寧夏日?qǐng)?bào)最新報(bào)道的一則男子吃魚卡刺窒息死亡的事故引起了大眾的高度關(guān)注。據(jù)悉，這名男子因下班后在工廠餐廳食用了米飯和魚以后感到嗓子不舒服，事后經(jīng)搶救無(wú)效身故。而醫(yī)生對(duì)于這名男子死因的診斷證明是因患急性會(huì)厭炎導(dǎo)致窒息，經(jīng)搶救無(wú)效身亡。

　　由于男子是在工作時(shí)間和地點(diǎn)內(nèi)發(fā)生的身故，因此，死者家屬向靈武市人力資源和社會(huì)保障局申請(qǐng)認(rèn)定工傷，但靈武人力資源和社會(huì)保障局以其吃魚導(dǎo)致疾病為“傷”不是疾病為由，作出不予認(rèn)定工傷決定書。

　　我們姑且不管這起男子吃魚卡刺窒息死亡的最終判決結(jié)果如何，而單純從保險(xiǎn)理賠法則的角度來(lái)看待這起事故的賠償。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)在后期理賠時(shí)，遵循近因原則，因此，保險(xiǎn)公司在支付身故保險(xiǎn)金之前，往往會(huì)要求申請(qǐng)人出具醫(yī)院出具的死亡診斷說(shuō)明書，根據(jù)直接導(dǎo)致死者死亡的因素來(lái)進(jìn)行理賠。

　　工傷保險(xiǎn)理賠范圍
　　根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》第十四條的規(guī)定，職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：
　　（一）在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；
　?。ǘ┕ぷ鲿r(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；
　　（三）在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的；
　　（四）患職業(yè)病的；
　　（五）因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的；
　?。┰谏舷掳嗤局?，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害的；
　?。ㄆ撸┓伞⑿姓ㄒ?guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。
　　同時(shí)，根據(jù)本條例第十五條的規(guī)定，職工有下列情形之一的，視同工傷：
　?。ㄒ唬┰诠ぷ鲿r(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡的；
　?。ǘ┰趽岆U(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國(guó)家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害的；
　?。ㄈ┞毠ぴ谲婈?duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。
　　根據(jù)工傷保險(xiǎn)的理賠范圍，故興慶區(qū)人民法院認(rèn)為男子在工作時(shí)間、工作地點(diǎn)突發(fā)疾病，認(rèn)為靈武市人社局認(rèn)定事實(shí)不清，判決依法撤銷靈武市人社局作出的不予認(rèn)定工傷決定書，并責(zé)令其自判決生效之日起60日內(nèi)重新作出工傷認(rèn)定。

　　商業(yè)保險(xiǎn)理賠
　　商業(yè)保險(xiǎn)中的人身保險(xiǎn)均可針對(duì)身故風(fēng)險(xiǎn)提供賠償，其中人壽保險(xiǎn)在支付身故保險(xiǎn)金時(shí)，無(wú)論被保險(xiǎn)人的死因是意外還是疾病，均可賠償。因此，寧夏男子若事先有為自己投保人壽保險(xiǎn)，那么在發(fā)生吃魚被卡窒息身亡事故后，完全可以通過(guò)這份人壽保單申請(qǐng)到一筆身故保險(xiǎn)金，幫助家庭抵御頂梁柱不幸身故所致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
　　人身意外險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)期內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡或殘疾，支出醫(yī)療費(fèi)用或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司按照雙方的約定，向被保險(xiǎn)人或受益人支付一定量的保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。所謂意外傷害是指非本意的、外來(lái)的、不可預(yù)料的原因造成被保險(xiǎn)人的身體遭到嚴(yán)重創(chuàng)傷的客觀事件的，因此，寧夏男子家屬要想獲得人身意外險(xiǎn)身故保險(xiǎn)金賠償，必須拿到該男子死于突發(fā)意外傷害的死亡鑒定書。
　　健康險(xiǎn)的被保對(duì)象可以是人的身體健康狀況，理賠范圍通常涵蓋疾病醫(yī)療、護(hù)理以及誤工損失等。若這名寧夏男子被診斷為因疾病身故的，那么其家屬就可以在拿到該身故診斷書以后，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)疾病身故保險(xiǎn)金賠償。