近日，保險業(yè)成功利用“保險+融資”的形式，不僅讓融資難、融資貴等難題迎刃而解，還探索出一條保險資金精準扶貧、支持實體經濟的新路徑。

　　依據(jù)相關法規(guī)，保險資金不能開展直接貸款。但為了做好扶貧工作，2015年底，保監(jiān)會支持人保集團開展扶貧試點。人保集團在試點中，以債權投資計劃等保險資產管理產品為載體，通過間接方式對接保險資金與“三農”、小微企業(yè)的融資需求，取得良好效果。

　　試點初期，在資金發(fā)放環(huán)節(jié)，人保集團引入合格的小貸公司和擔保機構等外部專業(yè)機構，提供客戶篩選等放貸技術和擔保兜底，解決風險控制問題，為試點的推廣積累了經驗。國務院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生表示，通過資產證券化將保險資金引入“三農”和小微企業(yè)的模式，一方面，促進保險資金支持實體經濟發(fā)展，拓寬普惠金融的服務；另一方面，將保險資金運用和保險主業(yè)發(fā)展相互聯(lián)系，降低風險，保障保險資金運用的安全性。

　　從運作效果看，上述做法成功地拓寬了保險資金支農支小的渠道，但也存在服務“三農”領域的能力較弱、管理成本和擔保費用較高等有待改進的缺陷。

　　作為“三農”保險領域的領頭羊，人保集團又展開積極探索，形成了支農融資模式，即利用其子公司人保財險現(xiàn)有的機構網(wǎng)絡、農業(yè)保險和保證保險團隊，負責支農融資全流程工作，降低管理成本。該集團將外部專業(yè)機構提供擔保轉變?yōu)橛赊r業(yè)保險和保證保險提供融資風險保障，節(jié)約擔保費用。

　　這種融資模式成本較低，包括保證保險費率在內，融資成本控制在8%－10%，遠低于18%－21%的市場平均水平。同時，農戶和農企通過投保農業(yè)保險和保證保險轉移風險，無需提供抵質押物即可方便獲得資金，手續(xù)較為簡單，更精準有效地滿足了農戶和農企的多種需求。

　　為了發(fā)揮“金融扶貧、保險先行”優(yōu)勢，該集團還嘗試推出“政府+保險融資+保險”金融扶貧模式，通過縣鄉(xiāng)村“金融服務中心”服務體系和人保財險保險網(wǎng)點的緊密結合，為當?shù)剞r戶和農企提供農業(yè)保險和資金等一攬子金融支持。

　　實踐證明，通過開展保險資金“支農支小”，有利于探索保險業(yè)服務實體經濟的新路徑，引導保險資金支持“三農”和“雙創(chuàng)”；有利于發(fā)揮保險保障、資金支持以及農村扶貧數(shù)據(jù)集合等支農優(yōu)勢，探索精準扶貧；有利于降低社會融資成本，推進供給側結構性改革；有利于為保險客戶提供延伸金融服務，帶動農業(yè)保險、保證保險等多險種業(yè)務發(fā)展。

　　據(jù)介紹，保監(jiān)會下一步在風險可控的前提下將穩(wěn)步推進精準扶貧新模式：一是選擇條件較為成熟的中國人保集團先行先試，試點階段嚴控業(yè)務規(guī)模；二是及時總結評估試點經驗，對成熟模式逐步標準化，未來在行業(yè)內推廣，降低“三農”和小微企業(yè)融資成本，減少互聯(lián)互保，提高金融服務效率；三是加強風險監(jiān)測和持續(xù)監(jiān)管，注重完善投資規(guī)則，防控小貸、擔保等非金融機構風險傳染，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險的底線。

　　實踐證明，通過開展保險資金“支農支小”，是保險業(yè)推進供給側結構性改革的有益嘗試，可以保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，實體經濟實現(xiàn)轉型，值得繼續(xù)探索。