【摘要】在互聯(lián)網(wǎng)保險不斷縱深發(fā)展的過程中，信用保證保險如何在大潮中挺進(jìn)？近日，就信保業(yè)務(wù)如何和互聯(lián)網(wǎng)保險相結(jié)合，國內(nèi)首家市場化專業(yè)信用保險公司陽光信?？偛脧堃娊o出了自己的看法。

　　生長邏輯一:信保業(yè)務(wù)嵌入場景
　　毋庸置疑，傳統(tǒng)信保業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合邏輯的首要出發(fā)點(diǎn)即場景化，將傳統(tǒng)信保業(yè)務(wù)嵌入新的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)場景中是信保業(yè)務(wù)的生長邏輯之一。
　　在傳統(tǒng)信用保證保險板塊，除去進(jìn)出口信用險，中國平安（601318）、中國人保、中國太保（601601）、長安責(zé)任險等均有所涉及，但是信保業(yè)務(wù)本身就是一個偏小眾的市場。據(jù)張見分析：“信保這個市場本來就是在中國很小眾的一個市場，但是未來的發(fā)展?jié)摿υ谟谌谌敫S富的場景中。”
　　目前我國的信用保證保險業(yè)務(wù)主要是出口信用保臉和消費(fèi)貸款保證保險。數(shù)據(jù)顯示，2015年全年貸款保證保險支持小微企業(yè)及個人獲得融資金額1015.6億元，其中，有25個省區(qū)市開展小額貸款保證保險試點(diǎn)，共支持12.3萬家小微企業(yè)獲得銀行融資貸款188.6億元。
　　拆解目前陽光信保的信保類產(chǎn)品板塊，主要有小微企業(yè)貸款保證保險、網(wǎng)絡(luò)平臺借款保證保險、特定債務(wù)合同履約保證保險、企業(yè)貸款保證保險及擔(dān)保貸款保證保險等。
　　張見告訴第一財經(jīng)：“我們希望今年通過對行業(yè)的深入探索和研究，可以建立起可持續(xù)、可復(fù)制、可規(guī)?；臉I(yè)務(wù)模式。現(xiàn)在整個市場的形勢是大家形成錯位競爭，有差異化的發(fā)展。我們從經(jīng)營范圍上，設(shè)立時對某些細(xì)分市場定位上就是錯位的，而且強(qiáng)調(diào)補(bǔ)短板，另外，就是專業(yè)化?！?br>　　場景化是趨勢眾所周知，對于信用保險是如何融入場景的，張見分析：“比如說以信用保證保險為例，一個人不會為了保險而買保險，他一定是在融資的時候、借錢的時候或者購物的時候需要選擇一個更方便的支付方式，比如分期，需要通過保險增信來獲得貸款?！?br>
　　生長邏輯二：大數(shù)據(jù)+征信做“后盾”
　　談及互聯(lián)網(wǎng)保險，不得不談大數(shù)據(jù)，在互聯(lián)網(wǎng)+信用保險的生長邏輯里，大數(shù)據(jù)無疑是一個堅(jiān)強(qiáng)“后盾”。
　　信用評估是開展信用保證保險業(yè)務(wù)的前提和基礎(chǔ)，而這離不開征信+數(shù)據(jù)的支持。張見解釋：“信用保險最核心的就是數(shù)據(jù)，通過這些豐富的數(shù)據(jù)積累，不僅可以完善我們的數(shù)據(jù)模型和風(fēng)控模型，還可提高我們的風(fēng)控能力，讓我們的風(fēng)控更加高效和準(zhǔn)確，更好的服務(wù)客戶。除此之外，我們還可以通過積累的數(shù)據(jù)，為客戶在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場開發(fā)提出有效建議，與客戶最終實(shí)現(xiàn)共贏?！?br>　　隨著大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展，征信也進(jìn)入了快速發(fā)展的時代，各種數(shù)據(jù)涌入市場。對此，張見表示，保險與征信的合作，隨著接入越來越多廣度與深度的數(shù)據(jù)，加上預(yù)測推演的技術(shù)手段不斷創(chuàng)新。一方面可以全面、及時地了解到企業(yè)或個人信用情況的變化進(jìn)而使得保險公司更好地管理相應(yīng)的投資組合的信用風(fēng)險，另一方面保險公司也可以針對性開發(fā)相關(guān)的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移類產(chǎn)品(如CDS類產(chǎn)品)，優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，防范風(fēng)險，保障客戶利益。

　　無憂保提示：根據(jù)陽光信保總裁說法，將傳統(tǒng)信保業(yè)務(wù)嵌入互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)場景中是信保業(yè)務(wù)的生長邏輯之一，大數(shù)據(jù)和征信則是互聯(lián)網(wǎng)+信用保險生長邏輯的后盾。此外，信用保險也可運(yùn)用在消費(fèi)金融領(lǐng)域。