80歲，每月的支出為1000元，您將來需要的養(yǎng)老金額為：1000×12×20=24萬元。如果考慮通貨膨脹因素的話，就還會多一些。
其次，確定老年資金需求缺口。消費這個可根據(jù)商業(yè)養(yǎng)老金的實際所需金額占比來確定老年資金缺口。
最后，確定實際的養(yǎng)老險保額。投保人收入水平和資金狀況來決定了投保者所能承擔(dān)的養(yǎng)老保險水平。
3.確定繳費方式和繳費期限
養(yǎng)老險的繳費方式有躉繳和期繳兩種方式。
躉繳方式的養(yǎng)老險比較少，期繳養(yǎng)老保險相比其它繳費方式更加有約束力，所以一般消費者都會選擇期繳方式。由于在相同的保額水平下，繳費年限越短，總的支付金額越少。所以在經(jīng)濟能力允許的情況下，消費者可以盡量選擇較短的繳費年限。
4.確定領(lǐng)取時間、方式及年限
商業(yè)養(yǎng)老保險年金領(lǐng)取的起始時間通常集中在50、55、60、65周歲這四個年齡段，也有更早或更晚的。消費者可根據(jù)自身情況合理選擇養(yǎng)老保險領(lǐng)取時間。
養(yǎng)老險的領(lǐng)取方式有躉領(lǐng)、期領(lǐng)、定額領(lǐng)取三種方式。
①躉領(lǐng)是在約定領(lǐng)取時間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式。
②期領(lǐng)是在一段時間內(nèi)每年或者每個月定期領(lǐng)取養(yǎng)老金。大多數(shù)消費者還是喜歡選擇期領(lǐng)的方式，比較符合人們的習(xí)慣。
③定額領(lǐng)取的方式和社保養(yǎng)老金相同，即在單位時間確定領(lǐng)取額度，直至將保險金全部領(lǐng)取完畢。
養(yǎng)老險的領(lǐng)取年限有終身領(lǐng)取和保證領(lǐng)取兩種方式。
①終身領(lǐng)取養(yǎng)老金雖然說是終身，但一般終止年齡為88歲或者100歲。
②保證領(lǐng)取年金一般承諾10年或者20年的保證領(lǐng)取期。若被保險人如果沒有領(lǐng)滿10或20年的保證領(lǐng)取期，其受益人可以繼續(xù)將保證年期內(nèi)的余額領(lǐng)取完畢。
