【摘要】隨著氣候環(huán)境的日益嚴(yán)化，近年來，我國自然災(zāi)害頻發(fā)，且多為特大災(zāi)害。而災(zāi)害的發(fā)生，會(huì)直接給農(nóng)民帶來農(nóng)作物顆粒無收的情況，所以國家實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是很有必要的，有效緩解因?yàn)?zāi)致貧。

　　毋庸諱言，農(nóng)村抵御自然災(zāi)害的能力比城市脆弱得多，同樣的自然災(zāi)害，發(fā)生在農(nóng)村要比發(fā)生在城市更容易令人遭受慘重的損失。譬如，一旦遭受水災(zāi)、旱災(zāi)等自然災(zāi)害，雖然也給城市帶來了影響，但市民尚能保障基本的工作和生活。而在廣大農(nóng)村，可能造成農(nóng)作物顆粒無收，有的農(nóng)民因此難以脫貧，有的直接返貧。究其原因，除了農(nóng)村水利基礎(chǔ)設(shè)施差之外，主要是農(nóng)民自救能力比較脆弱，過度依賴于政府救濟(jì)，而同樣脆弱的還有農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害保險(xiǎn)制度。如此語境下，國家將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入扶貧攻堅(jiān)計(jì)劃，意義重大。

　　不過，保險(xiǎn)企業(yè)存在“輕農(nóng)”思想。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后，利潤微薄，使得農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民這一最脆弱、最需要保護(hù)的行業(yè)、區(qū)域、群體，成為許多保險(xiǎn)公司回避的對(duì)象。一方面，專門針對(duì)自然災(zāi)害險(xiǎn)種設(shè)計(jì)寥寥無幾，如作為一個(gè)重要獨(dú)立險(xiǎn)種的地震險(xiǎn)就是空白；另一方面，既有的自然災(zāi)害保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)又顯得過于嚴(yán)苛，大大弱化其保障功能，如現(xiàn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中的“雪災(zāi)”保險(xiǎn)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)便是：只有雪壓達(dá)到特定要求導(dǎo)致建筑物倒塌時(shí)，保險(xiǎn)公司才承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　同時(shí)，農(nóng)民群眾保險(xiǎn)意識(shí)淡薄。目前，在發(fā)生自然災(zāi)害時(shí)，人們普遍把政府列為第一道防線，這種消極思想相當(dāng)危險(xiǎn)。應(yīng)提高自我應(yīng)對(duì)災(zāi)害的能力，有些災(zāi)害自己無法承受時(shí)，要積極尋求保險(xiǎn)公司來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)和政府應(yīng)該是人們的第三和第四道防線。

　　總體而言，我國的農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害保險(xiǎn)制度尚不成熟，可以說是弱不禁風(fēng)，這次特大旱災(zāi)；在自然災(zāi)害面前，“三農(nóng)”是最脆弱的。因此，應(yīng)大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，破解扶貧方程式。國家和各級(jí)地方政府要進(jìn)一步重視農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害保險(xiǎn)工作，更有針對(duì)性地設(shè)計(jì)制定出符合中國“三農(nóng)”具體情況的自然災(zāi)害保險(xiǎn)制度，切實(shí)提高農(nóng)民抗御自然災(zāi)害的能力。

　　無憂保提示：為有效緩解農(nóng)民因?yàn)?zāi)致貧的情況，國家應(yīng)大力實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，幫助農(nóng)業(yè)度過重大自然災(zāi)害。就目前情況來看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)過于苛刻，并且理賠額度也不符合實(shí)際。