現(xiàn)代人買保險(xiǎn)的意識逐漸提高，都買購買各種功能的保險(xiǎn)讓自己和家人獲得最大保障，但是又介于產(chǎn)品太多無法輕易的選擇，一些人就會購買保障比較全面的萬能險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)雖然保障十分全面，讓消費(fèi)者省去了挑選險(xiǎn)種的煩惱，不過，是人都有優(yōu)缺點(diǎn)何況是人造的產(chǎn)品呢。那萬能險(xiǎn)到底有什么優(yōu)點(diǎn)以及缺點(diǎn)呢?大家保保險(xiǎn)網(wǎng)就此做如下分析。

什么是萬能險(xiǎn)

萬能險(xiǎn)就是包含投資理財(cái)和保障兩大功能的人身險(xiǎn)產(chǎn)品。投保人繳納保費(fèi)以后，資金會分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，用于保障;另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。一般情況下，保障額度和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在投保人手中，可根據(jù)不同時(shí)期的需求進(jìn)行資金轉(zhuǎn)換;投資賬戶的資金由保險(xiǎn)公司代為投資，投資利益上不封頂，下設(shè)有最低保障利率。一般保險(xiǎn)公司承諾萬能險(xiǎn)在5年內(nèi)給予客戶每年2.5%左右的保底收益。

萬能險(xiǎn)有什么優(yōu)點(diǎn)

1、 繳費(fèi)相對靈活

投保人可以隨意選擇、更改交費(fèi)期，可在未來收入發(fā)生變化時(shí)緩繳或停繳保費(fèi)，也可過幾年年甚至更長一段時(shí)間后再繼續(xù)補(bǔ)繳保費(fèi)，還可以一次或多次追加保費(fèi)。

2、 保額可以如需調(diào)整

投保人可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)更改“基本保額”，從而根據(jù)自身情況滿足對保障、投資的需求。

3、領(lǐng)取較為方便

保單賬戶價(jià)值領(lǐng)取方便，投保人可隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

萬能險(xiǎn)有什么缺點(diǎn)

1、 萬能險(xiǎn)存在實(shí)際收益或有折扣

萬能險(xiǎn)都有保底收益，但高于保底收益的部分是不確定的。

2、 投資收益不會馬上顯現(xiàn)

消費(fèi)者購買萬能險(xiǎn)時(shí)，要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款中關(guān)于費(fèi)用的部分，知曉前期賬戶收益部分會被一些費(fèi)用抵銷，產(chǎn)品需持有一段時(shí)間才能真正產(chǎn)生收益。

3、 存在一定的退保風(fēng)險(xiǎn)

由于買萬能險(xiǎn)需要扣除初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)等諸多的費(fèi)用，前幾年保單個(gè)人賬戶價(jià)值會非常低，所有如果退保損失非常巨大，大概在10年左右才可能達(dá)到回本。

哪些人適合購買萬能險(xiǎn)

萬能險(xiǎn)雖有它的優(yōu)勢，但也存一部分缺憾，不是所有人都適合購買的。那適合哪些人呢?

1、有穩(wěn)定持續(xù)的收入;

2、有一筆富裕資金且長期內(nèi)沒有其他投資意向;

3、有一定的投資和風(fēng)險(xiǎn)承受意識，但又沒有時(shí)間和精力進(jìn)行其他投資;

4、對萬能險(xiǎn)的收益回報(bào)要有中長期比如5年以上的投資準(zhǔn)備。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，萬能險(xiǎn)比較適合有固定房租收益者、私營企業(yè)主、政府公務(wù)員、遺產(chǎn)繼承者、有富裕資金等中高收入人群。而如果是短期投資者、收入水平較低的家庭以及50歲以上的老年人都不適合購買萬能險(xiǎn)。

購買萬能險(xiǎn)要注意什么

1、 繳納保費(fèi)額度

萬能險(xiǎn)需要扣除的費(fèi)用有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、貸款賬戶管理費(fèi)、附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)等。初始費(fèi)用為50%，風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)及保單管理費(fèi)為每月收取。這點(diǎn)是需要提前了解的。

2、 投資回報(bào)存在不確定性

產(chǎn)品說明書中雖然有注明關(guān)于未來收益的測算，但這只是純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益還是存在不確定性的。利益演示也包含高檔、中檔、低檔及單利、復(fù)利之分，購買之前必須明白清楚。

3、頻繁領(lǐng)取不適宜

頻繁的領(lǐng)取賬戶價(jià)值，會影響到后期收益的積累，還可能會因?yàn)榭廴∠嚓P(guān)費(fèi)用，而影響到保單利益，需要合理安排。另外，萬能險(xiǎn)的收益受市場影響有一定波動，需要有合理的收益預(yù)期。

大家保保險(xiǎn)網(wǎng)提醒各位消費(fèi)者，在購買萬能險(xiǎn)時(shí)一定要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)投保提示書上的全部條款后確定沒問題再簽字購買，以免發(fā)生不必要的糾紛和麻煩，以確保您的權(quán)益。

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