【摘要】近年來，春節(jié)消費(fèi)的熱點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)較為突出，與之相關(guān)的保險(xiǎn)銷售情況也受到越來越多人的關(guān)注。2月16日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)2017年春節(jié)市場發(fā)展研究報(bào)告》，下面讓我們一起了解下吧。

　　總保費(fèi)規(guī)模和出單件數(shù)同時(shí)提升
　　財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的部分互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)產(chǎn)品，在2017年春節(jié)期間累計(jì)總保費(fèi)收入2.26億元，總保額96036億元，總出單件數(shù)5985萬件；2016年同期的數(shù)據(jù)分別為1.29億元、64803億元和1757萬件。
　　由此可印證，春節(jié)期間互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與消費(fèi)熱點(diǎn)相吻合，主要集中在旅游類保險(xiǎn)、交通類保險(xiǎn)、消費(fèi)類保險(xiǎn)(取消類保險(xiǎn)、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、賬戶安全險(xiǎn))。
　　而且每一大類產(chǎn)品的總保費(fèi)都有比較大的增幅，且超出了相關(guān)行業(yè)的增長速度，說明越來越多的消費(fèi)者認(rèn)同通過購買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以獲得相應(yīng)的保障。其中，交通類保險(xiǎn)增幅最大。
　　2017年，我國公民境內(nèi)外旅游同比增幅分別約為13.8%和近7%，而采樣數(shù)據(jù)表明，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)境內(nèi)和境外旅游險(xiǎn)出單總量增幅為約10%和76%。這從一個(gè)側(cè)面表現(xiàn)出我國消費(fèi)者旅游安全意識和保險(xiǎn)需求已明顯上升。

　　件均保費(fèi)普惠大眾
　　在總保費(fèi)規(guī)模和總出單件數(shù)均得以上升的同時(shí)，件均保費(fèi)和件均保險(xiǎn)金額均比2016年春節(jié)有所下降?？紤]到大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品有一定的穩(wěn)定性，這種下降趨勢和短短的春節(jié)黃金周應(yīng)該沒有直接關(guān)系。
　　縱觀整個(gè)2016年典型的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和銷售情況，銷售量增長的同時(shí)，件均保費(fèi)逐步下降的趨勢一直存在。這反映出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的普及率在上升，保險(xiǎn)價(jià)格降低的同時(shí)帶來了更多的保險(xiǎn)客戶，保險(xiǎn)在日常生活中風(fēng)險(xiǎn)保障作用進(jìn)一步提升。
　　同時(shí)，考慮到旅游類、交通類和賬戶安全險(xiǎn)的件均保險(xiǎn)金額和件均保費(fèi)下降的幅度基本成正比，可以說明保費(fèi)的下降多數(shù)源于產(chǎn)品保險(xiǎn)金額的下降。這和保險(xiǎn)公司推出更多低額、碎片化的產(chǎn)品，來促進(jìn)擴(kuò)大公司業(yè)務(wù)客群范圍有很大的關(guān)系。
　　這種下降趨勢在惠及更多消費(fèi)者的同時(shí)，也引入深思。眾所周知，我國經(jīng)濟(jì)調(diào)整的關(guān)鍵一環(huán)是要在供給側(cè)和需求側(cè)兩端發(fā)力促進(jìn)產(chǎn)業(yè)邁向中高端。而上述表象折射出，與互聯(lián)網(wǎng)同步的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，還基本處于惠及大眾擴(kuò)大客群的階段。下一步是否需要更多行業(yè)參與者關(guān)注中高端產(chǎn)品，需要進(jìn)一步觀察和論證。

　　出行保險(xiǎn)產(chǎn)品最熱銷
　　2017年及2016年春節(jié)期間，以總保費(fèi)測算，熱銷前三位的產(chǎn)品種類為航空意外險(xiǎn)、境外旅行險(xiǎn)和航班延誤險(xiǎn)。這三個(gè)熱銷產(chǎn)品契合以回家過年和外出旅行為主題的出行場景。
　　2017年春節(jié)期間，行業(yè)境外旅行險(xiǎn)保費(fèi)收入4190萬元，境內(nèi)旅行險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)803萬元，境內(nèi)旅行險(xiǎn)較2016年同期增長了約136%，境外旅行險(xiǎn)同比增長約66%。華泰財(cái)險(xiǎn)、安聯(lián)保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)的境外旅行險(xiǎn)保費(fèi)收入為所有主要公司的前三甲。太平洋財(cái)險(xiǎn)、安聯(lián)保險(xiǎn)、泰康在線位居境內(nèi)旅行險(xiǎn)的前三位。這些公司從服務(wù)理念和銷售方式上都有比較鮮明的特色。
　　退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)是基于線上購物的場景保險(xiǎn)，春節(jié)期間受我國傳統(tǒng)年消費(fèi)文化的影響，線上購物需求的降低，也必然會導(dǎo)致退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)保費(fèi)量在春節(jié)期間出現(xiàn)一定程度上地降低。但經(jīng)過又一年的發(fā)展，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)2017年春節(jié)期間仍獲得了整體業(yè)務(wù)量120%左右的同比增長。

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品需要“擁抱”相關(guān)行業(yè)特點(diǎn)
　　2017年“主題游”備受追捧，據(jù)無憂保網(wǎng)“春節(jié)保險(xiǎn)報(bào)告”指出，境內(nèi)的探親訪友游、休閑度假游、民俗節(jié)慶游、冰雪運(yùn)動(dòng)游等各種旅游日程豐富多彩，但伴隨而至的是各種容易被忽略的小風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，除了一般的意外保障，國內(nèi)游最受歡迎的就是包含急性病醫(yī)療的產(chǎn)品，保費(fèi)一天低至8毛錢就能有數(shù)萬元的醫(yī)療保障。這些產(chǎn)品都給同業(yè)帶來了較好的啟示。
　　此外，與往年不同的是，從出行方式的數(shù)據(jù)上可看出，2017年春節(jié)，以2至5人為單位的家庭出游數(shù)據(jù)明顯飆升，家庭組團(tuán)出行成為春節(jié)游的消費(fèi)新方式。未來旅行保險(xiǎn)的訂單量仍會成倍增長，期待中高端保障和更細(xì)化服務(wù)的出現(xiàn)。
　　2017年春節(jié)涌現(xiàn)出的新特征、新模式，給互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)帶來了更多空間。比如：電影過大年已成為新的過節(jié)方式，電影票退票險(xiǎn)也應(yīng)運(yùn)而生，隨之而來也會帶動(dòng)娛樂活動(dòng)門票預(yù)定取消類保險(xiǎn)的發(fā)展。
　　此外，針對免稅商品攜帶或托運(yùn)、交易安全保障風(fēng)險(xiǎn)等，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)尤其是借助OTA場景銷售的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)將大有可為。同時(shí)，數(shù)據(jù)顯示，今年春節(jié)期間專車需求量增大，這些包括區(qū)域、性別、時(shí)間的細(xì)致數(shù)據(jù)，如何運(yùn)用到保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和銷售中，也值得業(yè)內(nèi)人士思考。

　　無憂保提示：根據(jù)中保協(xié)發(fā)布的報(bào)告，2017年春節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)總保費(fèi)收入2.26億元，同比增長75%，總保額96036億元，同比增長48%，總出單件數(shù)提高241%；出行保險(xiǎn)產(chǎn)品最熱銷，華泰財(cái)險(xiǎn)、安聯(lián)保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)的境外險(xiǎn)保費(fèi)收入為所有主要公司的前三甲。