【摘要】2017年6月5日，全國領(lǐng)先的分時租賃技術(shù)服務(wù)商——易微行與人保財險公司合作推出，全國首款可市場化運營的創(chuàng)新分時租賃專用商業(yè)車險：微行保，按車輛訂單使用時長計費。

　　首創(chuàng)分時租賃業(yè)內(nèi)專屬商業(yè)車險
　　艾媒咨詢發(fā)布的最新分時租賃市場研究報告指出，用戶對于駕駛安全保障和交通事故保險有較高的期待值?？梢哉f，安全保障是用戶對于停車、取還車便捷性等“硬實力”之外最大的關(guān)注點。
　　易微行與人保推出全國首款分時租賃險——微行保
　　對于保險公司而言，分時租賃的運營風(fēng)險遠(yuǎn)高于其他機(jī)動車。由于較高的駕駛頻次以及隨用隨還的使用特性，使得分時租賃運營車輛使用的實際頻率更高，事故頻率也更高。
　　為了應(yīng)對這樣的風(fēng)險，傳統(tǒng)保費水漲船高，加上商車費改之后通過車輛上年次出險情況決定保費浮動金額，運營企業(yè)在保險方面的前期資金壓力也變得更高。同樣C端也要為高漲的保費買單?？梢哉f，傳統(tǒng)的運營車輛險，對于消費者，保險公司和運營企業(yè)而言都是削足適履。
　　6月1日，由交通運輸部會同住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部指定的《關(guān)于促進(jìn)汽車租賃業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中指出：“車輛購買交強險、第三者責(zé)任險等相關(guān)保險時按照登記的使用性質(zhì)對應(yīng)的保險費率投保，鼓勵汽車租賃企業(yè)與保險公司根據(jù)汽車租賃業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險大小，開發(fā)保險產(chǎn)品，提高汽車租賃經(jīng)營者抗風(fēng)險能力，保障承租人合法權(quán)益?！?微行保的適時推出，恰是快速響應(yīng)政府倡議，利用互聯(lián)網(wǎng)的思維和模式重構(gòu)消費者、互聯(lián)網(wǎng)平臺等多方價值體系，打破傳統(tǒng)車險的慣例，率先推出的分時租賃行業(yè)首個專業(yè)險種。
　　為了解決運營商痛點，微行保創(chuàng)新性得將全年的大額、整體商業(yè)保險費用進(jìn)行分割，在使用場景內(nèi)按照時長收取保費。通過保單對應(yīng)訂單，訂單對應(yīng)終端車輛的方式，一舉建立起行業(yè)首個從承保到理賠的統(tǒng)一體系。運營商可選擇時租或日租兩種方案，在保險公司形成一個以公司為單位的大保單。而每一次訂單運營則在大保單下，按使用時長收取單獨保費。一旦共享汽車出險后，消費者可直接撥打95518報案，告知保險單號，人保即可提供及時、高效、合理的保險理賠服務(wù)，切實保護(hù)運營商和消費者的利益。
　　以機(jī)動車承租人責(zé)任保額最高100萬元為例，時租方案在無免賠額的情況僅為每小時3元。因此，根據(jù)承租人保額的不同，真正實現(xiàn)分時租賃保險分時計費，從而為運營企業(yè)帶來諸多利好。

　　平臺效應(yīng)初現(xiàn)，完整商業(yè)模式露崢嶸
　　那么為什么人保會選擇一個初創(chuàng)兩年的公司合作，打造行業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)呢？對于保險公司而言雖然UBI車險方興未艾，但在租賃市場一直無法找到合適的切入口：第一，風(fēng)控難度太高，第二，訂單量不足以支撐新產(chǎn)品開發(fā)所需成本。
　　人保與易微行的合作，看重的便是易微行平臺所聚合的行業(yè)高達(dá)75%的運營商數(shù)量，從而通過大量訂單對分時租賃行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險判斷，便可確定全行業(yè)的賠付率標(biāo)準(zhǔn)。同時，結(jié)合易微行平臺，在用戶啟程到結(jié)束的時刻就完成精確的投保過程，通過技術(shù)使風(fēng)控模型做得更好。
　　對于易微行而言，擁有從智能車載硬件到管理平臺自主研發(fā)，并擁有知識產(chǎn)權(quán)只是其完整商業(yè)模式的基礎(chǔ)，對海量C端大數(shù)據(jù)的分析才是真正可持續(xù)的商業(yè)模式，微行保便是對C端數(shù)據(jù)進(jìn)行加工應(yīng)用的試水之作。依托于保險數(shù)據(jù)，還以可以使目前行業(yè)難以解決的新能源二手車車輛殘值的評估更加精準(zhǔn)，從而實現(xiàn)二手車數(shù)據(jù)價值的變現(xiàn)。
　　易微行CEO楊洋表示：“未來，易微行將繼續(xù)致力于自助出行平臺的價值鏈條延展服務(wù)，逐步提高合作企業(yè)的運營效率，同時降低其運營成本，讓易微行的合作企業(yè)能率先實現(xiàn)業(yè)務(wù)盈利?！?br>
　　無憂保提示：微行保是按車輛訂單使用時長計費、費率基于用戶駕駛行為的新型UBI險種。該舉措不僅率先建立起分時租賃行業(yè)從承保到理賠的統(tǒng)一指標(biāo)和考核標(biāo)準(zhǔn)，還大幅降低運營商運營成本。