出門在外，意外傷害總難免會發(fā)生。小到摔傷、擦傷，大到車禍事故、火災(zāi)嚴重燒傷，這些都是我們不愿意看到的。在意外發(fā)生之前投保過意外傷害保險的話，那就能在事故之后得到很好地保障。那意外保險理賠要注意哪些情況呢?大家保保險網(wǎng)下面給大家講講幾個真實案例。

意外傷害保險如何理賠

案例一：

陳先生于2013年5月18日投保了意外傷害險附加住院醫(yī)療險，保險至2014年5月18日到期。2014年3月1日, 陳先生騎著自己的摩托車在路上行駛時不慎摔倒, 造成左髖關(guān)節(jié)脫位,股骨頭粉碎性骨折，在醫(yī)院治療8個月后，出院回到家后繼續(xù)進行康復(fù)治療。出院一年后, 醫(yī)生確診為髖關(guān)節(jié)脫位, 股骨頭壞死。停止治療后, 陳先生來到保險公司, 要求賠付住院及在家康復(fù)治療的全部醫(yī)療費用和殘廢保險金。但最后保險公司卻認為，陳先生及時要求理賠, 并且住院時間拖延于保險期間以后才提出, 確診為殘疾也大大超過了保險合同條款中規(guī)定的180天的定殘期限。因此，陳先生無法獲得全額賠付。

大家保保險網(wǎng)建議：盡量在有效期內(nèi)作殘疾鑒定

據(jù)保險業(yè)專家指出，保險公司的做法是否合理應(yīng)根據(jù)保險合同上的具體保險條款才可作出判斷：

1、被保險人駕駛摩托車出險，如果此情況屬于合同免責項，則保險公司有權(quán)不予賠付也屬合理情況;

2、如果駕駛摩托車不屬于責任免除項，應(yīng)該按照保險合同上的責任條款判斷是否應(yīng)予賠付;3、意外險條款中會約定傷殘評定應(yīng)在意外事故發(fā)生之日起180天內(nèi)完成，否則難以客觀判斷致殘原因，被保險人的傷勢極有可能是由于長期恢復(fù)治療過程不遵醫(yī)囑或其他原因所致。所以，本案件中，保險公司的主張不符合180天評殘期限屬合理。

案例二：

2014年9月，學生吳某在回學校的途中被一輛中巴車從后面撞倒。事故經(jīng)交通管理部門裁定，此次事故由中巴車主負全部責任。吳某在住院期間的醫(yī)療費用共計是4000元，車主全部承擔了，吳某因此次事故造成輕度殘疾，肇事車主又額外支付給吳某1萬元殘疾補助金。事后，因吳某所在的學校在事故發(fā)生前，已在當年投保了學生意外傷害保險及附加醫(yī)療險，保額是5000元。為此，吳某父母持保險單和有關(guān)證明向保險公司申請醫(yī)療保險金和殘疾金。

大家保保險網(wǎng)建議：可約定適用補償原則

保險專家指出，此案件中，保險公司是需要賠付給學生吳某殘疾保險金，而醫(yī)療費則視乎所投保的保險類型，如是費用補償型醫(yī)療保險，通常是適用損失補償原則，對于被保險人已獲得第三方賠償?shù)尼t(yī)療費用，保險公司可不再賠償;如是定額給付了醫(yī)療保險機構(gòu)，則保險公司要依照條款規(guī)定來約定給付足額的保險金給學生吳某。

最后，大家保保險網(wǎng)提醒您，在購買意外傷害保險時，要仔細閱讀保險條例和免責條款，還有保險定殘期限，以免理賠時發(fā)生不必要的麻煩，得不到應(yīng)有的保障。

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