【摘要】保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，制度漏洞和監(jiān)管短板也凸顯。5月7日，保監(jiān)會(huì)對(duì)外發(fā)布《關(guān)于彌補(bǔ)監(jiān)管短板構(gòu)建嚴(yán)密有效保險(xiǎn)監(jiān)管體系的通知》，將建立高管人員“黑名單”，從嚴(yán)管理監(jiān)守自盜行為。

　　監(jiān)管空白抓緊列入規(guī)劃
　　保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)在維護(hù)保險(xiǎn)市場持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)，近年來保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)的一些突出風(fēng)險(xiǎn)和問題，也暴露出在保險(xiǎn)監(jiān)管制度和實(shí)踐中還存在短板。
　　《通知》指出，有些制度違背了金融規(guī)律，給不良資本控制公司提供了可乘之機(jī)；有些制度存在漏洞，對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡、個(gè)別產(chǎn)品粗放發(fā)展、少數(shù)公司無序舉牌沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)等風(fēng)險(xiǎn)問題管控不嚴(yán)；有些制度執(zhí)行不力，對(duì)一些違法違規(guī)行為還存在失之于寬、失之于軟的現(xiàn)象。
　　對(duì)此，保監(jiān)會(huì)要求，保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)要深刻反思，深入排查梳理，找準(zhǔn)并彌補(bǔ)存在的短板，切實(shí)完善監(jiān)管制度，改進(jìn)監(jiān)管方式，深化改革創(chuàng)新，構(gòu)建嚴(yán)密有效的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，提升監(jiān)管效能和權(quán)威性。各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門要直面現(xiàn)實(shí)，對(duì)當(dāng)前保險(xiǎn)市場存在的突出風(fēng)險(xiǎn)和問題舉一反三，深入分析原因；追根溯源，查找保險(xiǎn)監(jiān)管制度、實(shí)施細(xì)則、執(zhí)行機(jī)制等方面存在的短板，逐項(xiàng)增補(bǔ)完善，不斷扎緊監(jiān)管制度的籠子。
　　據(jù)了解，彌補(bǔ)監(jiān)管短板、加強(qiáng)金融監(jiān)管是黨中央國務(wù)院對(duì)當(dāng)前金融領(lǐng)域部署的一項(xiàng)重要任務(wù)，是當(dāng)前和今后一段時(shí)期加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管的重要舉措。保監(jiān)會(huì)指出：“各單位在實(shí)施過程中，要把握好工作節(jié)奏和時(shí)間進(jìn)度，合理區(qū)分當(dāng)前任務(wù)與長期任務(wù)。本著急用先建的原則，對(duì)問題突出、市場急需且已基本達(dá)成共識(shí)的監(jiān)管制度，近期先行制定、修訂和出臺(tái)一批；對(duì)制度不完善、操作細(xì)則不明確的，加快增補(bǔ)和完善一批；對(duì)完善監(jiān)管體系、提升監(jiān)管有效性有重要作用但尚處于空白地帶的監(jiān)管制度，抓緊列入規(guī)劃，盡快研究推進(jìn)。各單位在制度制定和修改過程中，要積極審慎、充分論證，確保制定出的制度符合實(shí)際、科學(xué)有效。

　　建立高管人員“黑名單”
　　去年以來，個(gè)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的“非理性舉牌”、“跨境跨領(lǐng)域大額投資和并購”、“激進(jìn)經(jīng)營和激進(jìn)投資”、“產(chǎn)品多層嵌套和監(jiān)管套利”等問題嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)行業(yè)的長期健康發(fā)展。
　　究其原因，保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝曾指出，根源是因?yàn)閭€(gè)別機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)金融規(guī)律、保險(xiǎn)規(guī)律和保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)律的正確認(rèn)識(shí)；其次則是公司治理缺陷，個(gè)別機(jī)構(gòu)公司治理形同虛設(shè)，缺乏對(duì)大股東的有效制衡，職業(yè)經(jīng)理人履職不到位。
　　此外，還有行業(yè)競爭壓力和低利率環(huán)境等外部因素，個(gè)別中小保險(xiǎn)公司急功近利，貪快求全，片面追求規(guī)模和利潤。而我國現(xiàn)行法律法規(guī)、監(jiān)管制度、交易規(guī)則等不健全也為其提供了可乘之機(jī)。
　　在監(jiān)管制度方面，《通知》指出，部分制度已難以滿足實(shí)際工作需要，存在滯后、缺位、交叉、重疊甚至相互沖突等問題，保監(jiān)會(huì)將彌補(bǔ)監(jiān)管短板，構(gòu)建嚴(yán)密有效的保險(xiǎn)監(jiān)管體系。
　　為了堵住制度漏洞，《通知》在“公司治理”、“資金運(yùn)用”、“保險(xiǎn)產(chǎn)品”、“償付能力”、“保險(xiǎn)中介市場”、“高管人員”、“新型業(yè)務(wù)”等八個(gè)方面進(jìn)行了完善，并要求各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門加快補(bǔ)齊制度短板。其中，公司治理監(jiān)管制度位列首位。保監(jiān)會(huì)要求，需加強(qiáng)機(jī)構(gòu)股權(quán)監(jiān)管，研究制定保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)一的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)管理規(guī)則，設(shè)立更加科學(xué)嚴(yán)格的股東分類約束標(biāo)準(zhǔn)，建立市場準(zhǔn)入負(fù)面清單，降低單一股東持股比例。強(qiáng)化公司治理監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)股東增資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓的審查力度，健全市場退出機(jī)制等。在保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管方面，堅(jiān)持去杠桿、去嵌套、去通道導(dǎo)向，從嚴(yán)監(jiān)管保險(xiǎn)資金投資各類金融產(chǎn)品，嚴(yán)禁投資基礎(chǔ)資產(chǎn)不清、資金去向不清、風(fēng)險(xiǎn)狀況不清等多層嵌套產(chǎn)品。進(jìn)一步完善保險(xiǎn)資金服務(wù)國家戰(zhàn)略的引導(dǎo)政策和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的配套政策。
　　高管任職資格也被保監(jiān)會(huì)列入其中，并將建立高管人員“黑名單”?！锻ㄖ凤@示，保監(jiān)會(huì)將修訂保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定，加大保險(xiǎn)公司在高管任職資格把關(guān)方面的主體責(zé)任，優(yōu)化任職資格審核程序。建立保險(xiǎn)公司職業(yè)經(jīng)理人評(píng)價(jià)體系，強(qiáng)化對(duì)高管人員流動(dòng)、履職的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。完善違規(guī)高管處罰結(jié)果行業(yè)通報(bào)制度，建立高管人員“黑名單”，進(jìn)一步明確禁止擔(dān)任高管人員的行為和情形。

　　完善監(jiān)管機(jī)制 從嚴(yán)管理監(jiān)守自盜行為
　　近期保險(xiǎn)市場出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)和問題，除與監(jiān)管制度不完善有關(guān)外，也暴露出保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)在制度執(zhí)行、工作機(jī)制、監(jiān)管手段和能力等方面存在的短板。
　　保監(jiān)會(huì)指出，“在制度執(zhí)行方面，存在標(biāo)準(zhǔn)不一、規(guī)則不明、責(zé)任追究不到位等問題；在工作機(jī)制方面，存在職責(zé)不清、協(xié)調(diào)不暢、聯(lián)動(dòng)不強(qiáng)等問題；在監(jiān)管手段方面，存在信息不全、共享不夠、執(zhí)法力度不足等問題；在監(jiān)管素質(zhì)和能力方面，存在知識(shí)更新不夠、技能不全面和監(jiān)管資源有限等問題”。
　　為此，保監(jiān)會(huì)也開出“八條措施”完善監(jiān)管機(jī)制。具體來看，保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步明確派出機(jī)構(gòu)在償付能力監(jiān)管、分類監(jiān)管、保險(xiǎn)資金運(yùn)用屬地監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置以及中介機(jī)構(gòu)法人屬地監(jiān)管方面的職責(zé)權(quán)限，有效發(fā)揮派出機(jī)構(gòu)的作用。統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，尤其在保險(xiǎn)產(chǎn)品管理、分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入等方面建立相對(duì)統(tǒng)一的管理制度，完善內(nèi)部程序。在監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，將完善各類監(jiān)管信息系統(tǒng)，充分發(fā)揮公共信息平臺(tái)作用。規(guī)范數(shù)據(jù)指標(biāo)體系，全面、及時(shí)、有效地采集保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高管信息。加強(qiáng)不同信息系統(tǒng)之間的協(xié)同建設(shè)和共享應(yīng)用，建立相互查詢機(jī)制，確保各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門耳聰目明；同時(shí)，加強(qiáng)保監(jiān)會(huì)與其他金融、行政管理部門的信息互通，打破數(shù)據(jù)孤島，運(yùn)用大數(shù)據(jù)提升監(jiān)管效能。
　　在監(jiān)管問責(zé)方面，將對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為堅(jiān)持依法執(zhí)行雙罰制，對(duì)主要責(zé)任人、直接責(zé)任人和管理責(zé)任人依法從嚴(yán)追責(zé)。強(qiáng)化機(jī)構(gòu)問責(zé)，督促保險(xiǎn)公司落實(shí)內(nèi)部責(zé)任追究辦法，明確違法違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)性問題的責(zé)任追究對(duì)象、范圍、標(biāo)準(zhǔn)、程序，尤其是加大對(duì)法人機(jī)構(gòu)和公司主要負(fù)責(zé)人重大違法違規(guī)行為問責(zé)。強(qiáng)化對(duì)監(jiān)管者問責(zé)，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管行為再監(jiān)督，從嚴(yán)管理干部，對(duì)監(jiān)管干部監(jiān)守自盜、內(nèi)外勾結(jié)等行為，一經(jīng)查實(shí)，依法依規(guī)依紀(jì)嚴(yán)肅處理，決不姑息。

　　無憂保提示：近期保險(xiǎn)市場出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)和問題，除與監(jiān)管制度不完善有關(guān)外，也暴露出保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)在制度執(zhí)行、工作機(jī)制、監(jiān)管手段和能力等方面存在短板。為此，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于彌補(bǔ)監(jiān)管短板構(gòu)建嚴(yán)密有效保險(xiǎn)監(jiān)管體系的通知》。