【摘要】“精準扶貧”的提出，標志著中國扶貧事業(yè)的觀念與行動有了“質(zhì)”的轉(zhuǎn)變。這樣的轉(zhuǎn)變，不僅財政資金的使用需要“急轉(zhuǎn)彎”，金融與保險行業(yè)也面臨著前所未有的考驗。

　　據(jù)報道，以“螞蟻金服”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，已經(jīng)初步探索了保險扶貧農(nóng)村市場。比如，在江蘇省泗洪縣的低收入人口中，將近一半的家庭有人擁有支付寶賬號，可以較為便捷地享受到這次公益扶貧保險。效果上看，花小錢、辦大事的保險扶貧模式讓不少村民感慨，“這比送我兩桶油或者送袋米有用多了”。

　　事實上，很多農(nóng)民面臨的生產(chǎn)生活風險，已經(jīng)不是自然災(zāi)害或者糧價波動，而是“救護車一響、一年豬白養(yǎng)”的恐慌，甚至是一把火燒掉了一家人的希望。但是，財政資金的補助力量畢竟有限，目前的農(nóng)村醫(yī)療保險還只能做到面上的廣覆蓋，大病保險的精準度不夠、力度也有限。這時候，借助市場力量的保險精準輸血，往往能雪中送炭、四兩撥千斤。

　　盡管，商業(yè)保險對農(nóng)民來說“很需要”，可是價格較貴，不少人負擔不起，或者觀念轉(zhuǎn)不過來。對此，市場化的保險金融機構(gòu)既要承擔相應(yīng)的社會責任，突出公益性，比如在泗洪縣，當?shù)卣c保險公司、螞蟻金服一起搞的“扶貧100”試點，就是針對病、殘、災(zāi)、學四種情況對癥下藥，保證老百姓不花一分錢便可嘗到甜頭。

　　更進一步，試點的模式逐步成熟之后，企業(yè)需要適當收費，這也無可厚非，關(guān)鍵仍在不斷細分識別用戶。有的農(nóng)民守家在地，很少外出打工，對他們來說天災(zāi)險、大病險就很緊迫。而對一些常年奮斗在大都市的打工族來說，家里的留守兒童更需要上學的資金保障。我們常講“因地制宜”，這個“地”字再怎么細化、細分、細致掰扯都不過分，因為越“細”意味越準確，也意味著老百姓無端的支出越少。

　　同時，政府公益資金與企業(yè)商業(yè)資金的有機結(jié)合尚待突圍。在一些基層地方，財政配套與互聯(lián)網(wǎng)金融還是“兩層皮”，能否把二者有機結(jié)合起來，比如在具體的保險產(chǎn)品投放中，根據(jù)購買者的家境分為“財政全包”“財政半包”“財政不包”等多種類、多層次，這才是精準扶貧的靶心所在。

　　互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，為精準扶貧創(chuàng)造了前所未有的工具；而金融保險產(chǎn)品的研發(fā)，也為消除貧困提供了更為充分的可能性。中國農(nóng)村的基層實踐蘊藏著豐厚的養(yǎng)料，把民營企業(yè)的靈活性充分調(diào)動起來，好好開拓這片新藍海。

　　無憂保提示：在精準扶貧工作上，保險公司要積極創(chuàng)新模式，并要根據(jù)不同貧困人口的需求定制保險，這樣才能減少老百姓的保費支出，另外，保險公司既要突出公益性，又要有專業(yè)性，解決老百姓的難題是最重要的。