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貸款買車是現(xiàn)在許多消費者買車的途徑，貸款買車可以有效減輕消費者的買車壓力，分月還貸;但是貸款買車同時也會增加買車總額。選擇車貸利率低的銀行，每月的車貸還款相對也會更低。那么2017年車貸利率是多少呢?各大銀行之前車貸有什么不同之處?大家保保險網(wǎng)將為您一一介紹。
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2017年車貸利率
下表是2015年我國車貸利率表，不過今年車貸利率比去年更低了一些，具體的數(shù)據(jù)還沒有明確出臺。大家保保險網(wǎng)提醒消費者，不同銀行的車貸利率是不同的，在基礎利率的基礎上，也會有10%—50%的上移。所以您在辦理汽車貸款的時候一定要前往銀行咨詢清楚。
2016年車貸利率
2017年各地車貸利率
1. 北京：四大行車貸利率基本一致
建設銀行1年期、2年期和3年期車貸的總費用率分別為4%、8%和12%;工行和中行的車貸2年和3年的總利息率和建行完全相同，均為8%和12%，1年期限的工行略高一些，為5%。農(nóng)行1年期的車貸總利息率也是5%，2年期的車貸總利息率在8%到10%之間，根據(jù)客戶資質(zhì)不同，利率有所差異，3年期的為12%。
2. 上海：部分銀行需滬牌才能辦理
工行車貸必須有車牌，一年車貸總利息率為3.91%，2年車貸為7.62%，3年車貸為11.28%，對應的年化貸款利率分別為7.2%、7.3%和7.3%。
農(nóng)行、中行和建行所給出的車貸需要看車型、個人信用、資質(zhì)和信用卡等情況，最低的車貸年化利率也都不會低于貸款的基準利率。
3. 深圳：工行農(nóng)行各有利率優(yōu)勢
建行1年期、2年期和3年期的總利息率分別為4%、8%和12%。工行目前對優(yōu)質(zhì)客戶的1年期、2年期和3年期的車貸總利息率分別為3.58%、7.05%和10.43%，其中，1年期和2年期在深圳四大銀行中都是最低的，因此建議投資者辦理1年或2年車貸首選工行。
農(nóng)業(yè)銀行的3年期車貸最優(yōu)惠，總利息率只有9.5%，但要求比較高，必須有房產(chǎn)才能辦理，對于符合條件的個人來說，深圳3年期車貸首選農(nóng)行。中行的利率政策居中，2年期和3年期的優(yōu)質(zhì)客戶車貸利率分別為7.5%和10.5%。
四大銀行車貸優(yōu)惠對比
| 銀行 | 工商銀行 | 建設銀行 | 農(nóng)業(yè)銀行 | 中國銀行 |
| 貸款期限 | 汽車消費貸款一般為3年,最長不超過5年(含)。 | 建設銀行法人汽車消費貸款期限最長不超過3年(含3年);如果您所購車輛用于出租運營、汽車租賃、客貨運輸?shù)冉?jīng)營用途的,最長期限不超過2年(含2年)。 | 汽車貸款的貸款期限最長不超過5年,其中,商用車和二手車貸款的貸款期限最長不超過3年。 | 一般客戶個人汽車消費貸款期限原則上不應超過3年(含3年); 優(yōu)質(zhì)客戶個人汽車消費貸款期限最長不超過5年(含5年)。 |
| 貸款利率 | 汽車消費貸款按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計算。在貸款期間如遇利率調(diào)整時,貸款期限在1年(含)以下的,按合同利率計算;貸款期間在1年以上的,實行分段計算,于下一年年初開始,按相應利率檔次執(zhí)行新的利率。 | 法人汽車消費貸款利率按照中國人民銀行利率管理的有關(guān)規(guī)定,由您與我行協(xié)商確定。 | 按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行，利率調(diào)整按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 | 根據(jù)貸款期限長短按中國人民銀行公布的相應檔次貸款利率執(zhí)行,一般客戶貸款利率執(zhí)行基準利率,原則上不得低于基準利率; 優(yōu)質(zhì)客戶貸款利率經(jīng)省級分行批準,可以在基準利率基礎上適當下浮,下浮比例不得超過10%。 |
| 貸款額度 | 1、以質(zhì)押方式擔保的,或銀行、保險公司提供連帶責任保證的,貸款最高額可達到購車款的80%; 2、以所購車輛或其他財產(chǎn)抵押擔保的,貸款最高額可達到購車款的70%; 3、以第三方(銀行、保險公司除外)保證方式擔保的,貸款最高額可達到購車款的60%。 | 最高80%。 | 最高70% | 一般客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的60%,由優(yōu)質(zhì)客戶提供擔保的原則上不高于汽車價格的70%;優(yōu)質(zhì)客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的70%。 |
| 申請條件 | 1、在中國境內(nèi)有固定住所,有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∽C明,具有完全民事行為能力的中國公民; 2、有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的收入來源,具有按期償還貸款本息的能力; 3、遵紀守法,沒有違法行為及不良信用記錄; 4、能夠提供銀行認可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證; 5、若為“間客式”貸款,還需持有與特約經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或購車合同; 6、在中國工商銀行開立個人結(jié)算賬戶,并同意銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息; 7、銀行規(guī)定的其他條件。 | 1.您作為經(jīng)有權(quán)部門核準登記的企事業(yè)法人,在建設銀行確認并已經(jīng)簽訂《汽車消費貸款合作協(xié)議》的汽車經(jīng)銷商購買汽車時可以向建設銀行申請法人汽車消費貸款。 2.您申請借款時需要提供符合擔保條件的擔保人或抵(質(zhì))押物品。 3.第三方連帶責任保證的(銀行、保險公司保證的除外),借款最高限額為購車價款的60%;以工程機械、房屋、其他地上定著物或依法取得的國有土地使用權(quán)作抵押的,借款最高限額為購車價款的70%;以可以質(zhì)押的國庫券、金融債券、國家重點建設債券、建設銀行出具的定期存單質(zhì)押的(或銀行、保險公司提供連帶責任保證的),借款最高限額為購車價款的80%。 4.建設銀行法人汽車消費貸款的幣種僅為人民幣。 5.建設銀行法人汽車消費貸款期限最長不超過3年(含3年);如果您所購車輛用于出租運營、汽車租賃、客貨運輸?shù)冉?jīng)營用途的,最長期限不超過2年(含2年)。 | 1.年滿18周歲具有完全民事行為能力、在中國境內(nèi)有固定住所、具有有效身份證明的中國國籍的自然人或在我國境內(nèi)居住一年以上的港、澳、臺居民及外國人; 2.具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入,能保證按期償還貸款本息; 3.在我行開立銀行卡或儲蓄存款賬戶,能夠支付足額的首付款; 4.能提供我行認可的有效擔保措施; 5.符合資信評級條件和經(jīng)辦行要求的其他條件。 | 1、具有完全民事行為能力的自然人; 2、個人身份有效證明; 3、具有合法的足夠償還貸款本息的能力; 4、個人信用良好; 5、持有經(jīng)辦行認可的購車合同、協(xié)議或購車意向書; 6、提供經(jīng)辦行認可的抵/質(zhì)押物或有足夠代償能力的個人或單位提供第三方不可撤銷的連帶責任保證;或提供滿足《中國銀行個人信用循環(huán)貸款額度暫行管理辦法》客戶準入條件的相應資料 7、能夠支付本辦法規(guī)定限額的首期購車款能力證明; 8、經(jīng)辦行規(guī)定的其他條件。 |
| 貸款流程 | 1. 借款人向銀行提交申請資料。 2. 銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同并辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等。 3. 汽車貸款由銀行以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入汽車經(jīng)銷商的賬戶。 | 1、申請。您在決定從特約經(jīng)銷商處購買指定品牌的汽車后，可以向我行提出貸款申請，并提供各種相關(guān)資料。 2、簽定合同。建設銀行在進行調(diào)查和審批認為可行后，您將與我行簽訂借款合同和擔保合同等法律性文件。如我行認為不可行，則將申請材料退還。 3、落實擔保。與我行簽定借款合同后，您需落實第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔保，并辦理有關(guān)擔保登記、公證或抵押物保險、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。 4、貸款獲取。您辦妥銀行發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，合同即生效，您可按照合同規(guī)定用途支用貸款。 5、還款。按合同約定方式償還貸款。 | 借款人申請→貸款調(diào)查→審查、審批→簽訂借款合同→辦理保險、擔保手續(xù)→貸款發(fā)放→貸款償還。 | 申請個人消費汽車貸款業(yè)務需提供的材料: (一)借款申請書; (二)身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件,并提供其復印件; (三)職業(yè)和經(jīng)濟收入證明,包括但不限于單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等; (四)與經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議、合同或者購車意向書; (五)擔保所需的證明或文件,包括抵(質(zhì))押物清單和有處分權(quán)人(含財產(chǎn)共有人)同意抵、質(zhì)押的證明;有權(quán)部門出具的抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證明、書面估價證明(車輛發(fā)票價格結(jié)合市場公布價格所做的書面估價)、同意保險的文件;質(zhì)押物需交付質(zhì)押物或權(quán)利證明文件;保證人同意履行連帶責任保證的保證合同、有關(guān)資信證明材料;或滿足信用貸款條件的證明文件; (六)已繳付首期購車款的相關(guān)證明; (七)分行要求提供的其他文件資料。 |
| 還款方法 | 個人汽車貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法及“隨心還”還款法; 貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，還可采用本利不同期還款法(按月付息，按季、半年、年還本)及按月付息、到期一次性還本的還款方式。 | 按合同約定方式償還貸款 | 借款期限在一年以內(nèi)(含)的，采用到期一次性還本付息方式還款；借款期限在一年以上的，可選擇"月等額還款法"或"月等額本金還款法"按月償還貸款本息，即貸款行按《劃款委托書》的委托，從貸款發(fā)放日的次月開始，每月20日由銀行直接從借款人的指定的銀行卡內(nèi)扣收貸款本息；借款人提前歸還部分或全部貸款的，應提前一個月向貸款銀行提出書面申請。提前歸還部分貸款的，剩余貸款可采用"月還款額不變，縮短貸款期限"或"貸款期限不變，月還款額減少"的還款方式，貸款利率按原合同期限利率執(zhí)行。 | 采用按月(季)償還貸款本息的方式,具體還款方式可采取等額本息還款法和等額本金還款法。對貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的優(yōu)質(zhì)客戶可采用到期一次性償還貸款本息的方式,貸款限額不高于汽車價格的60%。 |
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