近年來，保險監(jiān)管堅(jiān)持嚴(yán)字當(dāng)頭、重點(diǎn)發(fā)力、問題導(dǎo)向的原則，引導(dǎo)規(guī)范保險業(yè)發(fā)展黨和人民需要的保險事業(yè)，成為國家發(fā)展穩(wěn)定器、人民生活保障器、實(shí)體經(jīng)濟(jì)助推器，進(jìn)一步凸顯了“保險業(yè)姓?！钡男袠I(yè)優(yōu)勢和社會價值。

　　服務(wù)主業(yè) 引導(dǎo)險資支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)
　　今年的《政府工作報告》首次明確提出，要“拓寬保險資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)渠道”。截至2016年末，保險資金累計(jì)通過基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃等方式，直接投資國家重大工程、養(yǎng)老社區(qū)和棚戶區(qū)改造等民生工程，累計(jì)金額超過4萬億元。
　　事實(shí)上，保險資金近年來在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)生的深刻變化，與保險監(jiān)管實(shí)踐密不可分。中國保監(jiān)會資金運(yùn)用監(jiān)管部主任任春生在接受本報小編采訪時表示，監(jiān)管部門在保險資金運(yùn)用中發(fā)揮了規(guī)范導(dǎo)向作用，要求保險資金在進(jìn)行債權(quán)、股權(quán)、基金等各種形式投資時必須和國家戰(zhàn)略保持一致，在PPP、債轉(zhuǎn)股、“一帶一路”、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等方面發(fā)揮更大的支持作用，并提供必要的窗口指導(dǎo)。
　　秉承“保險資金運(yùn)用要為保險主業(yè)服務(wù)”的監(jiān)管思路，保監(jiān)會始終要求市場主體遵循保險資金運(yùn)用的基本原則—堅(jiān)持穩(wěn)健審慎，堅(jiān)持服務(wù)主業(yè)，堅(jiān)持長期投資、價值投資、多元化投資，堅(jiān)持資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，堅(jiān)持依法合規(guī)。
　　“針對保險資金長錢短投的問題，我們啟動了資產(chǎn)負(fù)債匹配管理監(jiān)管，不僅有軟要求，而且還有硬約束?！比未荷寡?，發(fā)達(dá)國家保險市場的資產(chǎn)負(fù)債匹配管理監(jiān)管中只有原則性的軟要求，但我國保險業(yè)發(fā)展還處于初級階段，所處階段的不同和新發(fā)生的現(xiàn)實(shí)情況決定了我們當(dāng)下的規(guī)則要適用、有用。因此，有必要加強(qiáng)硬約束。
　　近一段時期，保監(jiān)會采取了一系列強(qiáng)化監(jiān)管和防范風(fēng)險的措施，對激進(jìn)發(fā)展、盲目擴(kuò)張以及挑戰(zhàn)監(jiān)管底線的極個別公司敢于亮劍、動真碰硬。2月24日，保監(jiān)會開出首張保險機(jī)構(gòu)高管10年禁入令。對于前海人壽編制提供虛假資料、違規(guī)運(yùn)用保險資金的行為，保監(jiān)會對時任該公司董事長姚振華給予撤銷任職資格并禁入保險業(yè)10年的重磅處罰。2月25日，保監(jiān)會根據(jù)恒大人壽股票投資等方面存在的違規(guī)行為，依法給予該公司限制股票投資1年、兩名責(zé)任人分別行業(yè)禁入5年和3年的行政處罰決定，還采取了下調(diào)權(quán)益類投資比例上限至20%等監(jiān)管措施。

　　正本清源 規(guī)范中短期保險業(yè)務(wù)
　　近年來，受少數(shù)保險公司舉牌影響，萬能險廣受社會熱議。
　　對于萬能險存在的問題與風(fēng)險，保監(jiān)會從一開始就高度重視，不斷采取措施來規(guī)范中短存續(xù)期保險業(yè)務(wù)。保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成對本報小編表示，去年，人身險監(jiān)管工作持續(xù)強(qiáng)化中短存續(xù)期產(chǎn)品監(jiān)管。一是嚴(yán)格限制中短期萬能險規(guī)模。將實(shí)際存續(xù)期不滿5年的產(chǎn)品納入中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)范范圍，把中短存續(xù)期產(chǎn)品年度保費(fèi)規(guī)模嚴(yán)格限定在投入資本和凈資產(chǎn)較大者的兩倍以內(nèi)；對實(shí)際期限不滿1年的萬能險要求立即停售；對規(guī)模超標(biāo)的兩家公司暫停銀保躉交業(yè)務(wù)。二是對以萬能險為主的中短期產(chǎn)品進(jìn)行比例限制。要求保險公司2019年至2021年間中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比分別不得超過50%、40%和30%。三是大幅提高萬能險風(fēng)險保障水平。將萬能險主要年齡段的保額比例要求由120%大幅提升至160%，為目前全世界已知的監(jiān)管最高要求。四是嚴(yán)厲整頓萬能險市場秩序。針對互聯(lián)網(wǎng)渠道萬能險產(chǎn)品存在惡性競爭等問題，先后叫停了前海人壽、恒大人壽等6家公司的互聯(lián)網(wǎng)渠道保險業(yè)務(wù)。對前海人壽、恒大人壽等9家公司開展了萬能險專項(xiàng)檢查，并下發(fā)監(jiān)管函，責(zé)令整改，對整改不到位的前海人壽暫停了萬能險新業(yè)務(wù)。五是規(guī)范萬能險結(jié)算利率。將結(jié)算利率與實(shí)際投資收益掛鉤，禁止通過惡意補(bǔ)貼資本金等方式維持不合理的結(jié)算利率水平，防范利差損風(fēng)險。六是加強(qiáng)萬能險產(chǎn)品和精算管理。禁止保險公司開發(fā)零費(fèi)用率產(chǎn)品，要求保險公司對萬能賬戶單獨(dú)管理核算，對于發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品違規(guī)行為的，不接受產(chǎn)品審批和備案。
　　在上述監(jiān)管措施的共同作用下，政策效果逐步顯現(xiàn)。今年2月份，壽險公司未計(jì)入保險合同核算的保戶儲金及投資款和獨(dú)立賬戶本年凈增交費(fèi)341.18億元，同比大幅下降89.6%。

　　改革創(chuàng)新深化整頓財險市場
　　去年以來，財險監(jiān)管改革實(shí)現(xiàn)新突破。商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)在全國鋪開，消費(fèi)者普遍獲益。但在此過程中，有部分公司車險主要指標(biāo)的實(shí)際值與費(fèi)率擬定時的預(yù)期值出現(xiàn)了較大偏離。
　　對此，保監(jiān)會加大了市場整頓力度。保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部副主任何浩向本報小編透露，商車費(fèi)率改革試點(diǎn)以來，保險監(jiān)管部門重點(diǎn)加強(qiáng)對商業(yè)車險條款費(fèi)率的事中事后監(jiān)管，建立健全對商業(yè)車險條款費(fèi)率擬定、使用、回溯、調(diào)整的監(jiān)管體系，切實(shí)保護(hù)社會公眾利益并防止不正當(dāng)競爭?；旧厦總€月都在查處車險市場違法違規(guī)行為，及時叫停公司違規(guī)產(chǎn)品，以保障市場平穩(wěn)運(yùn)行、保險消費(fèi)者受益、市場主體良性競爭。
　　去年5月31日，保監(jiān)會官網(wǎng)連發(fā)6個監(jiān)管函，責(zé)令大地財險、中華聯(lián)合財險、華安財險、安華農(nóng)險、渤海財險和安誠財險自當(dāng)年6月1日起，在部分地區(qū)停止使用現(xiàn)行商業(yè)車險條款費(fèi)率并及時修改。
　　深化整頓市場秩序仍為2017年財險監(jiān)管重點(diǎn)工作。保監(jiān)會方面表示，將加強(qiáng)市場監(jiān)測力度，抓緊完善監(jiān)管制度。高度關(guān)注農(nóng)業(yè)保險、車險領(lǐng)域的問題，嚴(yán)肅查處虛假承保、虛假理賠、虛假費(fèi)用、套取財政資金以及惡性價格競爭等違法違規(guī)行為。要從嚴(yán)處罰，保持震懾，對觸碰紅線的，堅(jiān)持機(jī)構(gòu)和人員同處的原則，堅(jiān)決采取停止新業(yè)務(wù)、停售產(chǎn)品、吊銷經(jīng)營許可證、撤銷任職資格等監(jiān)管措施。

　　扶優(yōu)限劣 完善市場退出機(jī)制
　　去年以來，保監(jiān)會還在完善市場退出機(jī)制方面取得了階段性成效。作為監(jiān)管整頓最具殺傷力的一招，健全的市場退出機(jī)制有利于形成扶優(yōu)限劣的政策導(dǎo)向，引導(dǎo)不良機(jī)構(gòu)有序退出，從而提升保險行業(yè)的整體形象和服務(wù)水平。
　　去年，保監(jiān)會以廣西為試點(diǎn)地區(qū)，開展區(qū)域性市場退出實(shí)踐，加強(qiáng)對保險分支機(jī)構(gòu)市場退出行為的引導(dǎo)，提升基層保險機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展能力和服務(wù)水平。
　　"為做好法人退出的后續(xù)處置工作，我們著手建立了保險業(yè)并購基金等風(fēng)險處置工具。"保監(jiān)會發(fā)展改革部主任何肖鋒對小編表示，現(xiàn)在社會資本對保險牌照翹首企足，甚至出現(xiàn)保險機(jī)構(gòu)無論因什么問題面臨破產(chǎn)，都還有資本接盤的現(xiàn)象，導(dǎo)致保險公司普遍存在發(fā)展再粗放也不用擔(dān)心沒人接盤的僥幸心理。
　　何肖鋒認(rèn)為，要讓機(jī)構(gòu)變得更加健康，必須真正建立起市場約束機(jī)制，淘汰問題機(jī)構(gòu)，讓股東對自己的投資真正承擔(dān)起責(zé)任來，其中的核心是治理。
　　去年以來，保監(jiān)會堅(jiān)持問題導(dǎo)向，不斷加大對公司治理的力度，努力實(shí)現(xiàn)公司治理監(jiān)管從柔性引導(dǎo)向剛性約束的轉(zhuǎn)變。
　　一是全面開展保險公司法人機(jī)構(gòu)治理現(xiàn)場評估工作。重點(diǎn)圍繞股權(quán)的真實(shí)性、"三會一層"的運(yùn)作有效性、內(nèi)部控制，特別是關(guān)聯(lián)交易管理的可靠性等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對131家中資法人機(jī)構(gòu)和51家外資法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面評估，有針對性地采取監(jiān)管措施。二是持續(xù)完善監(jiān)管制度。修訂保險公司股權(quán)管理辦法，擬通過對股權(quán)實(shí)施分類監(jiān)管，單一股東持股比例不超過1/3，建立股東準(zhǔn)入的負(fù)面清單管理制度，強(qiáng)化穿透式監(jiān)管；制定保險公司章程指引，督促公司規(guī)范"三會一層"的組織架構(gòu)，決策授權(quán)機(jī)制和運(yùn)行程序，明確公司治理機(jī)制失靈情況下的處置程序。三是發(fā)布加強(qiáng)保險公司股東股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易信息披露制度，要求保險公司必須按照上市公司的標(biāo)準(zhǔn)公布年度財務(wù)報告，對轉(zhuǎn)股、增資、關(guān)聯(lián)交易，報批前進(jìn)行信息披露，還建立了公開質(zhì)詢制度。四是啟動構(gòu)建保險行業(yè)職業(yè)經(jīng)理人職業(yè)終身評價體系工作，對行業(yè)的董事、高管的職業(yè)行為進(jìn)行持續(xù)跟蹤評價。
　　從打擊激進(jìn)投資、到規(guī)范激進(jìn)產(chǎn)品、處罰惡性競爭、再到加強(qiáng)退出引導(dǎo)，保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)激進(jìn)經(jīng)營從嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)度堅(jiān)定而又堅(jiān)決，引導(dǎo)保險業(yè)滿足民眾風(fēng)險保障的需求、不負(fù)服務(wù)國家大局的重望，加快推動保險強(qiáng)國建設(shè)，發(fā)展黨和人民需要的保險事業(yè)。

　　近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，不僅保費(fèi)劇增，而且創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮。對此，保險公司要根據(jù)客戶的保險需求來研發(fā)有針對性的保險產(chǎn)品。此前一些保險公司推出的互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險產(chǎn)品有炒作嫌疑，完全是為了吸引眼球，對此，保監(jiān)會果斷叫停了不少此類保險產(chǎn)品。