近日，中國保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進一步加強保險監(jiān)管 維護保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知》等系列重要文件(以下簡稱“1+4”系列文件)。上海保監(jiān)局黨委高度重視，聚焦“防風(fēng)險、治亂象、補短板、服務(wù)實體經(jīng)濟”四大核心任務(wù)，緊密結(jié)合上海實際，勇于擔當，力求實效，全方位采取措施保證各項文件精神落實到位。

　　深度領(lǐng)會 明確任務(wù)
　　上海保監(jiān)局局長裴光表示，對照“1+4”系列文件，上海保監(jiān)局全面進行了工作部署。一是堅持體制機制思維，全面查找監(jiān)管工作薄弱環(huán)節(jié)，確保補齊制度短板，切實增強保險監(jiān)管工作的針對性、有效性和前瞻性；二是堅持風(fēng)險底線思維，結(jié)合上海保險市場特點，篩選出流動性風(fēng)險、新業(yè)務(wù)風(fēng)險、外部傳遞風(fēng)險、群體性事件風(fēng)險、底數(shù)不清風(fēng)險、輿情風(fēng)險等六大重點風(fēng)險，制定專門方案，落實專項任務(wù)；三是堅持全局發(fā)展思維，在嚴監(jiān)管、防風(fēng)險、治亂象的同時，繼續(xù)推進上海保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，圍繞上海經(jīng)濟社會發(fā)展和民生保障以及各項國家戰(zhàn)略深入推進做好服務(wù)。
　　據(jù)了解，上海保監(jiān)局黨委將“1+4”系列文件作為當前和今后一段時期的重要工作常抓不懈，先后召開了黨委會議、黨委擴大會議、全體副處級以上干部會議、各處室/支部會議等,確保每一個監(jiān)管干部吃透文件精神。同時，上海保監(jiān)局還通過召開行業(yè)合規(guī)會議、行業(yè)形勢分析會等傳達“1+4”系列文件的重要精神，傳導(dǎo)監(jiān)管壓力，確保每一家轄內(nèi)公司遵守文件精神。

　　“補短板”見真章
　　上海保監(jiān)局通過監(jiān)管措施的縱向整合和橫向細化，夯實監(jiān)管基礎(chǔ)，扎牢制度籬笆。
　　為提升風(fēng)險監(jiān)測能力，上海保監(jiān)局修訂了《上海保監(jiān)局保險公司分支機構(gòu)分類監(jiān)管工作辦法》，監(jiān)測范圍擴大，納入了在滬直接經(jīng)營業(yè)務(wù)的總公司，針對專業(yè)類公司特點進一步細化各項指標，完善了非現(xiàn)場監(jiān)管定量指標體系和風(fēng)險定性調(diào)節(jié)機制，全面防控重點風(fēng)險與新型風(fēng)險，將轄區(qū)分類監(jiān)管和保監(jiān)會償二代綜合風(fēng)險評級工作有機結(jié)合，推動非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)測和分類監(jiān)管工作有效性大幅提升。
　　在現(xiàn)場檢查方面，上海保監(jiān)局在總結(jié)2年試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合當前保險市場風(fēng)險特征，經(jīng)過3次修改，2017年5月正式頒布了《關(guān)于推進“雙隨機”保險稽查機制改革，實行現(xiàn)場檢查項目制管理的通知》，實現(xiàn)上海地區(qū)“雙隨機”檢查制度常態(tài)化運行。
　　聚焦保護消費者利益，上海保監(jiān)局密集出臺系列細則，包括修訂了《上海保險機構(gòu)消費投訴處理工作考評實施細則》，發(fā)布了《關(guān)于進一步加強上海市保險消費投訴管理工作的通知》，針對當前市場上消費者關(guān)注重點和投訴情況變化，調(diào)整對保險機構(gòu)的考核指標，通過進一步細化制度，有效傳導(dǎo)監(jiān)管壓力，壓實保險公司投訴處理主體責任要求。
　　同時，針對保險中介機構(gòu)股權(quán)情況復(fù)雜、跨界風(fēng)險傳導(dǎo)高發(fā)的問題，上海保監(jiān)局制定和下發(fā)了《上海保險專業(yè)中介機構(gòu)合規(guī)指引》，從法人治理的角度全面加強保險專業(yè)中介機構(gòu)股東會、董事會、監(jiān)事會、管理層以及公司章程方面的監(jiān)管要求，形成了一套上海保險中介業(yè)務(wù)監(jiān)管框架。

　　“治亂象”出重拳
　　通過對重點領(lǐng)域和突出風(fēng)險的強力糾偏，上海保監(jiān)局進一步整肅市場秩序，規(guī)范市場行為。
　　2017年，上海保監(jiān)局開展了打擊損害保險消費者合法權(quán)益行為的“亮劍行動”專項檢查，對3家機構(gòu)開展檢查，重點查處保險銷售欺騙隱瞞行為、客戶信息真實性、小額理賠服務(wù)落實等三方面情況。
　　通過對非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)的分析，上海保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)部分壽險公司濫用猶豫期條款、人為調(diào)節(jié)保費數(shù)據(jù)，及時對全行業(yè)進行通報并約談相關(guān)壽險機構(gòu)；通過法院司法建議書了解到部分產(chǎn)險機構(gòu)不當混用貨運險和物流責任險條款并存在不誠信銷售理賠行為后，及時進行行業(yè)調(diào)研，分析和查找深層次原因，并下發(fā)相關(guān)規(guī)范性要求。

　　“防風(fēng)險”動真格
　　通過事前、事中、事后不同維度監(jiān)管措施有機配合，上海保監(jiān)局保持高壓態(tài)勢，守住風(fēng)險底線。
　　《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知》下發(fā)后，上海保監(jiān)局立即召開上海地區(qū)保險公司座談會，傳達文件要求，通報上海市場主要風(fēng)險，強化保險公司主體責任。同時，明確四項要求，即要求保險公司一旦發(fā)生重要事項或風(fēng)險隱患，公司負責人必須第一時間向監(jiān)管部門匯報；要求重點公司建立旬報監(jiān)測制度，按旬報送公司業(yè)務(wù)發(fā)展數(shù)據(jù)及公司動態(tài)；要求業(yè)務(wù)處室建立全覆蓋的公司風(fēng)險檔案制度，對投訴、輿情、高管變更、滿期給付和退?，F(xiàn)金流等進行全面監(jiān)測；要求實施基層機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測，以基層保險機構(gòu)為主體細分風(fēng)險類別并鎖定防控對象，確保監(jiān)管觸角全覆蓋并穿透到基層。
　　同時，上海保監(jiān)局全面強化風(fēng)險排查、現(xiàn)場檢查、案件調(diào)查和風(fēng)控督導(dǎo)四項事中風(fēng)控監(jiān)管措施。在風(fēng)險排查方面，對轄區(qū)內(nèi)保險機構(gòu)非正常滿期給付和退保情況進行了全面排摸，基本確定了2017年重點公司、重點渠道、重點月份、重點區(qū)域，下發(fā)監(jiān)管函督促相關(guān)公司做好風(fēng)險處置預(yù)案；在現(xiàn)場檢查方面，全面開展法人治理、大病、農(nóng)險等各領(lǐng)域?qū)ｍ棛z查，截至目前，已經(jīng)派出13個現(xiàn)場檢查組、72人次，開展了8項現(xiàn)場檢查嚴厲打擊違法違規(guī)行為；在案件調(diào)查方面，已經(jīng)針對消費者投訴問題開展了55項案件調(diào)查，針對52家保險中介機構(gòu)開展了現(xiàn)場核查，及時向保監(jiān)會上報業(yè)內(nèi)外案件18件，其中3名涉嫌刑事犯罪的業(yè)內(nèi)人員相關(guān)線索已經(jīng)移交司法機關(guān)并立案偵查；在風(fēng)控督導(dǎo)方面，對8家保險公司進行督導(dǎo)，其中財產(chǎn)險公司4家，人身險公司4家，全面監(jiān)督35號文的落實情況，包括具體舉措、進展情況、存在問題、下一步整改措施等。
　　為全面強化行政處罰作為事后監(jiān)管手段的震懾力量，根據(jù)保監(jiān)會年初修訂出臺的《行政處罰程序規(guī)定》，上海保監(jiān)局加緊完善《上海保監(jiān)局行政處罰工作辦法》，杜絕行政復(fù)議和訴訟風(fēng)險。
　　據(jù)統(tǒng)計，2017年上半年，上海累計處罰保險公司和中介機構(gòu)共計11家次，處罰高管人員11人次，累計罰款金額達185.8萬元。實施處罰后相關(guān)業(yè)務(wù)處室及時跟進，下發(fā)監(jiān)管函或進行監(jiān)管談話，明確整改要求并跟蹤督促整改落實。

　　“服務(wù)實體經(jīng)濟”出實效
　　在嚴監(jiān)管、防風(fēng)險、治亂象的同時，上海保險業(yè)圍繞上海經(jīng)濟社會發(fā)展和國家戰(zhàn)略，發(fā)揮保險功能，做好保險文章。
　　在落實上海自貿(mào)區(qū)全面深化方案方面，上海區(qū)域性再保險中心建設(shè)取得積極進展，初步形成以上海保交所為載體的場內(nèi)交易市場和各市場主體參與的公司間市場“兩輪”驅(qū)動格局。
　　在服務(wù)上?？萍紕?chuàng)新中心建設(shè)方面，通過“科技貸”“微貸通”等項目為科技型小微企業(yè)發(fā)展，累計為1160家科技型中小微企業(yè)提供了40.6億元的貸款支持，為160余家科技型中小微企業(yè)提供近5000萬元專利風(fēng)險保障；提供國內(nèi)首款創(chuàng)業(yè)保障保險“科創(chuàng)E?！保瞥鰢鴥?nèi)首批互聯(lián)網(wǎng)無人機保險、互聯(lián)網(wǎng)基因檢測保險計劃等新型科技保險，助力新經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展。
　　在深度服務(wù)“一帶一路”國家戰(zhàn)略方面，大力發(fā)展出口信用保險，為上海電建、上海電氣、綠地集團等大型企業(yè)提供信用風(fēng)險保障支持，承保絲路基金首個對外投資項目暨中巴經(jīng)濟走廊重點開發(fā)項目——巴基斯坦卡洛特水電站，為蒙內(nèi)鐵路等國家級特大工程海外落地提供一攬子保險保障，以勞合社(中國)為平臺創(chuàng)新推出“一帶一路”工程險承保聯(lián)合體，為中國企業(yè)在海外的重大工程和能源項目提供保險服務(wù)。
　　在支持上海重大項目實施和實體經(jīng)濟發(fā)展方面，上海保險業(yè)全力以赴支持C919大飛機國家重點項目，在C919飛機總裝下線、試飛運行各階段，累計提供風(fēng)險保障43.3億元；積極服務(wù)上海地方國企重組改革，為重組后的寶鋼集團旗下11家涉及鋼鐵生產(chǎn)子公司提供“一攬子”保障方案；助力各類新興產(chǎn)業(yè)和共享經(jīng)濟發(fā)展；創(chuàng)新開展農(nóng)產(chǎn)品收入保險試點，首期試點當期賠付金額達到200萬元，出險農(nóng)戶獲得賠款比價格補貼機制下增加了45.6%，為我國農(nóng)業(yè)支持政策從“黃箱”向“綠箱”轉(zhuǎn)變提供了有益經(jīng)驗。
　　在深度參與上海特大城市治理方面，上海保險業(yè)在全國首創(chuàng)工程質(zhì)量潛在缺陷保險制度(IDI)，已經(jīng)成為全國建筑質(zhì)量風(fēng)險管控的“上海樣板”；不斷優(yōu)化“快處易賠”系統(tǒng)，服務(wù)上海城市交通管理，累計處理交通事故超過3萬起，事故處理平均用時6分13秒，累計減少出警3.2萬人次，為群眾節(jié)約事故處理時間5300小時，上海核心商圈擁堵時間日均減少1小時以上。
　　在對接服務(wù)上海民生保障方面，上海保險業(yè)抓住健康、養(yǎng)老和幫困3條主線積極參與民生保障工程，推動大病保險覆蓋面擴大，快速鋪開職工醫(yī)保個人賬戶購買商業(yè)保險試點，實施老年人保險交通卡項目，成為上海市“為老工程”的重要組成部分。同時，扶貧幫困方面，在奉賢區(qū)創(chuàng)新試點民生救助保險項目，向36個街鎮(zhèn)8萬多名殘疾人家庭提供風(fēng)險保障。
　　裴光表示，下一步，上海保監(jiān)局黨委將在保監(jiān)會黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以更高標準、更嚴要求貫徹落實“1+4”系列文件精神，做到強監(jiān)管常抓不懈，防風(fēng)險持之以恒，補短板與時俱進，堅定不移地推動上海保險業(yè)服務(wù)國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟，堅定不移地整治各類市場亂象和風(fēng)險苗頭，確保上海地區(qū)保險監(jiān)管工作和上海保險行業(yè)發(fā)展按照黨中央、國務(wù)院要求和保監(jiān)會黨委部署，平穩(wěn)健康運行。

　　圍繞“1+4”系列文件的核心要求，上海保監(jiān)局聚焦四大領(lǐng)域，分別是“補短板”見真章、“治亂象”出重拳、“防風(fēng)險”動真格、“服務(wù)實體經(jīng)濟”出實效，真抓實干推動“1+4”系列文件落地。