【摘要】作為慢性病中的常見病種，糖尿病已經(jīng)嚴(yán)重威脅著居民的日常生活。為此，提供風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)公司開始細(xì)分市場(chǎng)，紛紛推出糖尿病保險(xiǎn)，其中眾安保險(xiǎn)推出糖小貝、大特保推出退糖鼓、泰康人壽推出甜蜜人生A款、合眾人壽推出糖無憂。

　　保障：眾安保6種并發(fā)癥、合眾保終身
　　大多數(shù)罹患糖尿病的人群對(duì)并發(fā)癥并不在意，但是數(shù)據(jù)顯示，僅去年一年我國就有130萬人死于糖尿病并發(fā)癥，其中40.8%的人年齡低于60歲。一旦發(fā)生糖尿病并發(fā)癥，不僅會(huì)對(duì)病人的身體健康帶來影響，同時(shí)治療費(fèi)用更是一筆沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
　　媒體人對(duì)比眾安保險(xiǎn)糖小貝2.0、大特保退糖鼓、泰康人壽甜蜜人生A款、合眾人壽糖無憂終身糖尿病險(xiǎn)和昆侖健康糖尿病人群終身疾病保險(xiǎn)(A款)(以下簡(jiǎn)稱“糖A”)，5款產(chǎn)品承保的范圍均是糖尿病引發(fā)的并發(fā)癥。其中，退糖鼓、甜蜜人生和糖無憂的保障范圍均對(duì)4種并發(fā)癥進(jìn)行承保，即腦中風(fēng)后遺癥、終末期腎病、截肢、失明。
　　相較于上述3款產(chǎn)品的承保項(xiàng)目，糖A增加了尿毒癥一項(xiàng)并發(fā)癥，糖小貝2.0增加了酮癥酸中毒深度昏迷和急性心肌梗塞兩項(xiàng)并發(fā)癥。
　　在保障時(shí)間上，糖小貝2.0和退糖鼓的保障時(shí)間都為一年，第二年保證續(xù)保。而甜蜜一生則推出5年/10年/20年三種不同保障期限的選擇，糖無憂和糖A則是保障終身。

　　投保：等待期不一，最短30天最長180天
　　糖尿病從年齡來判定，分為兩種：I型糖尿病II型糖尿病，其中I型糖尿病大多數(shù)為40歲以下人群；II型糖尿病大多數(shù)為40歲以上的中老年人。I型糖尿病發(fā)病人數(shù)雖少，但有生命危險(xiǎn)。在上述5款產(chǎn)品中，除了糖小貝2.0覆蓋了I、II型糖尿病患者外，其余4款都是針對(duì)II型糖尿病患者。
　　從投保年齡來看，糖無憂的投保人可以是出生滿28天至60周歲者；糖小貝2.0保障65周歲以下能正常工作的糖尿病患者；甜蜜人生和退糖鼓的投保年齡在30-65周歲；糖A的投保年齡在30-70周歲。
　　但在投保中需要看清保險(xiǎn)公司的合同標(biāo)注內(nèi)容，如大特保在合同中明確，被保險(xiǎn)人需要滿足已罹患II型糖尿病未超過十年，且投保時(shí)能正常工作或正常生活的自然人。
　　值得一提的是，購買健康險(xiǎn)都會(huì)設(shè)有一個(gè)等待期，也叫做觀察期。目前市場(chǎng)上觀察期一般在30天到180天之間。如果保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生在觀察期內(nèi)，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)理賠責(zé)任。以上述5款產(chǎn)品來看，糖小貝的等待期最短，僅為30天，其次是退糖鼓，有90天的等待期。而糖A、糖無憂和甜蜜人生的等待期均為180天。

　　服務(wù)：引入慢病管理，聯(lián)姻移動(dòng)醫(yī)療
　　糖尿病難在管理，由于病情延續(xù)時(shí)間長、需要患者自身進(jìn)行日常管理，并保持頻繁的醫(yī)患交流，移動(dòng)醫(yī)療健康恰恰滿足了這一點(diǎn)。通過大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，從源頭主動(dòng)控制風(fēng)險(xiǎn)，既降低了客戶患病的風(fēng)險(xiǎn)，也降低了保險(xiǎn)公司的賠付。
　　泰康人壽與糖護(hù)士及掌上糖醫(yī)合作，協(xié)助糖友做好長期慢病管理，從而嚴(yán)格控制并發(fā)癥發(fā)生；大特保也與掌上糖醫(yī)、微糖、血糖高管合作，推出多款綜合服務(wù)包，最低1元，涵蓋血糖風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、血糖健康重建、醫(yī)生問答以及糖尿病單項(xiàng)并發(fā)癥保險(xiǎn)等(3個(gè)平臺(tái)服務(wù)包內(nèi)容略有不同)。
　　眾安保險(xiǎn)為消費(fèi)者提供騰訊糖大夫血糖儀，可以提供智能血糖監(jiān)測(cè)管理服務(wù)，通過微信實(shí)時(shí)連接，讓消費(fèi)者清晰地了解血糖指數(shù)。如果被保險(xiǎn)人的血糖指數(shù)控制在規(guī)定范圍內(nèi)，眾安保險(xiǎn)還會(huì)浮動(dòng)增加保額(0-5萬元)，即保額達(dá)標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)制度，激勵(lì)患者進(jìn)行日常血糖監(jiān)測(cè)和主動(dòng)管理，達(dá)到降糖效果。如果不達(dá)標(biāo)，丁香園醫(yī)療團(tuán)隊(duì)還會(huì)主動(dòng)引導(dǎo)被保險(xiǎn)人養(yǎng)成健康習(xí)慣。

　　無憂保提示：為了給糖尿病患者提供保障，保險(xiǎn)公司紛紛推出保險(xiǎn)產(chǎn)品，有的是提供定期的并發(fā)癥保障，有的是提供終生保障。另外，產(chǎn)品的等待期長短不一，最短30天，最長180天；保險(xiǎn)公司還推出特色服務(wù)，為糖尿病患者提供全面保障。