2016年健康險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入4042.50億元，同比增長67.71%，占人身險業(yè)務(wù)的18.18%，同比上升3.38個百分點。因此，中國人保、中國人壽、太平人壽、泰康人壽等多家保險公司推出保險+健康管理業(yè)務(wù)。

　　壽險公司涉足健康管理
　　專家：不影響理賠額度
　　2016年健康險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入4042.50億元，同比增長67.71%，占人身險業(yè)務(wù)的18.18%，同比上升3.38個百分點。然而，高增長之下，我國的商業(yè)健康險卻呈現(xiàn)出“壽險化”和“普遍虧損”的困境。原因之一是此前的商業(yè)健康險產(chǎn)品缺乏醫(yī)療服務(wù)屬性，無法對醫(yī)療行為進(jìn)行有效控費(fèi)，因此，中國人保、中國人壽、太平人壽、泰康人壽等多家保險公司推出保險+健康管理業(yè)務(wù)。
　　在這當(dāng)中，不少保險公司開始與健康管理機(jī)構(gòu)合作，發(fā)起健康管理計劃。例如，如果投保人能按照健康管理計劃的要求，每天堅持運(yùn)動，不吸煙，保障充足的睡眠等，第二年保費(fèi)繳付將享受一定幅度減免。
　　不過，有投保人提出疑惑，保費(fèi)減免無異于修改原先保險合同繳費(fèi)條款，這樣會不會影響后續(xù)的理賠等相關(guān)事宜？
　　友邦中國首席執(zhí)行官蔡強(qiáng)表示，這種保險 +健康管理的模式，是近年保險公司業(yè)務(wù)革新的一次新嘗試，保費(fèi)減免對保單保額理賠不構(gòu)成任何影響。
　　在蔡強(qiáng)看來，這種保險+健康管理模式能夠?qū)崿F(xiàn)三贏，首先，投保人生活方式更健康，患病幾率更低，降低了保險公司的理賠開支；其次，投保人在獲得健康的同時，又能減少保費(fèi)繳納負(fù)擔(dān)；第三，投保人患病幾率降低，也間接降低了當(dāng)?shù)?a href="http://www.beihaihotel.net/shengyubaoxian/1317038/">醫(yī)保支付負(fù)擔(dān)。
　　此外，蔡強(qiáng)還表示，一般而言，減免的保費(fèi)收入部分僅僅占保險公司每年保費(fèi)收入的很小一部分，不會對保險公司整體理賠能力構(gòu)成沖擊。通常保險公司都會按照保單條款決定是否理賠，理賠金額，這些都是受到法律保護(hù)的，保險公司絕不能因為保費(fèi)收入少了一些，就相應(yīng)提高投保人理賠門檻，變相減低理賠開支。

　　香港保險保費(fèi)大減免？
　　專家：或“血本無歸”
　　從保險產(chǎn)業(yè)縱深發(fā)展角度而言，保險+健康管理模式是保險公司從事后理賠向事前疾病預(yù)防的一種轉(zhuǎn)變。
　　不過，陳植表示，身邊還是有不少朋友咨詢這個問題，因為他們發(fā)現(xiàn)，境外不少保險公司提供的保費(fèi)減免力度，疾病保障范圍比內(nèi)地類似保險產(chǎn)品更大，于是紛紛想在香港等地購買這類保險。
　　但陳植提醒，這類地下保單的法律風(fēng)險不小。首先在法律層面，當(dāng)?shù)鼐用裢侗Ｏ愀郾ｋU適用香港地區(qū)法律。如果發(fā)生糾紛，投保人需按照香港地區(qū)的法律進(jìn)行維權(quán)訴訟。與內(nèi)地居民相比，可能面臨較高的時間和費(fèi)用成本。
　　其次在退保環(huán)節(jié)，香港保險是沒有“保底”設(shè)置的，即保險公司一旦破產(chǎn)，投保人也可能跟著“血本無歸”。如果想要中途退保，投保人只能獲得保單的現(xiàn)金價值。此外，香港監(jiān)管部門對保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值無具體要求，大多數(shù)長期期交保單在保單前期現(xiàn)金價值很低，前2年甚至為零。

　　保險+健康管理模式快速落地還有很長的路要走。一是保費(fèi)減免無異于修改原先保險合同繳費(fèi)條款，需要向當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門重新備案，先證明保費(fèi)減免不會影響保險公司賠付能力。二是民眾接受也有一個過程，不少投保人寧愿多繳費(fèi)，也不愿放棄吸煙或者晚睡晚起的生活習(xí)慣等。