【摘要】銀保渠道作為短期內(nèi)提升保費(fèi)規(guī)模的“利器”，一直備受保險(xiǎn)公司追捧。但銀保市場(chǎng)面臨的一系列問(wèn)題，嚴(yán)重制約了業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。作為保險(xiǎn)行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，平安人壽近日推出的新產(chǎn)品——“平安悅享無(wú)憂年金保險(xiǎn)”，能否殺出重圍？

　　銀保渠道產(chǎn)品面臨“新的挑戰(zhàn)”
　　保險(xiǎn)公司將銷(xiāo)售人員嵌入銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)銷(xiāo)售，在諸多因素推動(dòng)下，銀保產(chǎn)品迅速在銀行渠道推廣開(kāi)來(lái)。但即便是2010年銀行保險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)峰值保費(fèi)的一年，其也僅占銀行居民儲(chǔ)蓄存款余額的1.5%。銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品分流的銀行客戶和存款并不多。此外，隨著市場(chǎng)的開(kāi)放，信托產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品成為了銀保產(chǎn)品最有力的競(jìng)爭(zhēng)者和替代者。在信托和銀行理財(cái)產(chǎn)品的有力競(jìng)爭(zhēng)下，銀保渠道銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品面臨著新的挑戰(zhàn)。另一方面，受訪的銀行和保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，銀保渠道的產(chǎn)品存在結(jié)構(gòu)過(guò)于單一、同質(zhì)化嚴(yán)重的問(wèn)題。
　　在這樣的環(huán)境下，平安人壽“悅享無(wú)憂”敏銳地發(fā)現(xiàn)客戶需求升級(jí)，行業(yè)趨勢(shì)變化，率先推出新品，迎合了高凈值人群的保險(xiǎn)需求。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新是重要因素
　　據(jù)一位銀行的工作人員介紹：“悅享無(wú)憂”為了順應(yīng)如今復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境，也為了更好的滿足人們對(duì)理財(cái)多樣化的需求，經(jīng)過(guò)三年的韜光養(yǎng)晦，終于完成了產(chǎn)品的升級(jí)推廣。
　　本次升級(jí)主在添加了人性化的創(chuàng)新，即在原有分紅險(xiǎn)基礎(chǔ)上增加了附險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)“穩(wěn)盈寶”。分紅加萬(wàn)能，雙險(xiǎn)合璧，最大限度的減少了壽險(xiǎn)一直以來(lái)“重保費(fèi)、輕價(jià)值”的現(xiàn)象。
　　值得一提的是，“悅享無(wú)憂”在合同有效期間，貸款金額最高可達(dá)現(xiàn)金價(jià)值的95%。經(jīng)過(guò)某精算師的分析，這已經(jīng)突破了歷史新高。中國(guó)平安“悅享無(wú)憂”真正意義上實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)和投資兩不誤，達(dá)到了擔(dān)保和收益的雙贏。

　　回歸本位以客戶需求為中心
　　“將銀保合作向前推進(jìn)，使老百姓真正能夠享受到保險(xiǎn)產(chǎn)品給他生活安定帶來(lái)的這種保障，同時(shí)讓保險(xiǎn)消費(fèi)成為一種享受，這是我們?nèi)袠I(yè)的一個(gè)最終的想法和目標(biāo)?！逼桨踩藟勰掣邔诱f(shuō)到。“悅享無(wú)憂”作為一款期交終身返還型銀保產(chǎn)品，具有多重優(yōu)勢(shì)。
　　首先，“悅享無(wú)憂”分為躉交、3年交、5年交、10年交，享受終身保障。到第三年開(kāi)始，每年即可領(lǐng)取生存金。其次，“悅享無(wú)憂”在理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，還能保障終身，解決了一般銀保產(chǎn)品存在的重理財(cái)輕保障問(wèn)題。這體現(xiàn)了平安人壽一貫的“客戶至上”理念，也引領(lǐng)了銀保渠道的服務(wù)升級(jí)，受到了各行業(yè)的普遍好評(píng)。
　　在業(yè)界看來(lái)，當(dāng)二胎政策開(kāi)放、退休工齡延長(zhǎng)、人民幣貶值、通脹壓力等相應(yīng)社會(huì)問(wèn)題出現(xiàn)后，面對(duì)強(qiáng)大的壓力，在社會(huì)保障體系不完善的條件下，不堪重負(fù)的中產(chǎn)階級(jí)積極尋求其他投資渠道，早就成為大勢(shì)所趨。而對(duì)于高凈值人群來(lái)說(shuō)，他們更愿意進(jìn)行多元化的投資。作為一款銀保產(chǎn)品，“悅享無(wú)憂”在社會(huì)屬性、產(chǎn)品定位、產(chǎn)品創(chuàng)新等各方面都有了新的突破，能滿足人們的各個(gè)需求，必將成為“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”時(shí)代的新標(biāo)桿。

　　無(wú)憂保提示：平安悅享無(wú)憂是順應(yīng)復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境而升級(jí)推出的，在原有分紅險(xiǎn)基礎(chǔ)上增加了附險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)“穩(wěn)盈寶”，貸款金額最高達(dá)現(xiàn)金價(jià)值的95%。此外，這款產(chǎn)品還解決了銀保產(chǎn)品重理財(cái)輕保障問(wèn)題，保障期限為終身。