相對于大城市來說，小城鎮(zhèn)房價(jià)、物價(jià)更低，生活壓力也更小。但是相對的，小城鎮(zhèn)的工資水平不比大城市。對于小城鎮(zhèn)家庭來說，也要學(xué)會正確理財(cái)，才可以讓生活更加愜意。小城鎮(zhèn)家庭如何理財(cái)呢?近日生活在國內(nèi)某四線城市的王先生和太太求助于大家保理財(cái)保險(xiǎn)專家，希望能對家庭財(cái)產(chǎn)重新配比，制定出一套適合小城鎮(zhèn)家庭的理財(cái)方案。以下是王先生一家的家庭開支情況。

案例：小城鎮(zhèn)家庭財(cái)務(wù)狀況

王先生沒有工作，但是近幾年通過投資也獲得了一些收入，王先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于穩(wěn)健型，能夠承受20%—30%的虧損。王太太是一名教師，雖不是正式職工，但是也有五險(xiǎn)一金，工資在當(dāng)?shù)乜偟绕?。王先生和太太育有一個(gè)5歲大的孩子，據(jù)王先生介紹，孩子目前的開支很少，小學(xué)九年義務(wù)教育花不了多少錢，平時(shí)孩子的花費(fèi)一般都衣食住行上。此外，王先生給孩子購買了一份少兒保險(xiǎn)，年繳費(fèi)6000元，繳費(fèi)10年。除了兒子外，王先生還需要照顧70多歲的媽媽，王媽媽身體不太好，目前有社保，偶爾需要去醫(yī)院看病。

資產(chǎn)收入方面，王先生共有三套房子，總價(jià)值大約為150萬。以下是王先生一家的財(cái)富情況。

王先生家庭理財(cái)目標(biāo)

實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，地址通貨膨脹，維持中等偏上的生活水平。

小城鎮(zhèn)家庭理財(cái)建議

從上述王先生一家的資產(chǎn)、收支情況來看，王先生一家有一定的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，可以考慮適當(dāng)激進(jìn)的投資。同時(shí)，王先生一家人的保障不到位，應(yīng)該補(bǔ)充相關(guān)的保險(xiǎn)。以下是大家保理財(cái)專家給予王先生一家的理財(cái)建議。

1.適當(dāng)投資激進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品

王先生一家暫無負(fù)債，而小城鎮(zhèn)的生活壓力又比較小。因此建議王先生可以適當(dāng)投資一些較為激進(jìn)的理財(cái)產(chǎn)品，增加收入。建議可以投資骨片，將每月2200元的節(jié)余和年度9000元的節(jié)余投入股市，每年的收益率約為24%，那么5年后可收獲30多萬。

2.增加家庭成員的保險(xiǎn)保障

王先生本身沒有社會保障，如果生病將自理全部醫(yī)療費(fèi)用，建議王先生可以為自己購買一份重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。保額可設(shè)置為30萬，每年繳費(fèi)9000多元，這對于王先生家庭來說壓力并不大。

王太太雖有五險(xiǎn)一金，但是依舊建議為自己購買一份消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，以防止疾病風(fēng)險(xiǎn)。

3.置換房產(chǎn)，改善生活

目前王先生有3套房產(chǎn)，伴隨著兒子的長大，可以考慮置換一套房子，換成離自己家更近的小區(qū)住宅，給王媽媽居住。房子的總價(jià)可以比置換前的價(jià)值略高，舊房與新房之間的差價(jià)可以用范太太的公積金來貸款，這樣網(wǎng)太太的公積金就可以有效地利用起來，使家庭的生活質(zhì)量進(jìn)一步改善，這樣也方便范先生照顧媽媽。目前5年以上公積金貸款利率僅3.75%，范太太每月收入4000元，按照12%的繳存比例，每月的公積金公司和個(gè)人共繳納960元，如果范太太公積金貸款30年，計(jì)算出可貸20萬元，這個(gè)金額對于范先生家庭而言是有比較大的幫助的。

另一套房子則可以考慮出租，讓其形成一筆固定的收入，用來支付夫妻二人每月的保險(xiǎn)費(fèi)用支出。

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